Det är den stora hinder som varje företagsägare står inför: hämtar pengar. Oavsett hur bra din affärsidé är eller hur bra du gör under de första åren, då behöver du pengar för att hålla din tillväxt kvar. Idag finns det en till synes oändlig lista över finansieringsalternativ från banklån och kassakrediter till personliga besparingar och kontanter från försäljningen. I stort sett faller dessa alternativ i två kategorier: externa finanser, som kommer från källor utanför företaget och intern finansiering, vilket är de pengar du genererar från insidan av verksamheten.
Små företagslån
SBA-backade lån är traditionellt det långsammaste sättet att få pengar till ditt företag, men de kommer med låga räntor upp till 10 procent och långa återbetalningsperioder. För att kvalificera dig behöver du en kreditpoäng över 680, fastighetsfastigheter som kan användas som säkerhet för lånet och en stellar affärsplan. Om du uppfyller dessa kvalifikationer är du troligen en bra passform för SBA: s 7a-låneprogram, som låter dig låna upp till 5 miljoner dollar för att möta dina behövande kapitalbehov eller det mikrolånsprogram som har en gräns på 50 000 dollar.
Mikroloaner är lättare att kvalificera sig för och kan ge dig lite rörelsekapital medan du arbetar på din kreditpoäng för att kvalificera dig till ett större lån. Den största risken är om du inte har någon handelsrekord och oförutsägbara intäkter. Då, som med någon typ av finansiering, kommer du förmodligen inte att kvalificera dig för de bästa priserna.
Rollover för Business Startups
Ett annat populärt alternativ för igångsättning rullar en 401 (k) pensionsplan i den nya affären eller franchisen. Om strukturerad korrekt kan en övergång för företagsstart uppnås utan att betala de tidiga återkallingsstraff eller inkomstskatter som du vanligtvis måste betala för att ta ut pengar ur din pensionsplan. En ROBS är inte ett företagslån, så det finns inga räntebetalningar att göra eller skulden ska återbetala. I huvudsak köper du aktier i ditt företag med hjälp av medel från din 401 (k) och innehar det beståndet i bolagets pensionsplan.
Självklart behöver du pengar i din pensionsplan för att detta system ska fungera och realistiskt är en ROBS endast möjlig om du håller minst $ 50 000 i ditt pensionskonto. Du måste också arbeta rättvist i verksamheten - frånvarande ägarna kommer inte att kvalificera sig för en övergång. Som ett specialiserat finansieringsverktyg behöver du hjälp av en revisor för att ställa in ROBS korrekt. Försök inte den här hemma!
Kreditinstitut
Med ett kreditkort kan du låna upp till en gräns, säg $ 50 000, och betala endast ränta på den del av pengarna du drar ner. Du kan fortsätta rita och betala tillbaka pengar så ofta du vill, så länge du inte överskrider kreditfacilitetsgränsen. Så det är ett bra alternativ för dem som behöver tillfällig tillgång till pengar. Villkoren varierar, och räntan du får beror på ditt rekord, affärstillgångar och prognostiserade intäkter. Priser tenderar att vara högre än med ett SBA-lån eller franchise lån från ett franchiseföretag, men godkännandet är vanligtvis snabbare - en dag eller två mot flera veckor för ett lån eller en mikroloan.
Home Equity Loans och kreditlinjer
De flesta företagare investerar åtminstone några av sina egna pengar för att få en affärsidé från marken, men vad händer om du inte har några personliga besparingar? Home equity lån, som bara är en typ av inteckning, låter dig utnyttja kapitalet i ditt hem för att låna pengar för att växa din verksamhet. Eftersom ditt hem är på linjen om du är standard är lånet mycket mindre riskabelt för banken än, säg, ett vanligt litet lån som banken aldrig kan återhämta sig. Lägre risker överskrider lägre räntor på cirka 6 procent, jämfört med de 7 till 30 procent du kan få med ett konventionellt företagslån.
Klassiska kreditkort för företag
En av de mest förbisedda finansieringskällorna är det enkla kreditkortet. Kreditkort är ett flexibelt alternativ om du behöver snabb tillgång till kontanter och en liten del av kapitalet upp till $ 50.000. Räntorna tenderar att vara rimliga, allt från 12 till 24 procent per år vilket är mycket lägre än 30 procent eller högre skattesats som du ser med några små kreditlinjer. Du måste vara disciplinerad, men som intresse kan rack upp snabbt om du inte betalar balansen ner varje månad. Se upp för kort som erbjuder en noll procent introduktionsnivå för inköp och balansöverföringar. Många leverantörer erbjuder kontantbonus och belöningar när du debiterar inköp till kortet, vilket är i princip gratis pengar!
Verksamhet Behållad vinst
Om ditt företag kan slå marken med små eller inga startkapitalbehov och ser ut att tjäna mer pengar än vad du behöver för att täcka dina driftskostnader, så gratulerar! Du kommer att få lite extra pengar att återinvestera i ditt företag istället för att betala ut som utdelning till aktieägarna. Skönheten att använda kvarhållen vinst som finansieringskälla är de pengar som redan finns i verksamheten. Du sparar ej ägarskapet i företaget och det finns inga skuldförpliktelser att betala tillbaka. Behållna vinster är också en extremt billig finansieringskälla, eftersom allt du förlorar är den avkastning du kunde ha gjort på ditt utdelningsbevis om du investerade pengarna på annat håll.
Kassa och expertis från Angel Investors
Ängel investerare är rika individer som investerar sina personliga medel i utbyte mot en andel i ditt företag, så det viktigaste att fastställa är hur mycket kontroll investeraren kommer att ha över ditt företag. Du delar huvudsakligen en plats i brädet och en hel massa bestånd i ditt företag, så du måste vara bekväm med någon annan som tar med sig sina åsikter och förväntningar till bordet. I gengäld får du en mängd expertis och ett nätverk av kontakter bredvid investeringen.
Till skillnad från de flesta andra typer av finansiering behöver du en fantastisk tonhöjd och löftet om 25 procent plus årlig avkastning för att landa en ängelinvestering. Den typiska investeringen är någonstans mellan $ 150.000 och en cool $ 1 miljon, som du kan ta som en engångsinjicering eller som ett stabilt utfall av pengar. Kolla in Angel Capital Association webbplats för lokala grupper som kommer att acceptera ansökningar om finansiering.
Hårda pengar långivare
Svåra pengar är finans-industrisjargong för att få ett lån från en privat fest. Utlåningswebbplatser gör det möjligt för låntagare att få ett 3 till 5 års lån från främlingar genom att fylla i en låneansökan online och hitta investerare som är villiga att backa sin verksamhet. Dessa plattformar fungerar genom att ansluta dig till flera långivare som varje bidrar med ett litet belopp för att kompensera det totala investeringsbeloppet. Att få ett lån beror helt och hållet på din ekonomi, din affärsidé och kredit värdering, och priserna kan vara högre än ett traditionellt lån. Men om du inte har någon annanstans att vända, är det en annan källa till snabb skuldfinansiering.
Familj och vänner
Familj och vänner är sist på listan av en anledning: Lån från personer du älskar är svårt. Medan vänner och familj får övertalas att investera i din stora idé, är dina relationer på linjen om verksamheten inte fungerar lika bra som förväntat. Skydda alla genom att noggrant dokumentera lånevillkoren och äganderätten.
