Vid olika tillfällen har den amerikanska regeringen beslutat att genomföra förordningar för olika finansiella sektorer. Efter inledandet av den stora depressionen skapades många nya bankregler, och efter finanskrisen 2008 infördes regler som påverkar banksektorn och andra områden på finansmarknaden. Många av dessa lagar och förordningar är komplexa och kan vara förvirrande. Att förstå deras mål kan dock hjälpa dig att bättre förstå de avsedda applikationerna.
Förtroende för insättare
Ett av de främsta målen med bankbestämmelserna som infördes efter den stora depressionen var att säkerställa förtroende för insättare. En av katalysatorerna i den stora depressionen var rädsla för säkerheten för pengar som deponeras i bankerna. Bristen på förtroende ledde till löpningar på banker, som snabbt sprang ur finansiella reserver. Genom att reglera förvaltningen av bankfinanserna och reserverna som en bank har till hands, försöker regeringen säkerställa insättarnas förtroende, undvika liknande löpningar på bankerna och uppmuntra aktivt deltagande i det nationella finansiella systemet.
Förebyggande av riskfyllda beteenden
Banker tjänar pengar genom att investera deponerade medel i olika aktiviteter, typiskt lån till företag och privatpersoner. Varje lån har en viss risknivå. Ju mer risk som är inblandad i en finansiell transaktion desto större är den potentiella belöningen. Dessa belöningar kan vara mycket frestande för banker, och ett mål med bankregler är att begränsa den risknivå som en bank kan utsätta sig för. Om en bank skulle bli involverad i för många riskabla investeringar skulle det äventyra insättarnas pengar.
Förebyggande av brottslig aktivitet
Många bankbestämmelser kräver att bankerna ska underrätta regeringen om inlåning över ett visst belopp eller någon misstänkt bankverksamhet av bankens kunder. Pengar är ett medel och ett slut på många kriminella aktiviteter, som narkotikahandel och internationell terrorism. Genom att begränsa brotts- och terroristorganisationernas ekonomiska frihet försöker regeringen minska styrkan hos sådana grupper. Reglerande banker för att säkerställa att de inte medvetet eller omedvetet hjälper kriminella grupper att gömma eller sprida pengar är ett sätt att göra detta.
Riktade kredit
Många bankbestämmelser kräver eller uppmuntrar kreditförlängning till vissa branscher eller klasser av lån som anses vara sociala önskvärda. Till exempel kan en bankförordning ge incitament att uppmuntra lån till minoritetsägda företag eller studenter som söker högre utbildning. Precis som skattekoden främjar socialpolitik med förmånlig skattbehandling av vissa verksamheter, främjar bankbestämmelser socialpolitik som har vissa krav och incitament.
