Den överväldigande majoriteten av företagen är småföretag, enligt U.S. Small Business Administration. Det finns 28 miljoner småföretag i USA, vilket utgör 99,7 procent av alla företag. Small Business Administration grundades 1953 för att vårda småföretag och hjälpa dem att växa. SBA rådgör dem som börjar nya företag och hjälper till att ansluta dem med lämpliga resurser. Om du funderar på att starta ett nytt företag kan SBA hjälpa dig att få ditt företag från marken.
Varför är småföretag viktiga för ekonomin?
Småföretag utgör de flesta amerikanska företag, och de spelar också en stor roll i skapandet av arbetstillfällen. Enligt Fundera, från 2009 till 2013, var 60 procent av alla skapade jobb från småföretag. Det är självklart risk att starta ett nytt företag. De flesta företag som misslyckas gör det på grund av problem med kassaflödet. SBA kan hjälpa till att ansluta företag med långivare så att de kan vara kvar i affärer genom de första utmanande åren.
Vad är syftet med Small Business Administration?
SBA är en oberoende myndighet för den federala regeringen. Det skapades med syftet att stärka den amerikanska ekonomin genom att hjälpa småföretag och skydda sina intressen. SBA har lokala kontor i hela USA, inklusive Puerto Rico, Amerikanska Jungfruöarna och Guam.
Ett sätt som SBA hjälper småföretag är genom att stödja lån. Det hjälper också småföretag att få statliga kontrakt. Sedan grundandet har SBA varit medvetet om att utöka program för att hjälpa sökande som lever under fattigdomsnivån, kvinnor, minoriteter och veteraner. De ger också speciellt stöd till dem som bor i ett område som påverkas av en naturkatastrof, som en orkan.
Vad är SBA-definitionen av ett litet företag?
När du tänker på ett litet företag kanske du tänker på ett litet affärshotell eller en mamma-och-pop-verksamhet. Båda dessa möter definitionen av ett litet företag under SBA, men många större företag gör också. Den exakta definitionen av ett litet företag varierar efter bransch. Beroende på branschen kan ett litet företag ha upp till 1500 anställda eller upp till 38,5 miljoner dollar i intäkter.
Till exempel kan de flesta jordbruksföretag ha upp till 750 000 dollar i intäkter och betraktas fortfarande som ett litet företag. Ett råolje- och naturgasutvinningsföretag kan ha upp till 1 250 anställda, men en kalkstenbrytning kan endast ha upp till 750 anställda. Ett destilleri kan ha upp till 1000 anställda, men ett tillverkningsföretag med läskedrycker kan ha upp till 1 250 anställda. Cateringföretag och fullservice-restauranger kan göra upp till $ 7,5 miljoner.
Vad är små företagsadministrationslån?
Småföretagslån är lån som du kan använda för att starta ditt företag eller för att hålla din verksamhet igång. SBA erbjuder inte lån direkt. Det garanterar lån av andra långivare, vilket säkerställer att om du är standard kommer det mesta av lånet att betalas tillbaka till långivaren. Detta sänker risken för långivaren, vilket gör långivaren mer benägen att ge lån i första hand.
SBA garanterar upp till 75 procent av lån som är över 150 000 dollar och upp till 85 procent av lån på 150 000 dollar eller mindre. Det högsta SBA-lånegarantieringsbeloppet är 3,75 miljoner dollar. Även om SBA-lån kan vara mer utmanande att få, är deras villkor vanligtvis bättre än andra typer av lån. SBA begränsar räntesatsen som kan debiteras på ett SBA-lån. Till exempel, för ett lån över $ 50,000 med en sikt på sju år eller mer, är den högsta räntesatsen som kan debiteras primärkursen plus 2,75 procent.
Du har också längre återbetalningsvillkor med ett SBA-lån. Återbetalningstiden varierar beroende på hur du planerar att använda lånet. Om du använder lånet för att köpa fastigheter kan du vara berättigad till en löptid på upp till 25 år. Om lånet är att köpa ny utrustning kan du ha en betalningstid på upp till 10 år. SBA-lån kan användas för ny finansiering eller att refinansiera nuvarande lån med mindre än ideala villkor.
SBA-lån kräver ofta en personlig garanti från varje företagsägare med minst en andel på 20 procent i bolaget. Detta är vanligtvis fallet om ditt företag inte har tillräckligt med tillgångar för att säkra lånet. Anledningen till att en personlig garanti behövs är att SBA inte täcker hela lånebeloppet. Om du tog ett SBA-lån för 5 miljoner dollar, till exempel, täcker SBA bara upp till 3,75 miljoner dollar. Du och andra företagsägare skulle behöva garantera de andra $ 1,25 miljoner.
Förstå typerna av små företagslånslån
SBA erbjuder flera typer av småföretagslån. Den vanligaste typen av lån är ett 7 (a) lån. Dessa lån kan erbjuda dig upp till 5 miljoner dollar och kan användas för affärsutrustning, fastigheter, refinansiering eller rörelsekapital. Räntorna är upp till 9,75 procent, och de har liberala återbetalningsvillkor. Denna typ av lån är extremt flexibel.
Med CDC / 504-lånet kan du köpa fastigheter eller utrustning. Eftersom låneprogrammet drar från två organ (SBA och samhällsutvecklingsbolaget) kan du få ett lån på upp till 14 miljoner dollar. Dessa lån har en återbetalningsperiod på 10 eller 20 år. Om du köper fastigheter måste ditt företag uppta upp till 51 procent av det kommersiella utrymmet. Räntorna är också låga och är vanligtvis mindre än 6 procent.
SBA Microloan-programmet fungerar lite annorlunda. Med detta program är lån begränsade till mindre än 50 000 dollar. De kan göras till småföretag och ideella barnomsorg. SBA garanterar inte dessa lån, och lånevillkoren kan vara upp till sex år och det genomsnittliga lånet är cirka 14 000 dollar. Räntesatsen för en mikrolån är från 8 procent till 13 procent och låneåterbetalningsvillkoren är upp till sex år.
SBA-katastroflån är utformade för att hjälpa företag att återhämta sig från naturkatastrofer eller ekonomiska katastrofer. Du måste kunna bevisa ekonomisk eller fysisk skada. Du kan också kvalificera dig om en betydande anställd har blivit kallad bort för aktiv tjänst. Du kan använda lånet för att reparera skadad egendom eller att köpa en ersättningsfastighet. Du kan också använda lånet för rörelsekapital eller att driva ditt företag. Räntorna är typiskt 8 procent eller lägre. Du kan eventuellt få återbetalningsvillkor på upp till 30 år.
SBA exportlån kan hjälpa dig att expandera ditt företag till internationella marknader. Lånen kan vara upp till 5 miljoner dollar med en återbetalningstid på upp till sju år. Du kan använda lånet för rörelsekapital.
Vad är kraven för ett SBA-lån?
De grundläggande kraven för ett SBA-lån är att din verksamhet kvalificeras som "liten", verksamheten är baserad i USA och att verksamheten drivs för vinst. Du måste också ha bra utmärkta personliga krediter. Det finns mer specifika krav för varje typ av lån. Till exempel måste startups visa en solid affärsplan och att företagets ägare har omfattande förvaltning och affärs erfarenhet.
För ett 7 (a) lån behöver du vanligen ett kreditpoäng på 680 eller högre utan några senaste betydande finansiella problem. Om lånet är mer än 25 000 dollar måste du också tillhandahålla säkerheter. Om du köper ett företag, fastigheter eller utrustning måste du också betala minst 10 procent.
För ett CDC / SBA 504 lån behöver du en kreditpoäng på minst 660. Du måste också lägga ner minst 10 procent av projektkostnaderna och ha en nettovärde på mindre än 15 miljoner dollar. Du måste visa att du kommer att kunna betala tillbaka lånet från företagets kassaflöde.
För ett SBA-exportlån behöver du en kreditpoäng på minst 660. Du måste också visa att du inte har några senaste konkurser, skattelättnader eller utestängningar och du måste ge en personlig garanti. Du kan också behöva visa att du kan utveckla relationer med utländska marknader.
Om du ansöker om en SBA Microloan måste du ha en kreditpoäng på cirka 640 eller högre, och du måste ge en personlig garanti. Lånförmedlaren kommer att ha särskilda krav på det specifika lånet som du ansöker om. Ett SBA-katastroflån har liknande krav.
Hur man ansöker om ett SBA-lån
Om du tror att du uppfyller kraven för ett SBA-lån, måste du hitta en SBA långivare. Leta efter en SBA-föredragen långivare, eftersom de har stor erfarenhet av att bearbeta SBA-lån. När du har en långivare, kommer långivaren att låta dig veta vilka exakta dokument du behöver tillhandahålla. Dessa kommer typiskt att innehålla din företagsekonomi, din personliga och företagets avkastning, ditt CV och dina affärstillstånd.
Du måste också fylla i ansökan om lån. Detta innehåller vanligtvis en sammanfattning, en profil för ditt företag, information om företagare, en uppdelning av hur lånet ska användas och information om hur ditt lån kommer att återbetalas. Det finns flera SBA-blanketter som du måste tillhandahålla, inklusive en låntagningsformulär, ett uttalande om personlig historia och ett personligt finansieringsöversikt.
Det tar normalt minst några veckor att slutföra SBA-låneprocessen. Det tar normalt minst några dagar att slutföra ansökan och minst en vecka för långivaren att återkomma till dig med en avsiktsförklaring. När du har avsiktsförklaringen kan du behöva ge en insättning innan de börjar skriva. Försäkringsprocessen tar normalt två eller tre veckor. Om du är godkänd får du ett åtagandebrev. Du kan behöva lägga ner en större insättning för att gå vidare till stängning. Stängning på lånet tar vanligtvis från några dagar till några veckor.
Andra sätt som SBA kan hjälpa dig
Lån är bara en aspekt av Small Business Administration. De erbjuder omfattande pedagogiska resurser, inklusive vägledning om hur man skriver en affärsplan, hur man gör marknadsundersökningar och hur man beräknar startkostnaderna. De kan också hjälpa dig att slutföra stegen att strukturera och registrera ditt företag och få rätt licens och tillstånd.
Om ditt företag redan är igång kan SBA hjälpa dig att lära dig hur du förbättrar din ekonomiska förvaltning och hur du anställer och hanterar. De kan ge råd om marknadsföring och försäljning och hjälpa dig att förbereda dig för nödsituationer. De kan också hjälpa dig att öka ditt företag genom att lägga till nya platser eller förvärva nya företag.
