Ett kreditbrev är en kreditpost som tagits av en affärsenhet, som kan komma i en mängd olika typer med olika villkor och används för en rad olika ändamål. Ett kreditbrevbrev hänvisar specifikt till en kreditlinje som tagits av en affärsenhet främst för att finansiera internationell handel.
Säkerställande av kreditbrevet
Ett kreditbrev (LOC) är ett finansiellt instrument som används av en köpare av varor i ett land för att betala mottagaren (säljaren) i ett annat land för varor som mottagaren sålde och skickat till låntagaren. För att erhålla ett kreditbrev gäller köpare att utfärda finansiella institut. Vissa köpare måste deponera tillräckliga medel för att täcka ansvarsbeloppet för kreditbrevet. Andra köpare använder en kredit. När det gäller kreditlinjen kallas detta för ett "brev av kreditfacilitet".
Villkoren för LOC Credit Facility
Liksom vid andra kreditfaciliteter varieras betalningsvillkoren, villkoren och begränsningarna för LOC-kreditlinjen och förhandlas mellan finansinstitutet och låntagaren. Typiskt försöker finansinstitut att strukturera det "fina trycket" för att överensstämma med industrins normer för låntagarens industri utöver eventuella krav som är speciella för en viss låntagare. Förutom att säkerställa LOC med antingen kontanter eller ett lån, betalar köparen också finansinstitutets LOC-utbetalningsavgift.
Hur kreditbrevet fungerar
Idealiskt skyddar LOC både intressen hos både köpare och säljare i en transaktion. Vid utarbetandet av LOC-dokumentationen namnger köparen mottagaren eller agenten och tillhandahåller nödvändiga fraktdokument överenskommits av köparen och säljaren som är nödvändig för betalning. När varorna levereras till slutdestinationen och säljaren är i besittning av fraktdokumenten, presenteras LOC med dokumentation till utgivande bank för betalning. Banken granskar dokumentationen och betalar ut om dokumentationen är i ordning. Det är en viktig förtydligande att LOC måste betalas utifrån validering av dokumentationen oberoende av varans skick efter det att dokumentationen släppts. Varorna kan förstöras eller vandaliseras i tredje partens lager i väntan på slutlig transitering till köparen. Detta skulle vara ett problem som inte involverar säljaren. Säljaren betalas utifrån LOC-dokumentationen och inget annat.
Oåterkallelig LOCs
Liksom med villkoren för LOC-kreditfaciliteter finns LOCs i en mängd olika typer som kan skräddarsys för att möta de specifika behoven hos köparen och säljaren. Den vanligaste LOC är överlägset den oåterkalleliga LOC. Det betyder att det inte kan ändras eller annulleras efter utfärdandet utan samtycke från alla parter. Användning av den oåterkalleliga LOC som den föredragna LOC för säljaren är ganska logisk eftersom säljaren skulle vara allvarligt missgynnad med en återkallelig LOC om köparen ändrade dokumentationskraven efter att varorna sändes.
LOC Credit Facilities Hjälp Cash Flow
LOC kreditfaciliteter gör det lättare att göra affärer utomlands utan att binda upp en köpare kassareserver. Köparna rekommenderas att samråda med sina finansiella rådgivare för att bestämma praktiska och genomförbara LOK-kreditfaciliteter och med internationella sändningsspecialister för att bestämma den lämpligaste LOC för sin typ av affärsenhet. Köpare och säljare rekommenderas båda att ha en klar förståelse av dokumentationskrav, eftersom det här leder till betalning av LOC och den rimliga tidsperiod som krävs för all dokumentation för att flytta från fraktare och andra transitförmedlare tillbaka till säljaren.
