Banker faller vanligtvis i två kategorier: kommersiella och investeringar. Trots att de båda kallas banker, tjänar de pengar på väldigt olika sätt. Medan investeringsbanker garanterar värdepapper och hjälper sina kunder att spela aktiemarknaden, samlar kommersiella banker in och lånar ut pengar till konsumenter och företag.
Grundläggande verksamhet inom affärsbanken
Om du har ett kontroll- eller sparkonto på en bank i din stad, är du redan bekant med kommersiell bank. Kommersiella banker accepterar inlåning från företag och privatpersoner och använder dessa insättningar för att utöka kredit till andra kunder i form av lån och kreditkort. De flesta av en kommersiell banks intäkter kommer från räntor betalda på lån och kreditkortsskuld. De banker du ser på gatorna i de flesta städer, som Bank of America och Wells Fargo, är nästan alltid kommersiella banker. De stora Wall Street-bankerna som Goldman Sachs eller Merrill Lynch är investmentbanker.
Risker för Commercial Banking
För de flesta kunder är affärsbanken nästan riskfri. Före den stora depressionen var det möjligt för bankerna att spela med sina kunders pengar genom att göra riskabla lån. Om låntagarna inte betalade tillbaka pengarna kunde banken gå i konkurs och dess insättare kunde förlora sina pengar.Under den stora depressionen skapade kongressen Federal Deposit Insurance Corporation. FDIC garanterar nu kommersiella bankinlåning upp till 250 000 dollar. Även om din bank blir rånad eller VD stöder alla insättningar och flyr landet kommer regeringen att returnera din insättning till dig. Eventuella pengar i banken över gränsen på 250 000 dollar är dock fortfarande tekniskt i fara.
Fördelar med Commercial Banking
Kommersiella banker erbjuder två stora fördelar för sina kunder: säkerhet och bekvämlighet. Tack vare FDIC erbjuder affärsbanken vardagliga människor ett säkert sätt att lagra sina pengar. Om du håller ditt livsbesparande under en kudde kommer du att bli knäckt om ditt hus brinner ner eller rånas. Om du behåller pengarna i en bank kan du få det oavsett vad. Dessutom, kommersiella banker erbjuder bekvämlighet för sina kunder. Automatiserade tellermaskiner och lokala filialer gör det möjligt för kunderna att få tillgång till sina pengar från var som helst i nationen och över hela världen.
Upphävande av Glass-Steagall
Under en lång tid skedde amerikansk rätt en skarp linje mellan affärsbanker och investeringsbanker. Kommersiella banker fick inte spela aktiemarknaden eller handelsobligationer som de stora investeringsbankerna gjorde, och investeringsbankerna var inte verksamma för bostadslån eller konsumentkrediter. Det förändrades med upphävandet av Glass-Steagall Act 1999. Sedan upphävandet, Handels- och investeringsbanker skiljer sig mer från traditionella funktioner än lag.
