Försäkringen är baserad på principen om att den osäkra risken för förlust utgår i utbyte mot vissa premiebetalningar. Genom att försäkra sig om en försäkrings risk för förlust tillåter ett försäkringsbolag den försäkrade att förutse sina utgifter, eftersom han betalar ett visst belopp varje månad för att undvika risken för att uppnå en stor kostnad om en förlust inträffar. Försäkringsbolag använder sig av två typer av förluster, direkt och netto, för att bestämma sina utgifter för att betala fordringar.
förluster
En direkt förlust är det belopp som ett försäkringsbolag betalar direkt för ett täckt krav. Till exempel, om ditt fordon är stulen och fordonet har ett kontantvärde på $ 20 000, skulle ditt bilförsäkringsbolag betala dig $ 20 000, minus din självrisk. Nettoförlust utgör den direkta förlusten samt kostnader som är inblandade i att undersöka och betala fordran, såsom justerarens avgifter, juridiska kostnader och administrativa kostnader.
Förlustförhållanden
Förlustnivåer speglar ett försäkringsbolagets kostnader för fordringar jämfört med premieinkomst. Dessa kvoter spelar en viktig roll för att utvärdera ett försäkringsbolags fortsatta solvens eller förmågan att betala framtida fordringar. Om intäkterna överstiger förluster spelar förlustkvoten också en roll för att bestämma bolagets lönsamhet. Direkt förlustförhållande är andelen försäkringsbolagets inkomst som det betalar till fordringsägare. Nettoförlustkvoten är den procentandel av inkomster som betalats till fordringsägarna, samt övriga fordringsrelaterade kostnader som företaget uppskattar som skadekostnader.
Mitigating Direct Loss
Ett försäkringsbolag kan förbättra sitt direkta förlustförhållande genom att lägga till villkor och uteslutningar i sina policyhandlingar. Villkor och uteslutningar detaljerade omständigheter där en övertäckt förlust inte kommer att betalas till en sökande.Till exempel kan en fordonsförsäkring säga att företaget inte kommer att betala för skador som du avsiktligt orsakar för ditt fordon. En självrisk, vilken är den del av en förlust som den försäkrade måste betala utan kostnad, kan också förbättra bolagets direkta förlustförhållande.
Mitigating Net Loss
En självrisk kan hjälpa ett försäkringsbolag att kontrollera sitt nettoförlustförhållande eftersom det motverkar försäkringstagarna från att göra anspråk på små förluster. Detta minskar antalet fordringar som företagets justerare och administrativ personal måste hantera, vilket minskar företagets kostnader för dessa funktioner. Ett försäkringsbolag kan också minska sitt nettoförlustsförhållande genom att använda oberoende justeringar istället för in-house-justeringar, vilket minskar överliggande kostnader för kontor, löneförvaltning och anställningsförmåner.
