Det mesta av vad du eller ditt företag äger avskrivs med tiden. Datorer blir föråldrade, kontorsmöbler lider av slitage, lager blir föråldrad och maskiner bryter ner. Som ett resultat är de alla värda mindre än när du köpte dem. När du lämnar in en försäkringsanspråk kommer din försäkringsgivare att ta hänsyn till avskrivningarna när du gör en check. Du borde emellertid kunna lämna in en andra fordran på återvinningsbara avskrivningar.
Faktiska kostnader och ersättning
Fastighetsförsäkring finns i två huvudvaror, som täcker antingen faktiska kostnader eller ersättningskostnader. Skillnaden är signifikant. Säg att du har en riktigt kostnadspolicy och en del av ditt tak tårar i en storm. Faktisk kostnad täckning betalar för bytespriset på ditt tak, minus avskrivningar. Om dina takreparationer skulle kosta 5 000 dollar men taket har 3 000 USD avskrivningar, får du 2 000 USD, minus eventuell självrisk. Du måste hitta resterande $ 3000 i fickan.
Ersättning täcker tillräckligt för att du ska reparera eller köpa byten för vad du förlorat, upp till täckningsgränsen för policyn. Om du behöver $ 5000 i takreparationer, betalar försäkringen så mycket, mindre din självrisk.
Vissa försäkringskunder undrar vilken täckning som krävs enligt lag. Lagligen kan du gå antingen och besluta att inte få egendomsförsäkring alls. Om du tar ut ett hypotekslån för att köpa ett hem eller ett lager, kommer emellertid din långivare troligen att insistera på att du också tar ut försäkringar.
Hantering av försäkringsavskrivningar
Om du förlorar ny egendom som drabbas av små avskrivningar, kan försäkringsgivaren förmodligen skära dig en check för att täcka dina förluster. Om avskrivningar är i spel och du har ersättningsskydd, behöver du två kontroller.
Säg att du arbetar hemifrån på din bärbara dator. Någon bryter in och stjäl den. Försäkringsgivaren tittar på modellen och den programvara du installerade på den och slutsatsen att det skulle ta $ 1600 för att köpa en jämförbar ersättningsdator. Tyvärr var din bärbara dator tre år gammal och avskrivningarna är 200 dollar per år, så du får en check för endast $ 1000, eller mindre om en självrisk gäller.
Eftersom du betalat för ersättningskostnadstäckning, är det inte slutet på historien. Du får gå ut, köpa en ersättningsdator och skicka kvittot till försäkringsgivaren. Företaget skär sedan dig en check för $ 600 av återvinningsbar avskrivning.
Du behöver dina kvitton eftersom försäkringsbolaget bara kommer att ersätta dig för vad du spenderar. Om du hittar en fyndmodell som bara är 1 400 dollar täcker de $ 400 för avskrivningar. Om dina föräldrar köper en ny bärbar dator som en gåva, eller bestämmer dig för att inte köpa en, får du inte en andra check. Om du köper en $ 2000-bärbar dator får du inte mer än $ 600 i återvinningsbara avskrivningar. Något ovanför är det på dig. Oavsett hur mycket du spenderar får du fortfarande den första kontrollen.
Klockan tickar
En annan begränsning för att återkräva avskrivningar är att försäkringsgivaren inte kommer att vänta för alltid. Du måste börja reparera eller köpa inom en viss tidsram, eller du kommer inte att kunna hävda den andra kontrollen. Reseners försäkring säger till exempel att du ska anmäla dem inom 180 dagar att du avser att göra ett återvinningsbart avskrivningsfordran. Övriga försäkringsbolag kommer att ha sina egna regler.
Håll goda skivor
Bara berätta för din försäkringsgivare att du har gjort reparationerna och sedan frågar efter den andra kontrollen, kommer inte att skära den. Dokumentation allt du gör och allt du betalar. Spara dina fakturor, kontrakt, kvitton och avbrutna kontroller, kopiera och skicka dem till din försäkringsgivare. Gör klart vad pappersarbetet omfattar: de reparationer du betalat för och de bytesartiklar du köpte. Inkludera ditt fordringsnummer för att göra det enklare för försäkringsgivaren att behandla pappersarbetet snabbt.
