Om du har nått poängen i din verksamhet där du behöver låna pengar, kan du titta på ett säker lån från din bank. Med denna typ av lån ställer du upp säkerheter som ett sätt att lova att betala ditt lån i tid. Om du saknar dina betalningar kommer banken att ta in din säkerhet, sälja den och betala av det belopp du har angett. Vad som händer beror på om ditt lån är "recourse" eller "non-recourse".
tips
-
Om du misslyckas med att betala ett banklån utan bankanslutning kan långivaren hävda din säkerhet, men kan inte stämma dig för eventuell bristbalans. Du är inte personligen ansvarig för skulden.
Låneförklaringar från bankräntor
Det finns två typer av säkrade banklån: rekurs och non-recourse. Båda kräver säkerhet såsom en egendom som säkerhet för återbetalning av lånet. Om du som standard kan banken gripa och sälja säkerheten för att betala ned skulden. Med ett non-recourse lån slutar insamlingsaktiviteten där. Låntagaren är inte personligen ansvarig för skulden och långivaren kan inte komma efter låntagaren för eventuella brister, även om säkerheten inte täcker utestående saldo i banklånet.
Ansökan mot Non-Recourse Loan
Rekryterings- och bankkrediter är likadana på ytan, i den meningen att en långivare kan utnyttja den tillgång som du ställer som säkerhet om du inte gör dina lånebetalningar i tid. Skillnaden är vad som händer om du fortfarande är skyldig pengar när tillgången säljs. Med ett lån kan låntagaren väcka talan mot det utestående lånet, få en dom och följa dina övriga tillgångar tills skulden betalas i sin helhet. Med ett non-recourse lån är banken olycklig. Det har ingen fordran på dina andra tillgångar och måste absorbera bristen. I de flesta fall kan du helt enkelt gå bort från den utestående skulden.
Ingen personlig ansvar risk innebär högre priser
Långivare föredrar recourse lån eftersom de är mindre benägna att förlora pengar om du är standard på lånet. Företagen skulle hellre skydda sina tillgångar och hålla ut för ett lån utan uppsägning. Inte överraskande är det en kostnad som är förknippad med den lägre skulden, så icke-återbetalningslån kommer alltid med högre räntor. Med tanke på risken reserverar bankerna vanligtvis dessa produkter för företag med bästa handelsrekord och kredit.
Recourse Versus Non-Recourse Factoring
Faktura factoring - Processen genom vilken ett företag säljer sina kundfordringar till ett factoringbolag till en rabatt i stället för att vänta på en kund att betala på 30 eller 60 dagar - kan också struktureras som en återkallande eller icke-återköpstransaktion. Med återkallande factoring är verksamheten ansvarig för betalning av fakturorna. Om en kund inte betalar upp måste affären täcka kostnaden. I gengäld kan du förvänta dig lägre faktureringskostnader och en lättare kvalificeringsprocess. Vid non-recourse factoring riskerar faktureringsföretaget att fakturorna betalas. Om fakturorna i slutändan inte är inkassibel, måste factoringföretaget och inte verksamheten absorbera förlusten.
Bad Boy Guaranties
För att hålla företagen ärliga och stoppa dem från att sippra av pengar i veckorna före ett lån, har de flesta icke-återkravslån nu särskilda bestämmelser som kallas "bad boy guarantee" -klausuler. De exakta bestämmelserna varierar från långivare till långivare, men väsentligen kan låntagare utan dröjsmål bli personligen ansvarig för långivarens förluster om han begår en otrolig handling som bedrägeri, felaktig företeelse eller ansökan om konkurs. I vissa fall kan lånet även konvertera till ett helt nytt lån. Om du tar ett bankkonto utan bankanvisning, var noga med att lära dig vad du potentiellt ansvarar för genom att noga läsa dokumenten.
