En hel livsförsäkringspolis överlämningsvärde representerar det belopp som försäkringstagaren erhåller om han väljer att säga upp policyn. Beräkningen av överlåtelsevärdet är baserat på besparingskomponenten i hela livförsäkringspolicyn. Ju längre försäkringstagaren har bidragit till policyn, desto högre blir det slutliga kontantöverlämningsvärdet. Flera faktorer går ut på att beräkna en polis överlämningsvärde.
Premium Betalningar
Försäkringsgivaren baserar policyns överlämningsvärde på de totala försäkringspremier som betalats fram till uppsägningsdagen. Några hela livförsäkringar gör det möjligt för försäkringstagarna att betala premier senare år med utdelning från policyns investeringar. Dessa policyer tillåter äldre försäkringstagare att behålla sin täckning efter pensionering. Eftersom utdelningen är en del av policyns kontantvärde, har dessa policyer lägre upplåningsvärden än de där försäkringstagaren betalar premier utan kostnad för hela policyns längd. Under de första åren är besparingsdelen minimal i jämförelse med premierna. Kontantavgivningsvärdet kan vara mindre än det faktiska kontantvärdet av policyn. Det är viktigt att veta att genom att överlåta en del av kontantvärdet minskar dödsförmånen.
Kontantvärde
Pengens kontantvärde representerar det upplupna värdet. Faktorer som går ut på att beräkna policyns kontantvärde inkluderar policyens nominella värde, premiebetalningsperioden och det antal år som det har hållits. Eftersom försäkringstagaren fortsätter att betala premier, och som pengarna i politiken själv ökar i värde från försäkringsgivarens investeringar, växer kontantvärdet.
Lån och skatter
Försäkringstagare kan använda kontantvärdet av hela sin livspolitik som säkerhet för lån som hemförbättring, automatisk inköp eller för utbildning. Eventuella obetalda låneskulder och ränta dras av från policyns kontantvärde. Skattefrågor uppstår också vid överlämnande av en hel livförsäkring. Eftersom försäkringstagaren betalat utdelningen med efter skatt, är den del av överlämningsvärdet inte skattskyldig. De utdelningar som betalas in i policyn är dock skattepliktiga vid överlämnandet.
Överlämningsavgifter
Överlåtelsesavgifterna varierar mellan försäkringsgivare, och även bland försäkringar från samma försäkringsgivare. Försäkringsbolagen använder överlämningsavgifter för att avskräcka försäkringstagare från att överlåta sin policy tills de når löptid. Ju längre en försäkringstagare upprätthåller en policy, desto lägre andel kommer försäkringsgivaren att ta ut i avgiften. Kontantavgivningsvärdet beräknas sedan genom att ta hela kontantvärdet och dra av avkastningsavgifterna, plus eventuell obetald låneställning eller ränta på policyn.
