Ett pendlingsvärde av en pension är en lump sum utbetalning av en arbetstagares intjänade pension baserat på dess nuvärde. Det är lika med det värde som pensionen skulle ha uppnått, om de hade lämnat investeringar, enligt de långa räntorna och dödligheten. Denna utbetalning används för att generera månatliga kassaflöden som motsvarar vad pensionsavgiften skulle vara. Om du lämnar jobbet - för pension, frivilligt eller på annat sätt - före den ålder då din pensionsplan skulle sparka in måste du bestämma om du vill rulla det pendlade värdet till ett eget konto eller stanna i planen.
tips
-
För att beräkna pendlingsvärdet, använd formeln PV = FV / (1 + k) ^ n.
Vad betyder kommutation i pensioner?
När det gäller pensioner, definieras kommutering som att ge upp en del eller all pension som ska betalas från pensionen så att du kan få en omedelbar klumpsumma. När anställda går i pension erbjuds de ofta möjligheten att helt eller delvis ta in pensionen eller att ta en omedelbar skattefri kontant summa och en lägre återstående pension. Att besluta om vilket är det bättre alternativet bör diskuteras med någon som är kompetent inom detta område av pensionsplanering om det är möjligt. Användningen av en kommutationsformel kan åtminstone hjälpa dig att bestämma om ditt beslut är den bästa möjliga för dig ekonomiskt.
Hur man beräknar kommutation
Förutom att ta hänsyn till långsiktiga räntor och dödligheten, beräknas kommutation också för indexering för inflation, broförmåner till 65 års ålder och dödsförmåner. Det är uppenbart att det finns ett antal faktorer som måste beaktas när det gäller en kommutationsformel.
Innan du kan börja måste du bestämma de långa räntorna, det totala värdet av din pension som ska betalas ut och antalet betalningsperioder under pensionsplanens livslängd. För att beräkna pendlingsvärdet, använd formeln PV = FV / (1 + k) ^ n. I denna formel är "PV" lika med ditt pensionsvärde. "FV" eller framtida värde är det totala beloppet för din pension som du förväntar dig att betala ut i framtiden. Räntan representeras som "k" i denna ekvation, och "n" representerar planens totala varaktighet i år.
Ett kommutationsexempel
Låt oss exempelvis säga att din pension skulle utbetala $ 50 000 per år under en period av 30 år. Räntorna uppskattas vanligtvis för att långfristiga placeringar ska förbli med i genomsnitt 8 procent. Baserat på dessa tal och formeln PV = FV / (1 + k) ^ n, kunde vi beräkna PV = $ 1.500.000 / (1+.08) ^ 30. Detta skulle då vara lika med PV = $ 1.500.000 / 10.062656889073 eller $ 149.065.99. Du kan använda en vetenskaplig kalkylator för att hjälpa dig att beräkna svaret på denna ekvation.
