Ett avtal om säkerheter är en del av kreditriskhanteringsarsenalen som en långivare använder för att säkerställa snabb återbetalning och täcka potentiella förluster som kan uppstå av gäldenärens standard. Finansinstitut använder sig av avtalet för att utvärdera den ekonomiska sundheten och kreditvärdigheten hos potentiella låntagare, särskilt de med spottiga kredithistorier och mediokera återbetalningsmönster.
Definition
I ett värdepappersavtal avtalar en låntagare om att placera pengar på ett bankkonto eller förtroendefond som en finansiell garanti, så att långivaren regelbundet kan ta ut pengar från det kontot för att återbetala lånet. I huvudsak ingår kontanter i säkerhetskontot inte längre av gäldenären. Till exempel samtycker en bank till ett lån på 1 miljon dollar med ett bolag och begär att ledande befattningshavare ställer in säkerheter i form av en långfristig tillgång, kortfristig resurs eller kontant. Ledande befattningshavare beslutar att det är strategiskt förnuftigt att använda kontanter istället för utrustning och sedan leda företagskassörerna att överföra 1 miljon dollar till ett nyskapat specialkonto. Under låneavskrivningsperioden kommer pengar att komma ut ur det här kontot för att återbetala skulden.
Betydelse
Långivare glädjer sig i allmänhet om finansiell flexibilitet och riskhantering relevans av kontantavtalen eftersom de ger sinnesfrid på standardfronten. I huvudsak kan fordringsägare inte förlora sig i ett finansieringsarrangemang för kontanter, eftersom de alltid kan utnyttja pengar från att misslycka låntagarnas konton för att göra sig till fullo. Vanligtvis kan en långivare välja ett säkrat lån när han interagerar med en ny företagsklient, övervakar organisationens konto över tiden för att se huruvida det passerar mönstret med avseende på saker som överensstämmelse med återbetalningsplaner, trovärdighet till låneavtal och övergripande ekonomisk sundhet.
Expertrådgivning
För ett företag som öppnar ett bankkonto och använder det i ett kontantavtalsavtal ingår en del av toppledarens strategier för att finansiera verksamheten, oavsett om de avser vardagliga initiativ eller långsiktiga investeringar. Om organisationens högsta mässing är osäker på det bästa finansieringsalternativet att använda, kan professionella som finansieringskonsulter och investeringsbanker låna sin expertis och väga in på finansieringsdiskussioner. De granskar vanligtvis företagets ekonomiska profil, bestämmer hur mycket som kommer i företagskassor och hur mycket som går ut, bekantar sig med verksamhetsmål och föreslår det bästa finansieringsalternativet för att hjälpa ledande befattningshavare att styra verksamheten till framgång.
Personal involvering
Revisorer, företagskassörer, finansförvaltare och investeringsanalytiker hjälper en organisation i finansieringsinitiativ, särskilt med säkrade skuldsatser, såsom avtal om säkerheter och finansiella garantier. Företagsadvokater, regleringsövervakningsspecialister och budgetansvariga bidrar också till att göra kontantfinansierade låneavtal framgångar.
