Vad är ett subventionerat lån?

Finansiering av högskoleutbildning är skrämmande för många människor.Kostnaden för undervisning stiger ständigt, utan några tecken på att sakta ner. Ett av de bästa sätten att betala för högre utbildning är genom federala studielån som erbjuds av US Department of Education. Dessa är lågränta lån som är tillgängliga för behöriga studenter, och antingen subventioneras eller subventioneras av regeringen. Varje typ av lån har olika krav att få och olika villkor för att betala av det.

Vad är ett subventionerat lån kontra ett otillåtet lån?

Subsidierade och osubventionerade lån hjälper eleverna att betala för college eller handel eller teknisk skola. Studenter måste vara inskrivna minst halvtid på en skola som deltar i US Department of Education's Direct Loan Program, och en som leder till en termin eller examen. Lånen används för att täcka kostnaden för undervisning, bostäder och andra behövliga material, som böcker. Det finns flera skillnader mellan ett subventionerat lån och ett osubventionerat lån.

Subsidierat lån. Ett subventionerat lån är endast tillgängligt för studenter som har ett finansiellt behov. Finansiellt behov bestäms av hur mycket det kostar att gå i skolan minus hur mycket det kostar du kan täcka med andra källor, såsom stipendier eller personliga medel. Skolans finansiellt stödkontor bestämmer hur mycket en student kan låna med hjälp av dessa faktorer.

Med ett subventionerat lån betalar utbildningsdepartementet intresse medan studenten är i skolan åtminstone halv tid, under de första sex månaderna efter att ha lämnat skolan och under eventuella uppskjutningar av lånebetalningar.

Unsubsidized Lån. Ett icke-subventionerat lån är tillgängligt för alla studenter och studenter, oavsett ekonomiskt behov. Hur mycket en student kan låna bestäms av skolans finansiellt stödkontor och baseras på kostnaden för närvaro och andra betalningskällor.

Till skillnad från ett subventionerat lån måste studenterna alltid betala ränta på ett osubventionerat lån. Studenter som väljer att inte betala ränta medan de är i skolan eller under andra perioder kommer att få de intresserade till det huvudsakliga beloppet av deras lån. Detta kan leda till högre betalningar på lång sikt eftersom baslånet ökar.

Varför behöver du ett subventionerat lån

Om kostnaderna för högre utbildning är mer än du förväntar dig, vill du utforska ett federalt lån. Federal lån är i allmänhet lägre ränta än privata lån, med en mer generös avgångsplan. I vissa fall kan du till och med få ett federalt lån förlåtat, till exempel arbete inom offentlig tjänstesektorn efter examen.

Ett subventionerat lån är det mest önskvärda av statslånen på grund av dess uppskjuten ränta. När du är i skolan och i sex månader efter examen uppstår inte ränta på ditt lån. Detta håller huvudbalansen lägre och resulterar i att mindre betalas under lånets livslängd än en där räntan ständigt uppkommer.

Tänk på att det finns årliga och livstidsbegränsningar på antalet subventionerade lån du kan få. Från och med 2018 varierade gränsen från $ 3,500 till $ 5,000 årligen, med en livstidsgräns på 23.000 dollar i subventionerade lån per person. Om det behövs ekonomiskt stöd över detta belopp, kan osubventionerade lån, bidrag och stipendier vara tillgängliga.

Betala av ett subventionerat lån

Som med något lån behöver ett nedlagd lån återbetalas. I detta fall till regeringen. Du har sex månader från det att du har examen, lämnar skolan eller lämnar under halvtidsanmälan för att börja betala tillbaka. Lånbetalningar betalas månadsvis, och du har vanligtvis 10 till 25 år att betala tillbaka ditt lån. Mängden av din månadsbetalning beror på hur mycket du tog ut, räntan och återbetalningsplanen du är på.

US Department of Education erbjuder följande planer för att betala av ett subventionerat lån:

Standard Återbetalningsplan. Betalningar fastställs varje månad så att du betalar ditt lån inom 10 år.
Graduerad Återbetalningsplan. Betalningarna börjar bli låga och öka med några år, med målet att betala ditt lån med 10 år.
Utökad återbetalningsplan. Betalningar är fasta eller utbildade så att du kan betala ditt lån inom 25 år. Detta är tillgängligt för direktlånslåntagare med mer än 30 000 dollar i utestående direktlån, inklusive subventionerade lån.
Reviderad betalning när du tjänar återbetalningsplan (REPAYE). Månatliga betalningar baseras på din familjeinkomst och fastställs till 10 procent av diskretionär inkomst. Denna plan gör att ett lån kan förlåtas efter 20 eller 25 år, beroende på om lånet var för grundutbildning eller examensarbete.
Betala som du tjänar återbetalningsplan. Det här är samma koncept som REPAYE, förutom att du aldrig kommer betala mer än vad du skulle ha enligt 10 års standardbetalningsplan och eventuellt utestående saldo är förlåtet efter 20 år för någon typ av direktlån.
Inkomstbaserad återbetalningsplan. Betalningar är 10 eller 15 procent av din diskretionära inkomst, beroende på när ditt första lån mottogs. Denna plan gör att ett lån kan förlåtas efter 20 eller 25 år, också beroende på när du mottog ditt första lån.
Inkomst-Kontingent Återbetalning Plan. Denna plan gör att du kan göra en månadsbetalning som är antingen 20 procent av din diskretionära inkomst eller ett fast belopp för att betala ditt lån över 12 år, beroende på vilket som är mindre. Den utestående saldot på detta lån är förlåtet efter 25 år.
Inkomst-Känslig Återbetalning Plan. Den här planen möjliggör månatliga betalningar utifrån din årliga inkomst, med målet att betala ditt lån om 15 år.