Småföretagstjänstleverantörer, fastighetsägare och någon annan som accepterar checkar eller elektroniska betalningar använder ofta val av bankkonton som ett verktyg för att mildra risken. Beroende på dina behov och antalet årliga verifieringar kan detta göras manuellt eller genom avgiftsbaserade elektroniska metoder. Som ett första steg, informera din kund eller hyresgäst i förväg om att du avser att validera kontot.
Hur det fungerar
Målet med valideringen av bankkonton är att hjälpa dig att göra bra affärsbeslut. För vissa företag är det inte tillräckligt att veta om en kunds kontroll- eller sparkonto är öppen. Även om ett valideringssystem inte kan fatta beslut för dig, kommer de flesta att innehålla rekommendationer med verifieringsresultat. När du till exempel har scannat en check eller matat in bankkontoinformationen och transaktionsbeloppet kan ett meddelande som "acceptera", "neka" eller "ABA valideras" visas. Ett acceptat eller nekande meddelande hänvisar till kundens historia eller brist på historia med att skriva dåliga kontroller, medan en American Bankers Association-referens betyder att bankens identifikationsnummer är giltigt.
Gör det själv
Manuell verifiering är ett valfritt val när ditt enda mål är att verifiera informationskänslan till ett giltigt bankkonto. Kontakta finansinstitutet och berätta för telefonrepresentanten att du vill validera ett konto eller följ instruktioner om banken utför autokontrollverifikationer. Du måste ha kontoinnehavarens namn och hela kontonummeret. Av säkerhetsskäl kommer en bank inte släppa nuvarande saldo och annan information om kontot.
Online Verifiering
Avgiftsbaserad onlineverifiering är tillgänglig om du behöver mer information, till exempel när kontonverifiering ingår i en kreditansökan. För att kunna använda det behöver du det nio siffriga bankrutenummeret förutom kontohavarens namn och kontonummer. I allmänhet kan en avgiftsbaserad tjänst inte bara verifiera att ett bankkonto är giltigt, men också om det är ett kontroll- eller sparkonto, öppningsdatum och kontoinnehavarens namn.
Realtidskontroll
Småföretagare som accepterar elektroniska betalningar kan använda ett Automated Clearing House-nätverk för att komma åt kundens bankkonto, verifiera information och överföra pengar i realtid. Ett ACH-system kopplar delaktiga finansinstitut till ett nätverk. Valideringstjänster, som är tillgängliga personligen och online, kan innehålla både aktuell och historisk information. Tjänsten kontrollerar först om ett konto är öppet och i gott skick. En andra valideringsnivå söker kundens rekord för studsade kontroller.
