Kommersiella försäkringsgarantier använder sannolika maximala förlustberäkningar för att uppskatta det högsta maximala kravet på att ett företag sannolikt kommer att fila, jämfört med vad det kan fila, för skador som uppstår till följd av en katastrofal händelse. Även om försäkringsgivare använder komplexa statistiska formler och frekvensdistributionsdiagram, är de inblandade begreppen inte svåra att förstå.När du förstår grundformeln kan du faktiskt uppskatta din egen PML och använda denna information som utgångspunkt för att förhandla om goda kommersiella försäkringsräntor.
Beräkna dollarvärdet på affärsfastigheter för att fastställa det belopp du förlorar om en katastrofal händelse rivit din verksamhet. Om du redan har affärsverksamhet försäkring, det här är mängden försäkringsskydd. Annars lägger du till fast egendom och företagets personliga egendom för att nå värderingen.
Identifiera riskfaktorer som ökar chansen att en specifik katastrofal händelse skulle riva din verksamhet. Till exempel är risker i samband med brand brandfarliga byggmaterial, rör, brandfarliga vätskor eller andra ämnen som används för att driva eller bibehålla ditt företag och avstånd till närmsta brandstation. Risker som är förknippade med översvämning inkluderar företagets webbplats, till exempel om du befinner dig i en dokumenterad översvämningsplan, byggmaterial och lagringspolicy.
Identifiera riskreducerande faktorer som minskar risken för att en specifik katastrofal händelse skulle riva din verksamhet. Till exempel innefattar riskreduceringsfaktorer som är förknippade med en brand fungerande skyddssystem som larm, automatiska sprinklers och bärbara brandsläckare. Också överväga element i din handlingsplan för nödsituationer som adresserar nödrapporteringsrutiner och policyer för att skydda företagets tillgångar.
Utför en riskanalys för att uppskatta i vilken grad riskreduceringsfaktorer minskar risken för att en katastrofal händelse kommer att riva din verksamhet. Skillnaden mellan dessa två faktorer bestämmer den maximala förlust som din verksamhet sannolikt kommer att medföra. Försäkringsbolag använder vanligtvis procentandelar som ökar stegvis med 1 procentenhet. Till exempel kan en analys avgöra att riskreducering minskar risken för en total förlust med 21 procent.
Multiplicera fastighetsvärderingen med den högsta förväntade förlustprocenten för att beräkna den sannolika maximala förlusten. Till exempel, om fastighetsvärderingen är $ 500 000 och du bestämmer att riskbedömning minskar förväntade förluster med 20 procent, är sannolik maximal förlust för en brand 500 000 dollar multiplicerad med 80 eller 400 000 dollar.
tips
-
Kontakta din försäkringsagent för hjälp vid bedömning av risk- och riskreducerande faktorer. För en viss händelse, till exempel en brand, kontakta din lokala brandstation eller inspektör för hjälp.
Varning
Förvänta dig inte det belopp du beräknar för att matcha ett försäkringsbolags PML-beräkning. Faktum är att även försäkringsbolag ofta varierar mycket i PML-beräkningar, främst på grund av skillnader i hur försäkringsbolag ser och väger risker och riskreducerande faktorer.
