Bankcheckar och certifierade kontroller är två typer av "officiell kontroll", en check som är garanterad att rensa. Båda typerna av officiella kontroller verifieras och garanteras av den utfärdande banken. Men de är inte samma. Det finns några viktiga skillnader mellan en bankcheck och en certifierad check, i synnerhet det konto mot vilket varje typ av check dras. Med bankcheck tar banken bort pengar från betalarens konto och skriver sedan checken mot detta spärrkonto för att garantera betalningen. Med en certifierad check tas checken mot betalarens checkkonto med en garanti från banken att kontot innehåller tillräckliga medel för att täcka transaktionen.
Vad är en bankcheck?
En bankcheck, även känd som kassörskontroll, är en check som utfärdas och garanteras av en bank. När en checkkontoinnehavare erhåller en bankcheck tar banken bort det specifika beloppet från betalarens checkkonto och flyttar det till ett separat konto. I nästan alla fall behöver en person ha ett kontokonto hos banken för att använda en bankcheck. Därefter tas pengarna tillbaka från det här säkra kontot när checken betalas in eller deponeras av mottagaren. Eftersom pengarna tas direkt från betalarens konto och avsätts för mottagaren kan en bankcheck inte studsa.
Vad är ett certifierat check?
En certifierad kontroll innebär inte att du tar bort pengar från betalarens konto för att garantera betalningen. Istället är bankens certifiering att betalarens underskrift är legitim och att det finns tillräckliga medel i sitt konto, vilket ger den säkerhet som följer med att använda en certifierad check. När en certifierad check deponeras eller kasseras, tas pengarna direkt från kontot som anges på checken.
När banken intygar en check fryser det beloppet som checken är värt på betalarens konto för att säkerställa att checken kan betalas eller deponeras. Detta kan dock vara mindre säkert än att arbeta med ett spärrkonto som en bankkontroll innebär. Banker lägger ofta restriktioner för att öka säkerheten för de kontroller som de intygar. Dessa begränsningar innehåller vanligtvis termer som:
- ogiltig efter 90 dagar
- ogiltig om signaturen anses bedräglig
- ogiltig om checken är felaktigt certifierad
En bank är inte skyldig att ära en bedräglig certifierad check. Detta är lika sant i fall där betalarens underskrift är legitim, men certifieringen är inte, som det är i de fall där både signaturen och certifikatet är smidda. Det senare scenariot är en händelse av identitetsstöld. När banken bestämmer en certifierad kontroll är en förfalskning, kan kontrollens författare hållas ansvarig för kostnaden för kontrollen och skadan hans handlingar orsakar andra som är involverade i transaktionen att lida.
Varför företag använder bankcheckar och certifierade kontroller
Företag använder certifierade och bankcheckar eftersom de är ett säkrare sätt att betala och få betalt. Med en personlig check är den enda garantin mottagaren har betalarens löfte att checken kommer att rensas, vilket inte är någon garanti alls. Att använda bank eller certifierade kontroller är säkrare än att använda pengar för att göra inköp, eftersom:
- Om en betalning måste avbrytas kan leverantören avbryta kontrollen enkelt med den utfärdande banken.
- Det finns en rekord när en check skapades och när den deponeras, så är det möjligt att lösa tvister med dokumentationen.
En annan anledning till att företag, och i vissa fall individer, använder bankcheckar är att de inte innehåller betalarens checkkontonummer som en personlig check gör. Genom att använda en bank checka så kan ett företag minska sin chans att bli ett identitetsbedrägeribekämpningsmål.
Företag använder certifierade och bankcheckar för att göra stora inköp som är opraktiska att göra med kontanter, även om en giltig bankcheck eller certifierad check är densamma som kontanter. Som sådan kan en säljare acceptera en utan att behöva vara oroad över betalarens kreditpoäng. Ofta används bankcheckar och certifierade kontroller istället för kontanter eftersom de är säkrare att transportera och garantera. Förutom dessa fördelar är det lättare att skydda en kontroll från att gå vilse. Du kan inte heller missa en check som du kan missa pengar.
I vissa fall är en bank skyldig att betala en certifierad check från sina medel. Huruvida banken ansvarar för en certifierad check beror på omständigheterna kring händelsen. När certifieringen på checken är smidd, är banken inte ansvarig för att betala den. Men när banken intygar ett inloggningsfel kan kontrollen fortfarande vara legitim, och banken kan vara skyldig att betala mottagaren.När det finns ett problem med en certifierad check som leder till att betalaren inte kan använda checken, kan hon söka ersättning för sina relaterade skador från banken eller kunden, beroende på vilken part som är fast besluten att vara oaktsam part i regler som införs genom Uniform Commercial Code.
Fördelar med bankcheckar och certifierade kontroller
Bankcheckar och certifierade kontroller har en stor fördel gentemot personkontroll och kredit. de är garanterade. Till och med en betalare med utmärkt kredit kan vanligtvis betala eller deklarera konkurs, vilket ställer mottagaren i det svåra läget att behöva samla de skulder hon är skyldig till. I de fall då en brottslig betalare förklarar konkurs, får borgenären aldrig betala eller eventuellt behöva betala för att få en del av det totala belopp som betalaren betalar.
Personliga kontroller erbjuder inte heller en garanti för att mottagaren kommer att få betalt. En check kan "studsa", vilket innebär att det inte finns tillräckligt med pengar på betalarens checkkonto för att täcka det, och det kan leda till en ekonomisk förlust för mottagaren. Även om ett avbrottskontrolloffer kan väcka skadestånd för skadestånd som han lidit av en dålig check är det en dyr och tidskrävande process som kan hamna kostar mer för offeret än vad han skulle ha fått om kontrollen hade klarat sig.
Att kräva att en köpare använder en bankcheck eller en certifierad check lindrar en leverantörs oro om att få betalt snabbt och i sin helhet.
Varför skulle ett företag välja ett certifierat kontroll över en bankcheck eller vice versa?
I allmänhet väljer företagen bankcheck över certifierade kontroller. Bankcheck blir alltmer populära för företag att använda eftersom det finns en lägre chans att förfalska med bankcheck. De är det säkrare, säkrare alternativet. En certifierad kontroll kan smidda på några olika sätt, och en smidd certifierad kontroll kan stava juridiska svårigheter och kostnader för varje part som är involverad i transaktionen.
När någon typ av officiell kontroll går förlorad, förstörs eller stulits, kan den utfärdande banken kräva en säkerhet eller obligatorisk betalning innan den utfärdar en ny. Dessutom har banken rätt att vägra att hedra en check om den har ändrats på något sätt, även om signaturen och certifieringen är legitim. Om du exempelvis ändrar det belopp som en certifierad check gäller för, även om det finns tillräckliga medel på betalarens konto för att täcka det, kan kontrollen vara ogiltig. När banken felaktigt ogiltigförklarar en legitim check, kan den hållas ansvarig för skadorna, endera parten som är involverad i transaktionen lider på grund av bankens fel.
Hur man öppnar ett företagsbankkonto
För att skriva certifierade kontroller från ditt företag måste du upprätta ett kontokonto för verksamheten. Ett företagsbankkonto legitimerar ditt företag. Om du inte har ett företagskontrollkonto kan du få en bankcheck från en bank eller en kreditförening, eller du kan använda en order för att göra ett större köp. Som företagsägare borde du ha ett checkkonto för ditt företag eftersom det ger ett extra lag av rättsligt skydd genom att skapa en enhet som är separat från dig som individ. Om din verksamhet väcktes, skyddas dina tillgångar när dina företags tillgångar sparas i ett separat konto. Att ha ett separat företagskonto gör det också lättare för dig att hantera försäljnings- och kostnadstransaktioner och hantera din företags skatträkning.
Det kan hända att du behöver öppna några bankkonton för ditt företag om du inte är säker på om ett konto är tillräckligt, eller om du behöver flera konton för flera utgifter och inkomstströmmar. Prata med en affärs- eller finansrådgivare för att bestämma rätt svar för dig och ditt företag.
Handla till den rätta banken för att öppna ditt företagskontokonto och eventuella andra konton du kanske vill ha, som ett företagskreditkort. Olika banker erbjuder olika servicealternativ för kontot, och vissa tillhandahåller specialiserade tjänster för specifika branscher. Banken där du har ditt personliga konto kan vara det rätta för ditt företagskonto, men gör din forskning istället för att använda den här banken eftersom det är enkelt.
Med dina svar, federalt skatte-ID och registrerat företagsnamn i handen, gå till banken för att öppna kontot. Du kan också öppna ditt konto online med några banker. Du måste ange att ditt företag är registrerat i det land där det är baserat och att du är företagets ägare.
Du måste också öppna ett köpkonto för ditt företag för att acceptera betalningar från kunder. Om du förväntar dig att ta emot kreditkortsbetalningar, öppna ett kreditkortsförsäljarkonto. Medan du skapar dessa bankkonton kanske du också vill skapa online betalningskonton på plattformar som PayPal eller Dwolla och länka dem till ditt säljarkonto, vilket gör det enkelt för medel från försäljning att gå direkt till dina konton. Håll en omfattande register över alla dina bankkonton för företag och de online-plattformar som de är länkade till. Att använda certifierade kontroller och bankcheck är ett sätt att göra och ta emot säkra betalningar, men när du gör online-transaktioner är dina register och konto säkerhetsåtgärder som starka lösenord dina bästa verktyg mot bedrägerier. Var noga med att hålla reda på:
- alla rörelsekostnader, till exempel anställdas löner och kostnader för anskaffning av utrustning
- dina företagsskatter
- all företagsinkomst
- några välgörande donationer som företaget gör
Med banken du väljer kan du få bankcheck och certifierade kontroller för att använda dem som dina företag behöver. Ofta används dessa typer av kontroller för att köpa stora delar av utrustning, såsom ett företagsfordon eller specialmaskiner. Du kan också använda denna typ av check för att betala depositionen och första månadens hyra på nytt leasingkontor för kontor eller affärsutrymme. Med en officiell kontroll har du lugnet i att din betalning kommer att accepteras och den andra parten kan vara säker på att den kontroll som din verksamhet skrev kommer att rensa.
