Försäkringsbolag kan betecknas som antingen antagna eller ej godkända. Skillnaden är att försäkringsbolag under en klassificering är skyldig att följa statliga föreskrifter medan företag under den andra inte är. Detta påverkar den typ av risk försäkringsbolagen kan täcka och hur deras verksamhet fungerar. Med begränsningar kan inte-försäkringar och andra faktorer som beaktas, den viktigaste aspekten för en sökande vid köp av försäkring vara företagets ekonomiska ställning.
Betydelse
Det är viktigt att veta att även om erkända företag har statligt försäkringsfondens löfte att betala fordringar skulle det belopp som försäkringstagarna skulle få, vara mindre än vad de betalade för. Varje stat har en kapp på hur mycket som ska betalas ut om ett erkänt företag misslyckas. Detta kan vara mycket svårt för policyägaren om det är betydligt mindre än det belopp som behövs eller tilldelas. Kunder av icke-godkända företag skulle dock vara i sämre ställning eftersom deras fordringar inte skulle betalas alls om deras företag vika.
antagen
Försäkringsbolag som antas ska följa riktlinjer som fastställs av försäkringsavdelningen (DOI) i den stat där de bedriver verksamhet. Det erkända försäkringsbolagets skattesatser samt deras praxis, reklam och kassareserver regleras av DOI och är förbjudet att avvika eller ändra några affärsbeslut utan deras godkännande. Dessutom är intagna företag en del av sitt försäkringsgarantiprogram, som kommer att betala fordringar hos kunder som tillhör ett erkänt bolag som blir insolventa.
Icke-Antagen
Försäkringsbolag som väljer att vara ett icke-antagen företag är inte skyldiga att följa statliga bestämmelser. De skulle behöva visa sig vara ekonomiskt i stånd att bedriva verksamhet. De skulle inte behöva anmäla sina priser till DOI och kan debitera enligt deras riskexponering. Detta gör det möjligt för försäkringsbolag att ta på sig högre riskansökare som har större förlustpotential. Försäkringsbolag som täcker översvämning, jordbävning, ansvar och andra speciella risker är oftast icke-godkända enheter.
överväganden
När det gäller att välja ett erkänt eller ej erkänt försäkringsbolag är företagets finansiella styrka den viktigaste faktorn att överväga. AM Best, ett oberoende företag som räknar försäkringsbolagen utifrån deras ekonomiska lönsamhet, sätter standarden för branschen. Betygsättningen är bokstäver (A-S) med tecken (+, -).De företag som är solide lösningsmedel har ett A ++-betyg, vilket betyder överlägset och säkert. Tyvärr kan företag som kämpar eller har varit föremål för granskning få en rating av F eller S, som är respektive i likvidation eller upphängd.
missuppfattningar
Icke-antagna företag kan tyckas vara mer riskfyllda att göra affärer med, men det är inte fallet. Inkomna företag, på grund av förordningar, är mindre i storlek och har mindre kassaflöden. Därför kan dessa företag ha en "B" eller sämre rating och kan vara på väg att bli insolvent. Regeringen kommer tillbaka påståenden från klienter innan deras olyckliga erkända företagsveck, men det kan ta år att få ersättning. Omvänt kan icke-antagna företag ha de starkaste värderingarna med miljarder dollar i reserven, utan att man riskerar att förlora sin solvens.
