Småföretagslån faller i en av två typer - tillgångsbaserad och factoringfinansiering. Varje lån kräver olika dokumentation och har olika krav, så att du kan välja den som fungerar bäst för att hålla din verksamhet igång.
Bestäm om Låntyp
Tillgångsbaserade lån liknar traditionella lån och kräver omfattande dokumentation för att visa att du är personligen kreditvärdig och att ditt företag kan följa betalningsplanen. Många finansinstitut använder Small Business Administrations 7 (a) låneprogram för att garantera tillgångsbaserat lån, så det finns mindre risk för långivaren.
Om du bara behöver kortfristig finansiering, överväg en factoring lån, ibland kallad kundfordringar finansiering för att täcka en kontantbrist. Factoring innebär att du säljer dina kundfordringar för att få ett kortfristigt lån. Du kommer att få mindre än de saldon som är skyldiga, med det specifika belopp som är beroende av din bransch och den uppfattade risken att någon av skulderna kommer att gå obetald.
kvalifikationer
Att kvalificera sig för ett tillgångsbaserat lån kräver generellt en kreditpoäng som ligger i 700 till 800-serien och upp, enligt Forbes. Du kan fortfarande kvalificera dig med ett poäng i 650-700-serien. Om du har varit i affärer i minst ett par år och kan visa en stark historia av försäljning samt tillförlitligt kassaflöde, är du mer sannolikt att få lånet än en start. Du är också mer benägna att få ett lån om du har säkerhet för att säkra lånet, som egendom i fastigheter eller en investeringsportfölj.
Banken kräver färre kvalifikationer för ett factoringlån. Så länge du har skapat ditt företag korrekt och har en historia med positivt kassaflöde, kvalificerar du sannolikt.
Dokumentation krävs
Utveckla en full affärs plan för tillgångsbaserade lån. Planen förklarar företagets styrkor, svagheter, möjligheter och hot, även känd som en SWOT-analys. Beskriv hur din bakgrund och utbildning hjälper dig att driva verksamheten. Lägg till finansiella data, inklusive resultaträkningar för de senaste tre åren, om det finns tillgängligt. Inkludera kassaflödesanalyser, en aktuell balansräkning och tre års personlig avkastning. Använd en sammanfattning av din affärsplan för att förklara varför du behöver pengarna och berätta för företagets unika historia så att långivaren förstår var ditt företag är på väg.
För factoring lån behöver du en kundfordran rapport som visar fakturor under de senaste 90 dagarna. Planera att slutföra en faktura factoring ansökan och inkludera företagsdokumentation som visar att ditt företag är upprättat med de rätta myndigheterna, till exempel statliga och federala skattemyndigheter.
Dåliga kreditproblem
Utan ett starkt kreditbetyg minskar dina chanser att få ett tillgångsbaserat lån avsevärt. SBA rekommenderar att du lägger till ytterligare dokumentation som en del av din affärsplan om din kredit värdering är svag eller du har upplevt konkurs. Till exempel inkluderar bankinlåning som visar att du gör regelbundna löpande insättningar och har positivt kassaflöde. Ett annat alternativ är att hitta en kreditpartner som har en förmånlig kreditpoäng som är villig att medverka i lånet.
