Ett banköverensstämmelsesprogram är den metod som en bank använder för att följa alla gällande bestämmelser, regler och lagar.Varje bank ansvarar för att utveckla ett ljud och säkert överensstämmelsesprogram som tar hänsyn till riskerna för att skydda bankens kunder, rykte, anställda och övergripande affärsinsatser. Banker utser övervakningsansvariga på ledningsnivå för att utveckla överensstämmelsepolitik och rutiner, övervaka och testa program, utbilda anställda, ge råd, rapportera resultat och hantera den allmänna förvaltningen av överensstämmelsesavdelningen.
Policy och förfaranden
Chefsövervakningsansvarig ansvarar för att utveckla policyer och förfaranden som överensstämmer med lagar och föreskrifter för alla aspekter av bankens verksamhet. Till exempel måste regler för konsumentskydd som handlar om sanning i sparande och utlåning utarbetas och godkännas av bankens styrelse. Dessa policyer och förfaranden måste införlivas i bankens arbetsflöde.
Övervakning och testning
Compliance officerare måste genomföra regelbundet planerade överensstämmelse recensioner för att övervaka effektiviteten av överensstämmelse politik och förfaranden och att kolla att de följs. Till exempel måste förordning J, som behandlar tidsramarna för kontrollrengöring, testas för att säkerställa att den korrekta mängden clearingdagar tilldelas varje kontroll.
Träning
Övervakningsavdelningen måste ge alla anställda i banken tillräcklig och effektiv träning avseende bankens alla policyer och förfaranden. Varje anställd måste provas för en övergripande förståelse. Vissa policy- och procedurprovningar, såsom beträffande "Bank Secrecy Act" och "Money Laundering Act", måste ske årligen.
Ge rådgivning
Under en viss dag uppstår många efterlevnadsfrågor från anställda i andra avdelningar inom banken. Övervakningsavdelningen ansvarar för att ge råd om alla frågor om överensstämmelseskontroll och tillämpning.
rapportering
En bankens efterlevnadsansvariga måste tillhandahålla rapporter till andra delar av banken om resultaten av överensstämmelse recensioner och utbildning. De måste också rapportera ändringar i lagar som leder till policyändringar och nya policyer som utvecklats i enlighet med ny lagstiftning. Alla ändringar i bankens överensstämmelseprogram måste röjas och godkännas av styrelsen.
Förvaltning
Huvudövervakningsansvarig måste hantera överensstämmelsespersonalen under hans kontroll för att säkerställa att alla överensstämmelsesprogramfunktioner är adekvata täckta, inklusive målet om säkerhet och sundhet när det gäller bankbestämmelser.
