Att knacka på 401 (k) före pensionering kan vara smärtsamt. Om du tar ut pengar innan du vänder 59 1/2, är det inte bara skattepliktigt, men IRS träffar dig med ett straff på 10 procent vid återkallandet. Om du behöver pengar för att starta ett nytt företag finns det sätt att knacka på kontot tidigt, till exempel ett 401 (k) lån. Alla metoder har nackdelar, till exempel förlusten i pensionssparande. En 401 (k) är vanligtvis en opraktisk källa för startkapital.
Ta ut ett 401 (k) lån
Om du fortfarande är i ditt dagliga jobb kan du låna från din 401 (k). Gränsen är vanligtvis hälften av ditt konto, eller $ 50.000, beroende på vilket som är mindre. Du behöver inte en kreditkontroll, och räntan är lägre än du troligen skulle få från en bank. Eftersom räntan går in på ditt konto betalar du verkligen det själv. Vissa planer tillåter dock inte lån, eller tillåter dem endast av begränsade skäl, till exempel högskoleutgifter, medicinska räkningar eller förhindrande av avskärmning. Om din plan är en av dessa kan du inte knacka på pengarna för startfonder. Kontakta din 401 (k) administratör för att ta reda på reglerna för ditt konto.
Risker för lån
Ett 401 (k) lån kommer med villkor. Du måste vanligtvis betala tillbaka lånet inom fem år om du inte lämnar ditt jobb - då är det påbörjat omedelbart. Om du vill sluta jobbet för att starta ditt nya företag är det en stor nackdel. Allt du inte betalar tillbaka räknas som skattepliktig inkomst. Antag exempelvis att du lånar 25 000 dollar för att starta ditt företag, betala tillbaka 7 000 dollar och sluta sedan. Du betalar tillbaka $ 8 000 av det återstående beloppet och lämnar $ 10 000 du måste betala skatt på, plus 10 procent straff. Du har också $ 10 000 mindre sparad i din 401 (k) för pensionering.
Avdrag från kontot
IRS låter dig ibland göra uttag före åldern 59 1/2 utan att betala 10 procent straff. Om du lämnar ditt jobb efter att du blivit 55, kan du börja göra uttag från din 401 (k) och betala endast vanlig inkomstskatt på pengarna. Ett annat alternativ är att göra regelbundna årliga uttag i minst fem år eller tills du blir 59 1/2. Mängden du kan ta ut utan påföljd baseras på en IRS-formel. Vanligtvis kommer formuläret inte att låta dig dra tillbaka tillräckligt för att ge stora företagskapital - och ju yngre du är desto mindre kan du ta ut.
Risker för pensionering
Allt du drar från din 401 (k) lämnar dig med mindre pengar för pensionering. Med ett lån kan du sätta tillbaka pengarna, men du förlorar det intresse som pengarna skulle ha tjänat om du hade lämnat det ensam. Ett uttag är en permanent förlust. Om du drar tillbaka, säg $ 5000, kan du inte sätta tillbaka pengarna i 401 (k) även om ditt företag tjänar så mycket och mer. Om ditt företag är framgångsrikt kan det inte hända att det är möjligt, men det är möjligt att din pensionsinkomst blir mycket mer begränsad än du planerade.
