Att få en utmärkt kreditpoäng för dig själv eller ditt företag kan känna sig frustrerande när du just har börjat. Först upptäcker du att du måste ha en historia om att använda kredit på ett ansvarsfullt sätt för att få ett bra betyg. Du vill bygga den historien med lån eller kreditkort, men kan bli nekad eftersom du inte har en historia.
Samma sak kan hända om du hade ekonomiska problem som skadade din kredit, och nu är du redo att börja bygga om. Det kan känna att alla vill ha någon bra kredit, men ingen är villiga att ge dig en chans att bli bra. Startlån kan bryta denna cykel och få dig på vägen till utmärkt kredit.
tips
-
Långivare utformar startlån för företag och privatpersoner som inte har någon kredithistoria och vill tjäna höga kreditpoäng.
Vad är ett startlån?
Ett startlån kan ha många olika strukturella komponenter. De olika villkoren kan alla påverka hur sannolikt du ska bli godkänd, hur mycket ränta du betalar och fördelen med din kreditpoäng. Men de har alla samma mål: att bevisa din kreditvärdighet genom konsekventa betalningar. Många av dessa produkter fungerar på samma sätt om du lånar för ditt företag eller dig själv.
Ett säkrat lån är ett mindre känt finansiellt verktyg som kan hjälpa låntagare av alla slag. Dessa lån fungerar mycket som sparkonto, men de rapporterar till kreditvärderingsinstitut. Om du vill spara pengar för ett stort köp och bygga upp kredit medan du är på det, är det här ett utmärkt alternativ.
Först ansökar du om lånet med specifikationer om hur mycket du behöver och hur länge du vill göra betalningar. Var realistisk om hur lång tid det tar att betala dina lån, med tanke på din månatliga budget och övergripande mål. Din långivare kommer då att berätta hur mycket du ska betala varje månad.
Till skillnad från de flesta kreditlinjer får du inte pengar direkt. Istället gör du konsekvent månatliga betalningar baserat på ditt avtal med din långivare. När du gör betalningar rapporterar långivaren din krympande balans och betalningsplan till kreditbyråerna.
När termen är över har du betalat lånet och du får dina pengar. Din kredit värdering kommer snart att återspegla det faktum att du har tagit ut ett lån, gjort betalningar i tid och betalat din skuld. Medan du kanske känner dig frestad att betala hela beloppet tidigt, kom ihåg att de månatliga betalningarna gör hela skillnaden på din poäng.
Eftersom lånefonderna säkrar lånet själv, finns det liten risk för långivaren, vilket ger dig en högre chans att bli godkänd. Ju mindre du lånar desto bättre chans har du, och du behöver inte låna mycket. Du kan få ett startlån på bara $ 500 och betala av det över ett år.
Ett startlån kan också vara ett standardiserat lån. Med det här alternativet betalar du för lånebeloppet framför i stället för genom månatliga betalningar. Långivaren lägger dessa medel i ett fruset sparkonto och samlar in räntan på den. Denna metod rapporterar också till kreditbyråer och låg risk för långivare.
Om du behöver pengar för en personlig eller företagskostnad just nu kan du hitta osäkrade kreditbyggare. I många fall kan du få pengarna samma dag som du blir godkänd. Några av dessa lån har strängare krav för godkännande. Det finns dock några alternativ för dem som behöver bygga eller reparera sina kreditpoäng.
World Finance är en populär långivare som tillhandahåller sådana medel. Medan de exakta världskreditlånskraven varierar beroende på många faktorer, tillgodoser företaget människor med liten eller ingen kredit. Sökande behöver inte ens bankkonton.
Du kan också dra nytta av World Finance skatteservice för att få ett återbetalningsförskott lån. Företaget säkrar dessa lån baserat på din beräknade återbetalning. I stället för att vänta på att regeringen skickar en check, går du ut med kontanterna med dina pengar och betalar företaget tillbaka när du får din återbetalningskontroll.
Medan det finns flera bra alternativ för startlån, finns det en som du bör närma dig med försiktighet: lönedagslån. Dessa långivare lovar att ge dig pengar idag och låter dig betala efter din lönedag, därav namnet. Folk lånar ofta några hundra dollar med avsikt att stänga kontot om några veckor.
De låga kreditkraven och snabb tillgång till kontanter kan göra att dessa lån verkar attraktiva. Men dessa långivare tar ut otroligt höga räntor. Lönedagslån från tegelmälda långivare kostar i genomsnitt $ 15 för varje $ 100 du lånar, vilket innebär en 391 procent APR för ett tvåveckorslån. Online payday lån kostar vanligtvis $ 23,53 för varje $ 100 lånad. Beroende på lånets löptid kan det översättas till en hel del 613 procent april.
Om du inte kan betala en lönedag i tid, får du en ekonomiavgift. De flesta låntagare slutar spendera över $ 500 bara på finansieringsavgifter för samma lån. Naturligtvis leder dessa avgifter till en ond cykel av att inte kunna återbetala, vilket gör din kredit värdering skadad.
Varför ditt företag skulle behöva ett startlån
Medan de flesta vuxna vet att de behöver tendera att göra sina kreditpoäng för att uppnå ekonomisk framgång, förstår färre människor företagskrediter. Precis som byråer ger dig ett betyg baserat på din lånehistoria gör de det här med ditt företag.
När du börjar ett företag, är det som en helt ny baby utan kredithistoria. Som sådan kan leverantörer vilja att du betalar förskott för allt istället för att öppna en kreditkredit. Dessutom kan ha personliga tillgångar med separat affärs- och personlig kredit. Om du köper affärsposter på personlig kredit och inte kan betala skulden, kan långivaren komma efter dina privata pengar och tillhörigheter snarare än din företags verksamhet.
Företagslån och kreditkort kan hjälpa dig att undvika detta öde. Att få sådana produkter när du inte har någon kredithistoria med ditt företag är dock svårt. Många av dessa lån kommer att bära höga räntor, åtminstone tills du tar upp företagets kreditpoäng.
Precis som med personliga poäng kan startlån hjälpa dig att börja bygga ditt företags kreditpoäng eller kan hjälpa till att reparera det efter en svår tid. Dessa lån kommer i alla samma sorter som de personliga lånen.
Vad är det bästa nybörjarkreditkortet för ett företag?
Om ditt företag inte har någon kredithistorik, visar ett mindre kreditbetyg eller inte har varit i affärer länge, kan det hända att du inte har några kreditkort. Vissa kort tillåter dig dock att visa din personliga kreditpoäng som bevis på din kreditvärdighet.
Att öppna rätt kort och använda det på ett ansvarsfullt sätt kan hjälpa dig att öka ditt företags poäng. Med tiden kan du få tillgång till kort med bättre fördelar, till exempel stora körsträckor eller återbetalningssystem. Medan det inte finns något företagskreditkort som är perfekt för alla företag kan du leta efter några viktiga faktorer för att välja rätt för dig.
Först, se till att din personliga kredit värdering är tillräckligt hög för att kvalificera dig. Välj inte ett alternativ helt enkelt för att det har de bästa erbjudandena. Att ansöka om ett kort och bli avslag kan skada din poäng.
Till exempel erbjuder Chase Ink Business Preferred-kreditkortet tiotusentals bonuspoäng när du registrerar dig, tre poäng per dollar på resa och en poäng per dollar på allt annat. Om du flyger mycket för affärer kan det tyckas perfekt.
Chase accepterar emellertid i allmänhet endast sökande med kreditpoäng på minst 690. Om din personliga poäng är rätt vid den linjen eller lägre, kan det inte vara värt att risken för avslag. Å andra sidan accepterar Spark® Classic från Capital One® sökande med personliga poäng från 630 till 689.
Tänk därefter på årsavgifterna. Många kort tar ut en avgift varje år bara för att hålla kontot öppet. En del avstår dock inte avgiften för det första året, och andra gör helt av med det. Välj ett kort med en årlig avgift som du trivs betala i flera år. Fortsatt med samma kreditkort under lång tid hjälper din kreditpoäng.
Slutligen bör du alltid tänka på APR, eller räntorna, innan du väljer ett företagskreditkort. Vissa kort, som American Express Blue Business® Plus, ger dig noll procent april i 15 månader. Detta erbjudande är perfekt om du vet att du kommer att behöva balansera så länge. Andra kort kanske inte har sådana erbjudanden men kommer att ta ut lägre priser efter introduktionsperioden. Naturligtvis, om du betalar ut din balans före slutet av varje faktureringsperiod, kommer APR inte att träda i kraft.
Hur kan jag bygga upp kredit snabbt?
Om du måste gå i skuld för att få ditt företag att springa eller ut ur en grov patch, kan dessa lån hjälpa. Men att betala av skulden och se resultaten i din företags kredit rapport kan ta mycket tid. Lyckligtvis kan du vidta flera andra steg för att skydda dina tillgångar och förbättra din kreditpoäng.
Först, se till att införliva som en LLC och få ett arbetsgivaridentifikationsnummer. Då kan du öppna ett bankkonto i ditt företags namn. Slutligen, se till att kreditrapporteringsbyråerna vet om ditt företag.
Du kan öppna en fil hos Experian, Equifax och TransUnion. Även om dessa byråer måste ge dig tillgång till din personliga kreditrapport en gång om året, behöver de inte ge dig tillgång till ditt företag. Dun & Bradstreet-problemidentifieringar för företag som heter "D-U-N-S" -nummer. Om du ansöker om en av dessa kan många byråer använda den för att ta kreditbeslut om ditt företag.
Du kan slutföra alla dessa steg om en till två månader om du vill bygga upp kredit snabbt. För att fortsätta drivkraften, ta ut ett sexmånadersskyddat lån för ditt företag och gör betalningar i rätt tid. Du kan också fråga leverantörer om de rapporterar betalningar till kreditrapporteringsbyråerna. Om så är fallet kan du ansöka om en kreditkredit med varje leverantör och betala av nya saldon inom en månad eller två. Du kan se effekterna av dessa transaktioner snart efter att försäljaren rapporterat dina betalningar. Du bör dock noggrant övervaka ditt företags kreditpoäng om du tar denna rutt. Leverantörer kan glömma eller rapportera felaktig information. Om detta händer kommer det att spegla i din kreditrapport, och du kan bestrida det med byrået.
Om det är din personliga kreditpoäng som håller dig tillbaka, först titta igenom hela rapporten från varje byrå. En av fyra konsumenter har minst ett fel på sina kreditrapporter. Om det finns några felaktigheter, bestrida påståendet hos byrån. Du bör börja med att skicka ett brev med byrået. Du kan också nå ut till organisationen som gav informationen till byrån. Det kan ta ungefär 35 dagar för byrån att avsluta undersökningen av ditt krav. Om den tiden går och du inte har hört något, följ upp.
