Att få tillgång till en gäldenärs kreditrapport på ett olagligt sätt kan kosta dig skador, $ 1 000 i böter och juridiska avgifter om gäldenären stämmer med dig. Federal lag säger att du bara kan titta på en rapport om du har ett giltigt rättsligt syfte eller gäldenären ger dig tillstånd. I de flesta fall ger du en kreditgivare juridiska skäl att kontakta en kreditbyrå. Men i vissa situationer, som när en gäldenär filer för konkurs, kan det hända att det inte är ett alternativ att be om rapporten.
Tillåtligt syfte
Om en potentiell gäldenär gäller för dig för att säga ett billån eller en inteckning, har du all rätt att granska hennes kredit. Du kan också begära en rapport om du granskar ett befintligt konto och bestämmer om du måste stämma eller avskräda för att få dina pengar. Om du har vunnit en dom om en skuld kan du begära en kreditrapport för att hitta var gäldenärens tillgångar hålls. Om ingen av dessa gäller men du vinner en domstolsbeslut för att granska kreditrapporten, är det också lagligt giltigt.
Hur man ansöker
Om du drar rapporten för ett lagligt godkänt ändamål behöver du inte gäldenärens tillstånd. Du måste registrera dig hos det kreditkontor du vill använda - till exempel genom Experians Connect Program. När du vill dra någon annans rapport, skickar du en förfrågan till byrån, ger information och avgifter som byrån begär. Om du granskar en begäran om ny kredit - ett tilläggslån, en hypoteksl refinansiering - och du avvisar det baserat på rapporten, måste du berätta för gäldenären anledningen.
Akta dig för konkurs
Om en gäldenär lämnar in för konkurs kan du inte försöka samla in pengar från honom utanför konkursdomstolen. Detta gör det riskabelt att dra en kreditrapport efter att han har lagt in dem. Om gäldenären stämmer över dig och övertygar en domstol som du plottar för att samla in från honom, kan du vara ansvarig för skador. Även om gäldenären inte vinner hans fall kan dina juridiska avgifter vara väsentliga. Domstolar har mycket olika avgöranden när det är acceptabelt att dra en rapport under konkurs.
Speciella fall
I vissa fall kan du inte lagligt få en rapport alls. Till exempel, om du är en hyresvärd försöker samla förfallna hyror, kan du inte dra rapporten utan domstol dom för skulden. Om din gäldenär redan har slutfört konkurs och utplånad vad hon är skyldig dig, kan du inte begära hennes rapport. Vissa stater har hårdare lagar på kreditrapporter än den federala regeringen gör. Vermont kräver till exempel att du får skriftligt tillstånd innan du får en rapport, även med en tillåten anledning. Se upp statens lagar innan du agerar.
