Företagsägare upptäcker snabbt behovet av olika former av försäkringsskydd för sina företag. Men de många typer av försäkringar som finns tillgängliga kan vara förvirrande för nya företagare. En av de typer av täckning som är tillgänglig för affärsenheter är kontraktsansvarsförsäkring. Denna typ av politik täcker ett brett spektrum av potentiella förluster relaterade till ett kontrakt som ett företag går in i eller under vilket det utför något arbete.
tips
-
Kontraktsansvarsförsäkring täcker företag från förluster som härrör från så kallade hålla skadelösa eller ersättningsklausuler eller motsvarande löftet i avtal eller verkställbara muntliga avtal.
Vad är kontraktsansvarsförsäkring?
Kontraktsansvarsförsäkring kallas ibland "avtalskyddsförsäkring". Det ger försäkringsskydd för eventuella förluster som ditt företag påtar sig på någon andras räkning, vanligen genom en oskadlig eller skadeståndsklausul. Det tillhandahålls vanligen enligt språk som ingår i en klausul som införs i CGL-principen. CGL-policyn täcker fordringar på kroppsskada och egendomsförluster som uppstår genom affärsverksamhet, lokaler och produkter.
Försäkring för kontraktsansvar (CL) täcker samma typer av förluster som uppkommer genom kontrakt som affärsenheten är part i. Definitionen av "kontrakt" i CL-försäkringssituationen är ganska bred. Ett skriftligt avtal kan inte krävas för att utlösa täckningen. Faktum är att varje löfte som lagligt kan verkställas av en domstol borde omfattas av CL-politiken.
Täckning av kontraktsansvarsförsäkring
Kontraktsansvarsförsäkring ersätter den försäkrade verksamheten från ekonomiska konsekvenser som antas genom ett avtal som verksamheten träder ihop med en annan part.
En gemensam klausul i affärsavtal är en "hold harmless" -klausul. Denna typ av klausul tillåter en part att ta ansvar för eventuella skador eller förluster som uppstår under kontraktets löptid.
Så exempelvis kan ett landskapsföretag som arbetar på en fastighet som ägs av kommunen kräva att staden hålls skadelös om någon skadas, till och med av misstag, i lokaler som ett resultat av det arbete som företaget utför. Om en sådan skada eller förlust inträffar skulle landscaperens kontraktsansvarsförsäkring täcka de ekonomiska kostnaderna för den förlusten. Policyn skulle i princip hjälpa företaget att betala för de förluster som man enades om för att skydda regeringen från, enligt kontraktet.
Det vanliga CGL-försäkringsavtalet har täckt kontraktsförpliktelser sedan 1986. Det är dock viktigt att försiktigt kontrollera försäkringsavtalet noggrant före signering för att säkerställa att den förväntade täckningen ingår i policyn.
Vad är en avtalsenlig ansvarsfrihet?
Som regel täcker en standard CGL-policy som täcker avtalsansvar täckning för eventuellt ansvar som inte uttryckligen uteslutits.
Undantag är klausuler som försäkringsleverantörer infogar i policyhandlingar för att begränsa deras exponering och ansvar för ersättning för täckta företag och privatpersoner. Om en viss förlust omfattas av en uteslutning, har försäkringsbolaget ingen skyldighet att tillhandahålla täckning eller ersätta den skadade för tillhörande förluster.
Detta är en viktig punkt att förstå, särskilt för företag som har arbetat i några år eller mer och som omfattas av CGL-politik. Det beror på att i många fall kan kontraktsansvar undantas från täckning i CGL: s policyvillkor.
Ett utomobligatoriskt skadeståndsanspråk kan orsaka kaos för ett intet ont anande företag som har ansett ansvar enligt en oskadlig klausul. Denna konflikt kan uppstå där en annan part åberopar den oskadliga klausulen och lämnar ett krav på återbetalning till verksamheten för att täcka partiets förluster. Om företagets CGL-policy innehåller ett kontraktsmässigt ansvar uteslutande, kommer försäkringsbolaget inte att vara ansvarigt för partiets förluster. Det betyder att verksamheten kommer att lämnas över hela kontot på egen hand. Om förlusterna är tillräckligt stora kan ett sådant påstående tvinga företaget ur drift.
Det finns emellertid ett undantag till denna allmänna uteslutningsregel, och det är där avtalet mellan verksamheten och en annan part uttryckligen är ett försäkrat kontrakt. Om ett kontrakt anses vara försäkrade beror på många faktorer och bör utvärderas av en försäkringsmäklare eller advokat.
Vem behöver kontraktsansvar?
Nästan alla som startar ett företag av något slag kommer vid något tillfälle att skriva ett kontrakt. Om avtalet innehåller en skadeslös eller ersättningsklausul, tar verksamheten och eventuellt företagsägaren personligen ett betydande potentiellt ansvar. Avtalsenlig ansvarsförsäkring hjälper företag att skydda sina tillgångar och förväntad inkomst samt deras fortsatta lönsamhet.
Behovet av kontraktsansvarsförsäkring blir större när verksamheten ofta går in i avtal som innehåller oskadliga klausuler. Detta är särskilt vanligt för företag som tillhandahåller tjänster i egenskap av företag eller regeringskunder som krävs av sina egna försäkringsbolag eller lagar som ska ersättas av sina entreprenörer.
Försäkringspolicy Fin Print
CGL-politik och kontraktsansvarsklausuler kan vara ganska komplexa och svåra att förstå. Innan du signerar någon policy är det viktigt att förstå exakt vad som omfattas och vilka typer av förluster eller händelser som skulle uteslutas från täckningen.
Det "fina trycket" på försäkringsbrev kan skrivas tätt, så om villkoren i policyn i ansiktet inte är klara, är det klokt att fråga försäkringsmäklaren eller agenten för en "vanlig engelsk" förklaring. Att lära upp det som politiken omfattar och utesluter kan hjälpa till att undvika dyrare tvister senare.
