En kompensationsbalans är ett kontosaldo som en bank kan använda för att kompensera ett obetalt lån. Avbetalningslån med ett kompensationsbalansbehov kommer att ha en högre effektiv ränta än lån utan denna funktion. Beräkning av räntan på kompensationsbalans och avdragslån hjälper dig att förstå den verkliga kostnaden för skulden. Om ditt lån är "diskonterat" betyder det att långivaren kommer att behöva ränta upp framför istället för i slutet av perioden. De som har ett rabatterat lån har ett extra steg som krävs för att slutföra sin effektiva ränteberäkning.
Föremål du behöver
-
Lån med kompensationsbalansavtal
-
Kalkylator
Typiskt avdragslån med kompensationsbalans
Titta på ditt papperslån för att bestämma lånets huvudsakliga belopp, det kompensationsbalans som krävs och den angivna räntan. Kompensationsbalansen uttrycks vanligen som en procentandel av lånets huvudstol, men vissa långivare kan ange ett fast dollarvärde.
Beräkna nominellt ränta. Detta görs genom att ta den angivna räntan och multiplicera den med huvudvärdet. Om du till exempel hade ett lån på 100 000 dollar med en ränta på 10 procent och en 5 procent kompensationsbalans skulle ditt nominella ränta vara $ 10 000 ($ 100 000 x 10 procent).
Beräkna kompensationsbalansen som krävs. Om du har ett angivet dollarbelopp för ditt kompensationsbalans är detta steg redan färdigt för dig. Om du har ett obligatoriskt kompensationsbalans av en viss procentandel, ta den procenten och multiplicera den med den angivna rektorn. Med samma exempel ovanifrån skulle ditt kompensationsbalans vara $ 5 000 ($ 100 000 x 5 procent).
Beräkna den tillgängliga principen. Detta görs genom att subtrahera det kompensationsbalans som krävs från det huvudvärde som anges i lånet. Med samma exempel skulle den tillgängliga huvudmannen vara $ 95,000 ($ 100,000 - $ 5,000)
Dela den nominella räntan av den tillgängliga huvudmannen. Det här är din effektiva ränta och den sanna kostnaden för skulden. I detta exempel kommer den effektiva räntan ut till 10,53% ($ 10,000 / $ 95,000).
Rabattavdragslån med kompensationsbalans
Följ steg ett till tre från avsnittet Typisk avräkningslån med kompensationsbalans.
Beräkna den tillgängliga principen. Detta görs genom att ta hela kapitalbeloppet och subtrahera det nominella räntan och kompensationsbalansen. Med samma exempel ovan skulle den tillgängliga huvudmannen utgå till 85 000 dollar. ($ 100.000 - $ 10.000 - $ 5.000)
Dela den nominella räntan av den tillgängliga huvudmannen. I detta exempel verkar den effektiva räntan till 11,76 procent ($ 10,000 / $ 85,000).
tips
-
Beräkna effektivräntan på ett lån innan du signerar dokument. Detta ger dig en uppfattning om den verkliga kostnaden för skuld och hjälper dig att utvärdera alla dina alternativ.
Varning
Var säker på att du förstår villkoren i ett låneavtal innan du signerar dokumentet. När du är undertecknad är du juridiskt ansvarig för villkoren i avtalet.
