Fler och fler affärstransaktioner blir multinationella avtal. Denna övergång till global handel kan göra vad som borde vara ett enkelt köp mer komplext, med två eller flera uppsättningar av nationella lagar, förordningar och tullar som tillämpar avtalets villkor. Ett verktyg som underlättar internationella handelstransaktioner är kreditbrevet (LC). LC försäkrar en säljare att köparens skyldighet att betala en viss summa på ett visst datum kommer att uppfyllas, om inte köparen då av den utfärdande banken. Att få en LC från en bankinstitution med vilken du har ett befintligt förhållande är en relativt enkel process, fast komplexiteten kan bero på vilken typ av LC du behöver.
tips
-
För att få ett kreditbrev från en bank borde du ha en utmärkt kredithistoria som köpare och helst ett förhållande till banken som kund. Du måste också skicka bankens nödvändiga ansökningsblanketter och dokumentation avseende den aktuella försäljningen.
Vad är en kreditbrev?
Ett kreditbrev är ett formellt juridiskt dokument utfärdat av en bank som garanterar betalning av ett visst belopp när den betalningen betalas. LC: n omfattar minst tre grundläggande parter: köparen, säljaren och den utfärdande banken. Om köparen inte betalar till säljaren som lovat, måste säljaren lämna vissa dokument till den utfärdande banken. Om de korrekta dokumenten lämnas in måste banken som utfärdar kreditbrevet betala beloppet självt.
Typer av brev av kredit
Det finns många typer av kreditbrev som en bank kan utfärda. Den lämpliga för en viss typ av transaktion beror på faktorer som transaktionens art, det berörda beloppet och ursprungsländerna för var och en av parterna. Till exempel tjänar ett betalningsbrev som en reservkälla för finansiering om något förhindrar att parterna fullgör sina skyldigheter. Andra typer av kreditbrev underlättar själva affären.
Dessutom har kreditkort blivit viktiga verktyg för att genomföra internationell handel och handel. Som ett resultat har olika länder olika lagar som reglerar transaktioner, och avstånden som kan vara involverade i internationella erbjudanden kan vara utmanande när man försöker utföra stora eller komplexa transaktioner. Reglerna som gäller för en viss typ av LC i ett land kan därför inte tillämpas i ett annat land, även för samma affär. Det är viktigt att du förstår alla dina rättigheter och skyldigheter innan du godkänner villkoren för ett kreditbrev.
Oåterkalleligt kreditbrev
En vanlig typ av LC är det oåterkalleliga kreditbrevet. Ett oåterkallelig kreditbrev eller ILOC skiljer sig från andra kreditbrev i ett stort avseende: det kan inte annulleras eller modifieras på något sätt såvida inte alla tre huvudpartier uttryckligen håller med på skriftligt samtycke. Banken har med andra ord inte möjlighet att ändra ILOC: s villkor ensidigt. Det kan inte vara fallet med en standard eller en vänteläge, till exempel.
ILOCs presenterar en säljare med större säkerhet. Säljare kan ofta vara rimligt oroade över att ha mottagit full betalning från en köpare. Det kan bero på att köparen är obekant på säljaren, eftersom villkoren för affären sätter ett högt pris eller eftersom transaktionen på något sätt är ovanlig för säljaren. I dessa fall kan en ILOC ge den försäkran som säljaren behöver för att genomföra transaktionen. Således hjälper ILOC både säljaren och köparen att slutföra en affär som annars annars aldrig blir stängd.
När du behöver en kreditbrev från en bank
Krediter kan vara motiverade under flera olika omständigheter. Som nämnts används internationella transaktioner för import- och exportavtal alltmer för att underlätta transaktioner. En annan anledning till deras användning i internationella erbjudanden är ökningen av skattesatserna för sådana bedrägerier. Brev av kredit kan dramatiskt minska oddsen för bedrägliga avtal som leder till förluster för oskyldiga partiet.
En relaterad fråga är begreppet "landrisk". När en köpare är lokaliserad i ett land som upplever politisk turbulens eller ett volatilt ekonomiskt klimat, utgör detta ytterligare risk för säljaren. Säljaren kan i sin tur besluta att det är klokt att kräva ytterligare tillförlitlighet om köparens betalningsförmåga. Ett brev av kredit ger detta försäkran.
Ansökan om kreditbrev
För att erhålla ett kreditbrev söker köparen helt enkelt en genom bolagets bank. Det är alltid att föredra att begära ett kreditbrev från en bank som du har ett etablerat förhållande i stället för att ansöka hos en ny bank. Detta gäller särskilt för nya företag som inte har en etablerad kredithistoria med utmärkta resultat.
Banken kräver i allmänhet fullständig dokumentation av avtalet i fråga, såväl som alla ansökningsdokument som används för intern bearbetning. Om kontanterna är närvarande på företagets konto kommer banken att kräva att köparen ska betala dessa medel framåt eller det kan alternativt reservera ett marginalbelopp för användning för att uppfylla köparens förpliktelser. Marginalmängden varierar från köpare till köpare beroende på kreditpoäng och historia, transaktionshistorik och hur väl etablerat företaget är bland annat. Riskfyllda köpare kan kräva att 100 procent av inköpspriset ställs för att säkra ett kreditbrev, medan etablerade köpare med utmärkt kredit kan krävas framåt så lite som 1 procent av det totala försäljningspriset.
När LC är producerad finns det andra dokument relaterade till LC som kan behöva ordnas och arkiveras. Det är viktigt att klargöra vilka andra krav som måste uppfyllas förutom själva LC, och vid vilken tidpunkt måste de lämnas in.
