Banken kräver en ansökan
När en potentiell låntagare uttrycker intresse för ett lån, kräver utlåningsbanken låntagaren att fylla i en ansökan, som innehåller viss nödvändig information. Denna information kan innehålla låntagarens namn (vilket kan vara personligt eller företagsnamn), alla intressenter i verksamheten (för företagslån), aktuell adress och adresshistorik, kontaktinformation, inkomstinformation och identifierande uppgifter som socialförsäkring eller skattebetalarens identitet tal. Medan vissa sökande klagar på att banklåns pappersarbete är lång tid, används all denna information senare av banken för att bestämma låntagarens betalningsförmåga och för att räkna ut risken att återbetalning inte kan förekomma.
Banken kör automatiska kontroller
Eftersom många banker har komplexa utlåningsregler inklusive långa matematiska formler använder långivare ofta automatiserad programvara eller program för att verifiera sökandens kreditvärdighet. Dessa analyssystem överväger faktorer som förhållandet mellan befintliga skuldförpliktelser till kontrollerbar inkomst samt kredithistorisk information erhållen från etablerade kreditbyråer som Experian eller Equifax. När all information har bearbetats returnerar utvärderingssystemet en automatisk rekommendation om huruvida man ska fortsätta med lånet.
En låneansvarig granskar ansökan
Även om ett automatiserat system gör en rekommendation om huruvida ett lån ska beviljas, behöver dessa system inte nödvändigtvis slutgiltigt beslut. En mänsklig låneofficer granskar generellt varje lån, och nästan alltid granskar stora lån som inteckningar. Lånansvarig anser svaret från det automatiserade systemet samt eventuella immateriella kreditfaktorer som sökandens samhällsuppehållande, icke-finansiella skulder (t.ex. barnbidrag) och eventuella befintliga affärer med banken.
