Många småföretag tycker att det är svårt att få tillgång till kredit när de behöver en snabb infusion av pengar. Krediter kan vara dyra och banklån kommer med alla typer av besvärliga förbund och kvalifikationskriterier. Ett annat alternativ är skuld factoring. Med denna typ av finansiering säljer du dina kundfordringar med rabatt för att få snabb tillgång till pengar.
tips
-
Skuldfakturering är processen att sälja dina obetalda kundfakturor i syfte att få pengarna i mycket snabbare än om du väntade på att kunden skulle betala.
Vad är skuldfaktorer?
Skuldfakturering är processen att sälja dina obetalda kundfakturor, kända som kundfordringar, till en skuldleverantörsleverantör eller "faktor". Faktorn äger nu skulden och jagar betalning från kunden. Vanligtvis får du cirka 80 procent av fakturavärdet nästan så snart du skickar fakturorna för factoring. När kunden betalar upp ger skuldfaktorbolaget dig resterande 20 procent av fakturan med avdrag för leverantörens avgift.
Skuldfaktorering som finansieringskälla
De flesta kommersiella fakturor är baserade på netto-30, 60 eller till och med 90 dagar, vilket innebär att det kommer att vara flera veckor innan du betalas för det arbete du har genomfört. Även då kommer inte alla kunder att betala sina räkningar i tid och vissa kommer inte att betala alls. Debt factoring säkerställer betalning av fakturan mycket tidigare, vilket minskar kontantcykeln för verksamheten. Det här är goda nyheter om du snabbt behöver betala räkningar, köpa varor eller reparera en viktig utrustning.
Varför skulle ett företag använda ett Factoring Company?
Företag använder sig av skuldfakturering som ett alternativ till att tappa ut sitt kassaflöde när de behöver minska temporära kassaflödesproblem. Det skyddar också mot osäkra fordringar eftersom skuldföretaget tar upp samlade uppgifter och risken att kunden inte kommer att betala. För småföretag, i synnerhet de avgifter du betalar till faktorn kan vara lägre än den kostnad du skulle ådra dig om du tog din fakturahantering internt. Du behöver inte längre en anställd som är dedikerad till att hantera dina kunders betalningar och skuldinkomster, vilket kan minska dina kostnader.
Vad är de olika typerna av skuldfaktorer?
Det finns två typer av skuldfaktorer som kallas rekurs och non-recourse. Med återkallande factoring är du ansvarig för betalning av fakturan. Om kunden inte betalar efter en viss period måste du betala tillbaka förskottet och factoringföretagets avgift. Vid non-recourse factoring övergår risken för att betalningen inte betalas till faktorn. Om kunden inte betalar, behåller du kontantskottet och faktorn tar förlusten. Inte förvånansvärt, du kan förvänta sig att betala en högre avgift för non-recourse factoring. Det tar också längre tid att ordna eftersom faktorn kommer att granska dina kunders kreditbetyg för att se till att fakturorna du factoring står för är en bra chans att bli betalda i tid.
Vad kostar skuldfaktorer?
Faktorer tar vanligtvis en avgift som kallas diskonteringsränta, i intervallet 0,5 procent till 5 procent av fakturavärdet per månad. Diskonteringsräntan debiteras varje vecka eller månadsvis, så ju längre det tar din kund att betala, desto högre kostar den totala fakturan. Vissa företag tycker att det är till hjälp att översätta faktorens diskonteringsränta till en årlig procentsats, vilket du enkelt kan göra med en online-APR-kalkylator. Över hela linjen är factoringräntorna betydligt högre än vad du skulle få för ett konventionellt lån - 28 till 60 procent APR för skuldfinansiering jämfört med 7 procent APR för långsiktig finansiering. APR kan dock inte berätta hela historien. Eftersom du lånar pengar för en så kort period kan den faktiska kostnaden för upplåning vara relativt liten.
Vad är riskerna med skuldfaktorer?
För vissa småföretag är skuldfaktorer verksamhetsekvivalenten av lönedagslån. Det kan vara svårt att bryta cykeln för att förlita sig på factoring för rörelsekapital när du har gått ner på den vägen. Det finns också risk för att kunderna störs om faktorn är oprofessionellt eller tunghänt när du samlar skulden, och du kan hamna ur fickan om en returfaktura kommer tillbaka på dina böcker. Du kan mildra några av dessa risker genom att välja en ansedd faktor och lita på denna typ av finansiering endast sparsamt.
