Finansiell personal som tillhandahåller planerings- och investeringsrådgivning till enskilda investerare är finansiella intermediärer. Vanligtvis kallad finansiell rådgivare, hjälper dessa mellanhänder kanalbesparingar från enskilda till investeringar. Denna tjänst är viktig eftersom individer vill ha möjligheter att öka sina besparingar och det stimulerar ekonomisk tillväxt och utveckling. Finansförmedlare kan hjälpa till att hantera investeringsrisken med sin specialiserade kunskap och erfarenhet. Fördelarna med att använda mellanhänder är riskhantering, fiduciary ansvar, ökad likviditet för enskilda investerare och professionell rådgivning.
Riskhantering
Intermediaries hjälper till att hantera investeringsrisk genom att ge professionell rådgivning om investeringsmöjligheter. Men de råd de ger kan öka den totala risken på grund av investerarnas art, de potentiella belöningarna ökar också. De ger också kompetens och tekniken för att snabbt och enkelt genomföra investeringstransaktioner och medan förmedlare ofta leder sina kunder till vissa investeringar som kan hanteras av företaget, är de skyldiga att agera i kundens bästa intresse snarare än egen eller som av deras arbetsgivare.
Förvaltningsavgifter
Den finansiella intermediären har en laglig skyldighet att agera i det enskilda investerarens kunds bästa. De har en laglig skyldighet att avslöja väsentlig information om sin verksamhet som kan påverka kunden och de måste avstå från aktiviteter som orsakar intressekonflikter hos kunderna. Eventuella självbetjäningsaktiviteter eller självhanteringsaktiviteter som involverar kunder är brott mot förtroendeuppdrag som är skyldiga till kunderna. Till exempel kan en rådgivare inte lossa oönskade värdepapper på intet ont anande kunder eller driva ett lager på grund av en högre provision trots att den inte passar kundens portfölj.
Likviditet
Finansförmedlare hjälper sina kunder att sälja sina investeringar när kunden behöver eller vill sälja. De gör en marknad för kunden genom att hitta villiga köpare, och det händer vanligtvis omedelbart (köp näringslivet den dag då försäljningsordern lämnas in).
Professionellt råd och information
Finansförmedlare har en personal av professionella som tillhandahåller forskning och analys på olika investeringsmöjligheter. Sådan information är vanligtvis tillgänglig utan extra kostnad för den enskilda investeraren. Att tillhandahålla denna typ av information gratis är faktiskt en marknadsstrategi som används av finansiella intermediärer för att locka kunder. Ju bättre informationen desto mer konkurrenskraftig kommer den finansiella intermediären att vara när man lockar kunder.
Högt reglerad
Statliga säkerhetskommittéer, Securities and Exchange Commission (SEC) och de olika börserna reglerar finansiella intermediärer. Trots att börserna inte är statliga myndigheter har de fastställt regler som måste följas. Om en finansiell förmedlare inte följer dessa regler tillåts ingen handel på den berörda utbytet. Det finns licenskrav som måste följas och överträdelser av lagar, regler och föreskrifter kan leda till allvarliga böter, sanktioner och till och med straffavgifter. Enskilda investerare kan registrera klagomål med börserna, de statliga säkerhetskommittéerna och SEC som kommer att undersökas.
