Mer än 25 procent av de företag som undersöktes av National Small Business Association kunde inte få den finansiering de behövde. Finansiering är avgörande för att du startar eller växer upp din verksamhet. Ett av hindren för många småföretagare har dåligt eller begränsat företagskrediter. Enligt en annan NSBA-undersökning nekades 20 procent av småföretagslån på grund av företagskredit.
Det är viktigt att etablera företagskrediter. Många småföretagare samlar sina personliga och affärsmedel, men detta kan leda till komplikationer vid skatt tid och i händelse av rättegång. En bättre kurs är att skapa bra affärskrediter. För att ta reda på var du står när det gäller din företags kredit, bör du få en företagsredovisning.
tips
-
En företagskreditrapport visar kredithistoriken för ditt företag, inklusive din betalningshistorik och om du har några konkurser eller konton i samlingar.
Vad är Business Credit?
Företags kredit, ibland kallad kommersiell kredit, är kredit som är kopplad till ditt företag eller företag. För att få företagskredit måste ditt företag registreras och struktureras som ett bolag eller ett aktiebolag. När du börjar etablera och använda företagskrediter kommer du att ha en kreditpoäng och en kreditrapport, precis som du gör med personlig kredit.
Vad är ett bra företagskreditpoäng? Till skillnad från personliga kreditpoäng, som sträcker sig från 300 till 850, är företagskreditpoäng på en lättförståelig 0 till 100 skala. Ju högre ditt nummer desto bättre är ditt företags kreditpoäng. Precis som i skolan är 100 ett perfekt betyg.
Det finns tre huvudsakliga kreditvärderingsrapportering och rapporteringsföretag: Dun & Bradstreet, Equifax och Experian. Varje företag använder sina egna specifika kriterier, så du kan ha olika kreditpoäng från olika företag. Till exempel kan du ha en kreditpoäng på 76 med Dun & Bradstreet och ett kreditpoäng på 80 med Experian.
Varför är Business Credit viktigt?
Förutom att skilja din företags kredit från din personliga kredit är företagskredit också viktigt eftersom du kan få tillgång till betydligt fler medel med företagskredit. Du kan normalt få 10 till 100 gånger mer finansiering med företagskrediter än vad du kan med personlig kredit. Detta kan göra ett personligt lån på 100 000 dollar till 100 000 dollar i företagsfinansiering.
Om du skapar företagskredit har du också tillgång till ett bredare utbud av finansieringsalternativ. Det finns hundratals långivare som fokuserar på företag, och många av dessa erbjuder låga räntor till de som har bra affärskredit. Du kan också upprätta handelskrediter som gör att du kan upprätta kreditlinjer med leverantörer och leverantörer.
Företagskrediter ökar också värdet av ditt företag. Till skillnad från personlig kredit är ditt företags kreditpoäng överförbar. Om du bestämmer dig för att sälja ditt företag, har den kredit du har fastställt gå med ditt företag. Den nya ägaren kommer att dra nytta av det arbete du har gjort för att skapa bra kredit. Bra företagskrediter kan öka ditt företags försäljningspris och göra det till ett tilltalande alternativ för köpare.
Din företags kredithistorik kan också påverka dina potentiella relationer med kunder, leverantörer och leverantörer. Om du funderar på att arbeta med en leverantör, kan den här försäljaren kontrollera ditt företags kredit för att bestämma huruvida du ska arbeta med dig eller inte. Om du har en historia av sena eller försvunna betalningar kan du kanske inte upprätta de affärsrelationer du behöver för att lyckas.
Vad är en kreditredovisning för företag?
En företagskreditrapport ger potentiella långivare information om ditt företag.Den innehåller allmän information som vem äger ditt företag, antalet anställda du har och dina intäkter. Det innehåller också ditt företags finansiella information och ditt företags kreditpoäng och riskfaktorer. Om din kredit värdering är låg, kommer det att förklara varför din kredit värdering är låg. Det inkluderar också din betalningshistorik på ditt företagskonto och om ditt företag har blivit föremål för några samlingar, avgifter, konkurser eller domar.
Hur beräknas ditt företags kreditpoäng?
Var och en av företagskreditrapporteringsorganen har sina egna poängkriterier. Företagets kreditpoäng inkluderar inte någon personlig kreditinformation. Dun & Bradstreet tittar på ditt företags risk baserat på Paydex-poäng. Din Paydex-poäng är baserad på din betalningshistorik. För att få ett Paydex-poäng måste du ange ett DUNS-nummer med Dun & Bradstreet, vilket är gratis.
Equifax använder ett betalningsindex och innehåller även ett kreditriskpoäng och ett företagsfel i sina rapporter. Betalningsindex spårar din betalningshistorik på tid med leverantörer och fordringsägare. Ditt företags kreditriskpoäng utvärderar hur sannolikt ditt företag ska falla bakom betalningar, och ditt företags felbedömning mäter hur sannolikt ditt företag ska stänga under nästa år.
Experian erbjuder en CreditScore-rapport. Det tar hänsyn till flera faktorer när du tittar på kredit, inklusive din betalningshistorik, saldon på dina lån och om du har haft några lagliga ansökningar.
Hur får jag en kopia av mitt kreditredovisning?
Det är bra att få en kopia av din företags kredit rapport från var och en av de tre företagskreditrapporteringstjänsterna minst en gång per år. Du bör granska var och en av dina rapporter för eventuella fel eller felaktigheter. Om du hittar något, ska du rapportera dessa fel till den lämpliga rapporteringsbyrån skriftligen.
Det finns inget alternativ för att få en gratis officiell kreditredovisning. Du kan dock köpa en kredit rapport från var och en av de tre företagskrediteringsrapporterna. Kostnaden för en kopia av din kreditrapport varierar från $ 40 till $ 100, och du kan begära en kopia av din företags kredit rapport genom att besöka varje byrås webbplats.
Du kan få en gratis kredit rapport om du har blivit avstängd för kredit av en långivare. Din långivare skickar dig ett brev som beskriver varför du avvisades och vem du ska kontakta för en kopia av din kreditrapport.
Hur får du företagskredit?
Om du har ett nytt företag eller om du har kommit med personliga och affärsmässiga medel behöver du etablera kredit. Du kan skapa företagskrediter genom att strukturera och registrera ditt företag på rätt sätt och ansöka om ett arbetsgivaridentifikationsnummer via IRS.
Nästa steg är att öppna ett företagskontokonto och ett företagskreditkort. Utan en etablerad företagskredithistorik kan du möta några utmaningar när du godkänns för visitkort. Du kan kvalificera dig för ett osäkert företagskreditkort med en låg gräns. Ett annat alternativ är att ansöka om ett säkert kreditkort.
Med ett säkert kreditkort skickar du kreditkortsföretaget en deposition. Kreditkortsföretaget ger dig ett kreditkort med en kreditgräns som är lika med eller högre än din deposition. Du använder sedan det säkrade kortet precis som ett osäkert kort, vilket gör regelbundna betalningar. Om du saknar betalningar eller slutar betala helt, använder kreditkortsutgivaren din deposition för att betala av ditt kreditkortsaldo.
När du har ett företagskort, bör du använda ditt kreditkort för att göra inköp. Se till att du gör regelbundna betalningar och hålla koll på ditt kreditutnyttjande. Du bör sträva efter att hålla ditt kreditutnyttjande under 50 procent. Om du har en kreditgräns på $ 10.000 borde du hålla ditt kreditbalans under $ 5000. Den ideala kreditförhållandet över alla dina kreditlinjer är 15 procent. Det innebär att om du har totalt 100 000 dollar av kredit över alla dina kreditlinjer, bör du hålla din balans under 15 000 dollar.
Du bör också upprätta krediter med leverantörer och leverantörer. Be leverantörerna och leverantörerna med vilka du arbetar för att rapportera din betalningshistorik till kreditrapporteringsbyråerna. Du bör sträva efter att skapa kredit med minst fyra till fem säljare.
Du bör också skapa ett eget företagsnummer som anges i ditt företags namn. Detta bidrar till att ytterligare fastställa din företagsidentitet.
När du har ett kreditkort och en kredit etablerad hos dina leverantörer betalar du dem i tid. Om möjligt betalar du dem tidigt. Detta hjälper till att fastställa att du är en bra kreditrisk och öppnar dörren till ytterligare finansiering när du behöver det.
Hur skyddar du ditt företagskredit?
En annan anledning att regelbundet granska din företags kredit rapport är att skydda din företagskredit. Många människor har påverkats av identitetsstöld och företag kan också få sin identitet stulen. Du bör granska din företagsredovisning minst en gång om året, och företagskreditrapporteringstjänsterna erbjuder även kreditövervakning mot en avgift.
Förutom att kontrollera dina företagsredovisningsrapporter, bör du också hålla ett öga på dina företags kontouppgifter. Även om det är tidskrävande bör du granska var och en för obehörig verksamhet. Om du noterar någon obehörig aktivitet bör du kontakta var och en av företagets kreditrapporteringsbyråer för att lägga en frysning eller en bedrägeribekännelse på ditt konto.
Kan du bygga företagskrediter utan personligt kredit?
Din företags kredit och din personliga kredit är separata. Detta betyder inte att din personliga kredit inte kommer att påverka dina företags kreditalternativ. När du till exempel ansöker om ett företags kreditkort kan kreditkortsutgivaren kontrollera din konsumentkreditrapport. Din personliga kredit är inte den enda faktorn som de tar hänsyn till, men det har en inverkan.
Om du har dålig personlig kredit, kan du behöva upprätta en bra affärs kredit historia genom att använda säkrade företag kreditkort. Detta kan visa potentiella långivare att du tar ditt företags ansvar på allvar. Du bör naturligtvis också vidta åtgärder för att förbättra din personliga kredit.
Vissa företagslån kräver också att du personligen garanterar en del av lånet. I den här situationen kan långivaren kontrollera din personliga kredit samt din företags kredit.
Hur kan du förbättra ditt företags kreditpoäng?
Om du har ett lägre kreditbetyg än vad du föredrar, kan du vidta åtgärder för att förbättra din företags kredit. Om du inte gör dina betalningar i tid kan du förbättra ditt kreditpoäng genom att skapa ett mönster av betalningar i tid. Tänk på att det kan ta dina leverantörer lite tid att bearbeta din betalning, så du borde skicka in din betalning minst några dagar före förfallodagen.
Du borde också sänka ditt kreditutnyttjande. Idealt sett kommer ditt kreditbalans att vara mindre än 15 procent av din totala tillgängliga kredit. Du kan sänka ditt kreditutnyttjande genom att betala dina saldon eller få en kreditgränsökning. Du kan också se om du kvalificerar dig för en ny kreditlinje, vilket ökar din tillgängliga kredit och sänker ditt kreditutnyttjandegrad. Om du inte har fastställt kreditlinjer med dina leverantörer och leverantörer, fråga dem om att starta en. Om du har fastställt kreditposter som inte återspeglas i din företagskrediterapport, kan du manuellt rapportera informationen till företagskreditrapporteringsbyråerna så att du får ett erkännande för din bra betalningshistorik.
Om du har några konton i samlingar, gör betalningsarrangemang och be om en "betala för att ta bort." Det innebär att inkassobyrån tar bort negativa uppgifter från din kreditrapport. Inte alla byråer kommer att göra det här, men det är värt att fråga.
