Banking handlar om att hantera pengar, och där pengar är involverade måste allting noggrant utvärderas, värderas och mätas. För detta ändamål använder bankirerna olika matematiska begrepp. Medan den specifika funktionen hos en verkställande i en bank kommer att diktera de matematiska verktyg som behövs, måste alla banker ha en utmärkt förståelse för grundläggande kvantitativa begrepp.
Räntor
Begreppet räntor är kanske det mest använda matematiska begreppet inom bank och finans. Räntesatsen är helt enkelt kostnaden för pengar under en viss tidsperiod. Om en bank är villig att låna ut pengar till en låntagare i ett år med en procentsats på 8 procent, är kostnaden för att låna över ett års tid 8 procent av det ursprungliga lånet. Så kostnaden för att ta ut ett $ 1000 lån för ett år motsvarar 8 procent av $ 1000 eller $ 80. Medan grundidén är enkel kan matematiken bli komplicerad om räntan ändras eller summan som lånas betalas tillbaka i delbetalningar.
Nuvarande värde
Nuvärdet är nära relaterat till räntorna och gör det möjligt för banken att bedöma värdet av en framtida betalningsström. Om till exempel en investering i en tvättmaskin kommer att vara värt 110 000 dollar på ett år och årliga räntorna är 10 procent, vilket är ett rimligt pris att betala för en sådan investering? För att svara på denna fråga skulle bankern beräkna nuvärdet på 110 000 dollar som förväntas på ett år. Nuvärdet motsvarar det framtida värdet på ett år dividerat med 1 plus den årliga räntan. Nuvärdet på $ 110,00 är $ 110,00 /(1+0,1) = $ 100,000. Med andra ord blir det 110 000 dollar på ett år detsamma som att få 100 000 dollar idag.
Riskbedömning
De flesta framtida betalningar innebär risk, eftersom vissa eller hela betalningen inte kan uppstå. För att kvantifiera sannolikheten för förlust använder bankirerna matematiska verktyg som standardavvikelse. Standardavvikelse är ett mått på hur mycket värdet av en variabel tenderar att variera. Till exempel, ett lager vars pris går upp eller ner med 2 procent per dag i genomsnitt har en högre standardavvikelse än en vars pris fluktuerar 1,5 procent per dag i genomsnitt. Ju högre standardavvikelsen för en investering desto större är sannolikheten för både en överraskningsvinst och en stor förlust. Dessa verktyg hjälper banker att fatta viktiga investeringsbeslut.
Portföljhantering
Banker hanterar även portföljer på uppdrag av både banken och kunderna. En portfölj är en samling av sådana investeringar som aktier, obligationer och valutor. Hur sannolikt tillgångarna ska röra sig uppåt eller nedåt i låst steg kontra motsatta riktningar bestämmer portföljens möjliga prestanda. För att kvantifiera dessa rörelser använder bankirerna en åtgärd som kallas korrelationskoefficient, som varierar mellan -1 och 1. Om två tillgångar har en korrelationskoefficient på -1, uppvisar de alltid motsatta rörelser, medan en figur av 1 betyder att de speglar varandras rörelser. Med hjälp av korrelationskoefficienten kan bankiren beräkna den maximala vinsten och förlusten i portföljen.
