Vinstdelningsplaner ger anställda möjlighet att dra nytta av företagets årliga vinster. Förvaltningsdeltagare för vinstdelning kräver vanligtvis inte en plandeltagare att ta ut pengar från planen under en viss tid, vanligtvis tills arbetstagaren blir 59½ år. En anställd kan dock ta ut pengar från planen om han är besatt av ekonomiska svårigheter. Under dessa omständigheter får du inte ådra sig ett straff för tidigt tillbakadragande, men du måste fortfarande betala inkomstskatt. Att eliminera vinstdelning innebär att man undviker skattepåföljd genom att uppfylla de ekonomiska svårigheterna, rulla över fördelarna och lämna in de nödvändiga dokumenten.
Träffa en eller flera av behörighetskraven för att drabbas av svårigheter som inkluderar: funktionshinder, skuld för sjukvårdskostnader som överstiger 7,5 procent av din justerade bruttoinkomst, alimoni och barnsförpliktelser eller avskiljning från anställning genom uppsägning, pensionering eller avslutande.
Tala med din planadministratör om din avsikt för ett tidigt tillbakadragande. Nuvarande bevis på ditt ont i din administratör för vinstdelning planerare som också kan vara din (tidigare) arbetsgivare. Ta med dig dokument som funktionshinderskontroller från en handikappförsäkring eller socialförsäkringsförmåner, kvalificerad inrikesrelaterad order (QDROs) vid skilsmässa eller medicinska räkningar.
Rulla över din vinstdelning fördelning från vinstdelning plan till ett individuellt pensionskonto (IRA) i händelse av separation från anställning. Välj en traditionell IRA-skatteskatt om du tror att dina inkomstskattesatser kommer att minska vid pensionering. Välj en Roth IRA (skattebefriad pensionsplan) om din justerade bruttoinkomst är mindre än 116 000 dollar och du kommer att vara i en högre skattekonsol vid avgång.
Tala med ett bank-, mäklar- eller fondbolag för att öppna vilken typ av konto du har valt. Öppna ett IRA-konto hos en bank om du inte helt bestämt hur du vill investera. Få in i en fond om du vill investera i obligationer, aktier och livräntor.
Begär din planadministratör att betala utdelning av vinstdelning till din nyöppnade IRA. Ge administratören planen med ditt namn och kontonummer för den nya IRA för att möjliggöra överföring av vinstdelningsfördelningar. Ta emot från plan administratörsformuläret 1099R vilket indikerar att du tog en fördelning från vinstdelning planen på grund av ekonomiska svårigheter och Form 5498 som indikerar att du rullade över bidrag.
Filera dina avkastningar online genom att ladda ner formulär 1040 från webbplatsen för interninkomsttjänst. Fäst formulär 1099R och 5498 till din IRA-avkastningsformulär. Anmäl överlämningsbeloppet på din avkastning som inte beskattningsbar genom att skriva in distributionsbeloppet på avsnitt 15a formulär 1040 och sedan ange "0" på avsnitt 15b.
tips
-
Tala med både planadministratören och en skattesekreterare för att du ska förstå dina totala skatteförpliktelser när du gör tidiga uttag från en vinstdelningsplan.
