Anmälan är ett begrepp som gäller för utlåning. Huruvida ett lån innebär återbetalnings eller skuldsättning bestämmer vilka vägar som finns tillgängliga för långivaren när man försöker samla den obetalda delen av skulden och vilka steg gäldenären kan vidta för att skydda sina tillgångar under processen.
Standard
Ett lån är i default när låntagaren inte betalar inom den tidsram som anges i låneavtalet. Även om lån nästan alltid har ett visst förfallodatum, kommer det inte att automatiskt resultera i att det bara saknas detta datum. Om ett kontrakt anger att du måste göra en månadsbetalning den 10: e varje månad, kan en check som anländer till långivarens kontor den 12: e helt enkelt resultera i en sen betalningsavgift utan att betraktas som en "händelse av misstag". "Betalningen måste vanligtvis vara väsentligt sent för långivaren att dra slutsatsen att låntagaren har försummat. Om kontraktet som undertecknats mellan långivaren och låntagaren inte har någon specifik klausul som anger vad som är standard är beslutet upp till domstolarna, vilket kommer att överväga rättsligt prejudikat samt särdragen i saken.
Säkerhet
"Säkerheter" avser alla tillgångar som ställs som säkerhet för att låna pengar. Vid hypotekslån är ditt hus säkerhet. Medan du har rätt att bo i det, kan du inte sälja huset utan samtycke från långivaren. Stora företag kan lova fabriker, tung utrustning eller kontorsbyggnader som säkerhet vid upplåning från banker. Sådana lån är kända som "säkrade lån", eftersom långivaren kan konfiskera och sälja säkerheten i händelse av att låntagaren standardiseras.
Återkalla skuld
En försiktig långivare kommer noga att bedöma värdet på säkerheten för att säkerställa att den är värd minst lika mycket som lånet. När du lånar pengar för att köpa ett hus, till exempel, måste värdet av huset vanligen överstiga lånebeloppet. Värdet på säkerheten kan dock gå ner, som det hände i de flesta USA under 2008 fastighetskrisen. I sådana fall kan försäljningen av tillgången inte täcka det obetalda saldot på lånet (speciellt om betalningen sker kort efter att låntagaren tog ut lånet, när huvuddelen av skulden fortfarande är obetald). I händelse av en återbetalningsskuld kan långivaren stämma låntagaren för den obetalda delen av skulden efter försäljning av säkerheten. Med andra ord kan banken avskärma på ditt hus för att samla de 250 000 dollar du fortfarande är skyldig på din inteckning, sälja den till högstbydaren för 230 000 dollar och sedan stämma dig för resterande 20 000 dollar. I händelse av en återbetalningsskuld kan långivaren stämma låntagaren för den obetalda delen av skulden efter det att säkerheten har sålts. I mer praktiska termer kan banken avskärma på ditt hus för att samla de 250 000 dollar du fortfarande är skyldig på din inteckning, sälja den till högstbydaren för 230 000 dollar och stämma dig för de återstående 20 000 dollar.
Nonrecourse Skuld
Om en skuld är av nonrecourse-typen, kan långivaren bara konfiskera och sälja den underliggande egendomen eller säkerheten. Även om denna försäljning inte täcker hela obetald saldo på lånet, kan långivaren inte stämma låntagaren för den obetalda delen. Huruvida hypotekslån är nyttjanderätt eller ej beror på statslagar, eftersom många stater gör det olagligt för hypotekslån att inkludera återbetalningsskuld. I andra typer av skulder, såsom företagslån, bestämmer avtalet mellan parterna huruvida lånet är anfall eller nonrecourse.
