Från det ögonblick du tänker på en affärsidé måste det finnas pengar på bordet. Du måste finansiera inköp av material, tillgångar, arbetskraft och dagliga löpekostnader så att du kan få ditt företag från marken. När verksamheten blir framgångsrik, finns det ytterligare krav på kontanter för att finansiera affärsutveckling. Källor för finansiering hänvisar till olika sätt ett företag kan få pengar på. Det finns många alternativ tillgängliga, alla med fördelar och nackdelar.
Varför småföretag behöver finansiering
Företagen behöver finansiering för alla möjliga orsaker. De viktigaste är:
Att starta ett nytt företag: Företagen behöver olika pengar för att finansiera inköp av råvaror, utrustning och lokaler, att anställa personal och marknadsföra sina produkter och tjänster. Det kan ta tid innan du genererar tillräckligt med pengar från försäljningen för att betala driftskostnader, så du behöver pengar för att täcka de dagliga utgifterna i de tidiga dagarna också. Utan tillräcklig finansiering är det osannolikt att verksamheten kommer att gå av marken.
Att finansiera expansioner: När verksamheten växer kan du behöva investera i ny teknik eller tillverkningsutrustning med högre kapacitet för att producera en större mängd varor mer effektivt. Dessa inköp är långfristiga placeringar som sällan kommer ur kassaflöde eftersom de är så dyra.
Att komma in på nya marknader: Ett annat alternativ för att expandera ett företag är att bryta sig in i nya marknader, till exempel nya typer av kunder eller geografiska områden. Du behöver en betydande kontantinsprutning för att finansiera marknadsundersökningar, stora reklamkampanjer eller nya butiker.
Forskning och utveckling: På snabba marknader måste företagen ofta investera i ny produktutveckling för att hålla fast vid konkurrenterna. Kostnaderna för marknadsundersökningar, utveckling av prototyper och pilotprovning av nya produkter omfattas inte typiskt av försäljningsintäkterna, så du behöver öka pengar för FoU.
Driftskostnader: Företag har många samtal på sina pengar dagligen. Dagliga utgifter inkluderar hyror, räkningar, leverantörsfakturor och personalkostnader. Om verksamheten är långsam - till exempel upplever du säsongssituation eller kunder är långsamma att betala - du kan behöva ytterligare finansiering för att ge dig tillräckliga kontanta reserver för att dra nytta av dina dagliga utgifter.
Vad är finansieringskällor för småföretag?
Finansieringskällor är så stora som de är långa men de faller vanligen i två kategorier: interna och externa finansieringskällor. Interna finansieringskällor är medel som kommer inifrån organisationen. Exempel på detta är kontanter från försäljning, försäljning av överskottstillgångar och vinst som du håller tillbaka för att finansiera tillväxt och expansion. Externa finansieringskällor är medel som hämtas från en extern källa. Exempel är handelskrediter, bankkrediter, lån och aktieemissioner.
Ett annat sätt att kategorisera finansieringskällor är att dela dem i kort- och långfristiga lån. Kortfristig finansiering måste betalas tillbaka inom kort tid, vanligtvis inom ett år. Andra källor är långsiktiga och måste betalas tillbaka under många år.
Exempel på interna källor för ekonomi
Här är de fem huvudsakliga interna finansieringskällorna:
Ägarens investering: Många ägare kommer att investera sina sparande eller bo i ägg i sina affärsuppstart eller expansionsplaner. Det är ofta den viktigaste finansieringskällan för ett tidigt skedeföretag eftersom du inte ännu har tillgångar och handelsrekord för att stödja en ansökan om ett banklån. När verksamheten är inbyggd, kommer grundaren vanligtvis att ta aktier i utbyte mot investeringen och behålla 100 procent kontroll över verksamheten. Annars är investeringen i huvudsak en gåva.
När det gäller finansiering går den här billigt - verksamheten behöver inte betala tillbaka kontanterna och det finns inget intresse för investeringen. På nackdelen är det en gräns för hur mycket en ägare har råd att investera. För uppstart med stora tillgångskrav är det sannolikt att verksamheten kommer att behöva ytterligare finansieringskällor förutom ägarens besparingar.
Behållit vinst: När ett företag handlar lönsamt har det möjlighet att ploga några eller alla vinster tillbaka till verksamheten. Ett företag säljer till exempel lager för $ 10 000 kontant som det köpte för $ 6 000. Det innebär att kvarvarande vinst på 4 000 dollar kan användas för att finansiera ytterligare köp och andra kostnader. Den främsta fördelen med denna typ av finansiering är att den använder färdiga kontanter som företaget äger. Det finns inga lånåterbetalningar eller räntekostnader att överväga. Inte alla företag kommer dock att göra tillräckligt med vinst för att sätta tillbaka i verksamheten. Startups är osannolikt att ha tillräckligt med vinst för att generera tillräcklig vinst.
Försäljning av lager: Dessa pengar kommer från att sälja osålda aktier, ofta till rabatterat pris, till exempel vad som händer i försäljningen av Black Friday, till exempel. Verksamheten kopplar sedan vinsterna tillbaka till verksamheten. Att sälja gammalt lager är ett snabbt och kortsiktigt sätt att få pengar från en produkt som annars skulle ta tid att sälja. du sparar också kostnaden för att lagra objekten. Om det är negativt, är det att verksamheten måste ta ett reducerat pris för aktien. Pris det för lågt, och du kan skapa större problem för verksamheten.
Försäljning av anläggningstillgångar: Dessa pengar kommer från att sälja anläggningstillgångar som inte längre behövs. Många företag har överskottsfordon eller maskiner som de lätt kan sälja, särskilt i ett ersättningsscenario - ett företag kan till exempel sälja sin leveransbil i delbetalning till en ny. Den stora nackdelen är att det är en långsam metod för att höja finansieringen. Många anläggningstillgångar är illikvida; gammal tillverkningsutrustning eller fabriksbyggnader kan vara svår att sälja på grund av brist på intresserade köpare på marknaden. Det finns också en gräns för antalet anläggningstillgångar som ett företag kan sälja utan att det påverkar verksamheten.
Kräva in skuld: Ett företag kan ofta höja kortsiktig finansiering genom att samla in skulder som debiteras, vanligtvis kunder och kunder som inte har betalat sina räkningar. Det finns ingen extra kostnad för att höja denna typ av finansiering eftersom den ingår i företagets dagliga verksamhet. En aggressiv inställning till inkasso kan dock skada företagets förhållande till intressenterna och det finns ingen garanti för att företaget kommer att få betalt.
Exempel på externa källor för ekonomi
Extern finansiering kommer från tredjepartskällor utanför organisationen. Alternativen inkluderar:
banklån: Detta är en summa pengar som lånas för en viss period till en överenskommen ränta. Återbetalningar spridas över tid, till exempel fem eller tio år, vilket är bra för budgeteringen. Men dessa lån kan vara dyra på grund av räntebetalningar. Banker kräver vanligtvis någon form av säkerhet på lånet, såsom säkerheter i form av egendom eller en personlig garanti från bolagets ägare. De är ett tillförlitligt alternativ för att höja start- och expansionskapital. Men de ger inte mycket flexibilitet.
Överföring av banker: En övertrassering är i huvudsak ett kortfristigt banklån som gör att du kan gå över på ditt konto när du behöver. De ger ett effektivt sätt att täcka perioden mellan pengar som kommer in och ut ur verksamheten, vilket är bra nyheter för säsongsbetonade företag och de som har tillfälliga kassaflödesproblem. Du betalar alltid ränta på det belopp som är överdraget, men priserna tenderar att vara högre än banklån. Överdrag kan vara dyrt om det används över en lång period.
Lån från vänner och familj: Att låna pengar från stödjande vänner och familj kan bli snabbare och billigare att ordna än ett standardbanklån, och du kan förhandla om flexibla räntor och återbetalningsvillkor. Däremot är juryn ut om att låna pengar från vänner är en bra idé. Å ena sidan kommer vänner och familj att vara angelägna att se dig lyckas och kanske inte är alltför stränga när det gäller att tillämpa lånevillkoren. Å andra sidan kan spänningar utvecklas om din verksamhet hamnar i svårigheter och vänner ser att deras investering går ner i rören.
Aktieemission: Företag kan hämta pengar genom att sälja aktier till externa investerare. Detta är ett långsiktigt och relativt smärtfritt sätt att hämta medel eftersom det inte finns någon återbetalning eller ränta att betala på den kapital du höjer. Men du ger bort en ägarandel i företaget. Vinsten blir utspädd när du betalar ut utdelning till aktieägarna, och du kommer att förlora rätten till absolut kontroll över verksamheten. Detta kommer att drabba företagets grundare det svåraste. Plötsligt kommer de att svara mot aktieägarna och kommer att förlora mycket av den vinst som de annars skulle ha behållit för sig själva.
Handelskrediter: Här är leverantörer överens om att leverera varor nu men är villiga att vänta ett antal dagar - vanligtvis 30 eller 60 - före betalning. Att köpa nu och betala senare är bra för kassaflöde eftersom du kan avstå från att betala för varorna tills du har sålt dem till kunderna. Det finns generellt inga räntekostnader så länge du betalar inom den avtalade perioden. Du måste dock noga hantera ditt kassaflöde, så det finns tillräckligt med pengar för att lösa fakturan när betalningen förfaller.
facto~~POS=TRUNC: Med factoring säljer du dina fakturor till ett factoringföretag. Företaget kommer att ge dig cirka 80 procent av fakturans värde som kontantavgift och balansavgifter - när kunden betalar. Tanken här är att få pengar direkt i stället för att vänta 15, 30 eller 60 dagar för att få hela beloppet. På nackdelen kommer du att förlora några av värdet av dina totala fordringar.
Kreditkort: Många organisationer använder sina egna eller deras ägarens kreditkort för att finansiera sina företagskostnader. Denna typ av kredit är vanligtvis snabbare och billigare att arrangera än handelskredit eller faktura factoring. Var försiktig med att betala hela saldot eftersom avgifterna kan stapla upp mycket snabbt.
Statsbidrag: Vissa myndigheter och ideella organisationer erbjuder bidrag till företag baserat på olika villkor som vilken bransch du jobbar i eller var du befinner dig. Till exempel kan bidrag vara tillgängliga för företag som öppnar i områden med hög arbetslöshet. Eftersom pengarna är ett bidrag, inte ett lån, behöver det inte återbetalas. Inte alla företag är dock berättigade, och programmet kan massivt övertecknas med hundratals sökande för varje kontantpris. Du kan inte betala med pengar som din primära finansieringskälla.
Affärsänglar: Affärsänglar är professionella entreprenörer och investerare som ger finansiering till företag med höga tillväxtmöjligheter. Förutom pengar bidrar ängelbärare ofta med sin kompetens, erfarenhet och nätverk till företaget, vilket är en stor fördel för en start. På nackdelen kommer du att ge bort aktier i företaget och måste acceptera viss förlust av kontroll över hur verksamheten drivs.
Så här hittar du fler källor för ekonomi
Internet har gjort livet mycket enklare för företag som behöver kontantinsprutning. Om du har en affärsidé kan online-utlåningstjänster som Kål godkänna en kreditkredit på så lite som 10 minuter och sätta in kontanter till ditt konto samma dag. Crowdfundingsplatser som Kickstarter och Indiegogo ger dig en plattform för att ta upp kapital för din start, men du måste ge investerare första tillgången till din produkt.
Slutligen är det värt att kolla ut peer-to-peer-utlåningsplatser som Lending Club och Prosper. Dessa plattformar kopplar låntagare till personer som är villiga att förlänga lån till en ränta. Helt enkelt registrera och lägg till detaljer om ditt företag och hur mycket lån du behöver. Långivare bud på investeringen så att du kan välja lägsta ränta och rätt lån för ditt företag.
