De premiepriser som fastställs av försäkringsbolag innebär beräkningsmetoder som innefattar kostnaderna för att försäkra en person eller företag samtidigt som man genererar någon form av vinst i processen. Försäkringsprissättningsmetoder kan variera beroende på vilka typer av variabler som beaktas vid bestämning av prissättningsräntorna. Metoder som används kan överväga riskfaktorer, sannolikhetsfaktorer och individuella skadehistorier beroende på vilken typ av försäkring som är inblandad.
Schemaläggningsmetod
Försäkringsprissättningsmetoder - även känd som räntehantering - ger baslinje eller standardräntor som ligger till grund för prissättningen av enskilda fallsscenarier. Olika prissättningsmetoder kan förlita sig mer på baslinjepriser när andra faktorer som risk- och skadehistoria är inblandade. Schematvärderingsmetoden använder baslinjepriser som utgångspunkt och sedan faktorer i andra variabler beroende på graden av risk de bär enligt ThisMatter, en finansiell planeringsresursplats. Schemaläggningsmetoder används inom kommersiella fastighetsförsäkringsbranschen, där faktorer som plats, storlek och affärsändamål ger baslinjeindikatorer för att bestämma priserna. Baslinjeindikatorer är beroende av identifierade riskfaktorer som finns inom en grupp eller en grupp försäkringstagare som har liknande egenskaper som ålder, kön och arbetssätt. Dessa indikatorer ger utgångspunkter, eller baslinjepriser, som används för att beräkna en premie för enskilda försäkringstagare.
Retrospectiv bedömningsmetod
Vissa typer av försäkringar ger skydd mot risker som är mindre förutsägbara än de risker som omfattas av andra typer av försäkringar. Ett exempel på detta skulle vara inbrott försäkring där oddsen att förutse hur ofta ett företag skulle bli inbrott är svårare än att förutsäga hälsorisker, till exempel hjärtsjukdom eller diabetes med sjukförsäkringsklassificeringar. Enligt ThisMatter bygger den retrospektiva ratingmetoden mer på försäkringstagarens faktiska fordringserfarenhet vid fastställande av prissättningspriser i motsats till baslinje eller standardpriser. För att kunna göra detta kan ett företag kräva att premiebetalningar görs i inkrement, med en del som betalas vid början av en policyperiod och resterande belopp vid slutet av en policyperiod. Vid inbromsförsäkring är beloppet för återstående premiebetalning baserad på huruvida ett inbrott inträffade sedan policyns början.
Erfarenhetsmetod
Erfarenhetsprissättningsmetoder är beroende av försäkringstagarens tidigare fordringserfarenhet när man bestämmer vilka premieavgifter som ska debiteras. De typer av försäkringar som använder denna metod inkluderar bilar, arbetstagarersättning och ansvarsförsäkring. Prisräntor bestäms enligt en trovärdighetsfaktor, som använder en persons tidigare fordringshistoria som en indikation på risknivån och sannolikheten för att framtida fordringar ska lämnas in. När en risknivå bestäms, mäts trovärdighetsfaktorn mot en baslinjepris som motsvarar genomsnittskursen för en klass av försäkringstagare som har liknande egenskaper. Justeringar görs sedan till baslinjepriset baserat på varje försäkringstagares trovärdighetsbetyg.
