Checklistor skapades för flygindustrin i bekräftelse av gränserna för mänskligt minne och uppmärksamhet. Sedan dess har de blivit inkorporerade i många branscher för att förbättra säkerheten och säkerställa att alla artiklar ses över och att inget faller mellan sprickorna. Låneindustrin sysslar med revisors checklistor för samma ändamål - för att säkerställa att alla delar av en specifik lång process följs och flera riktlinjer iakttas vid sammanställningen och utvärderingen av uppgifterna i förhållande till en inteckningstillämpning. Checklisten förbättrar kvaliteten och hjälper till att förebygga bedrägerier.
Riktlinjer
Hypotekskontrolltabeller börjar alltid med riktlinjerna. Att granska filen till riktlinjerna kräver kunskap om vilka riktlinjer som används. Om filen som används är Desktop Underwriter eller Loan Prospector, inkludera en sektion för att dessa riktlinjer ska beskrivas. När du läser detta avsnitt påminner du revisorn om vad du ska leta efter. Inkludera relevanta sektioner som inkomster krävs, tillgångar som krävs, bedömningstyp krävs etc.
Kreditupplysning
När riktlinjerna har upprättats börjar de flesta checklistorna den specifika revisionen med hypotekslåns kreditredovisning. Ett viktigt inslag här är att säkerställa att alla kredithandelar har inkluderats i skuldsättningsgraden. Jämför visuellt kreditrapporten med hypotekslån och kontrollera att informationen matchar, inklusive adressdata, anställningshistorikdata och AKA-information (har filen en Jr eller Sr. med blandad kredit?). Ge utrymme för relevanta anteckningar angående personnummer och adresser för att jämföra med andra dokument i filen.
Inkomstdokument
Intäktssektionerna tenderar att vara större än de andra sektionerna. Många olika inkomsttyper kräver tillgång till så många olika typer av påminnelser. Ange avsnitt för inkomstberäkningar och jämförelser med standardformat för löneinkomsttagare. Självständiga låntagare kräver ett mer komplext system. Använd standard Fannie Mae Form 1084, beräkna inkomst direkt från avkastningen. Icke-anställnings- och pensionsinkomst ger ännu ett avsnitt att inkludera. Ange ett område för att jämföra data som samlats in med den faktiska inkomsten som används för filen.
Asset Documentation
Tillgångssektionen säkerställer att de medel som används för att stänga och uppfylla reservkraven uppfyller programmets riktlinjer. Denna information, när kryssrutan mot resten av filen, ger insikt om andra potentiellt negativa problem. Förekomsten av många stora inlåning utan löneavgift kan till exempel indikera egen sysselsättning. Kryssning av inkomstdokumenten för avkastning är kritisk. Dessutom är det avgörande att de tillgångar som används för att stänga faktiskt tillhör låntagaren. Dubbelkontrollera tillgångsdeklarationen för att verifiera ägarens namn och andra identifierande data är identiska med hypotekslånets sökande och följa upp eventuella skillnader. Kompletta checklistor måste innehålla alla dessa artiklar.
Fastighetsdokumentation
Fastighetskomponenten måste innehålla sektioner för bedömning, titelarbete och försäkringspolicy. Bedömningen ger långivaren sin säkerhet; se till att checklistan ger utrymmen för tredjepartskontroll av hemets existens, liksom den jämförbara försäljningen som används vid bedömningen. En del för beräkningar som bekräftar storleken på hemmet baserat på bedömarens skiss är också rekommenderat. Alltid ge utrymme för att spela in verifiering av appraiserens licens. Genom att jämföra titelförsörjningen och försäkringsdokumentationen med bedömningen kan revisoren se till att alla datasupporten är tillfredsställande.
Köpeavtal
Avtalet om försäljningsavtal tillåter revisor att se till att avtalet uppfyller riktlinjerna för utlåning. Checklistan bör alltid innehålla ett komplett kontrakt och slutköpsprisjämförelse. Inkludera även artiklar som säljarens namn jämfört med bedömningsavsnittet "nuvarande ägare på titel", säljarens bidrag till stängningskostnader jämfört med programriktlinjer och hyresklausuler jämfört med programriktlinjer. Checklistor bör innehålla påminnelser om att leta efter personlig egendom i försäljningskontrakt, eftersom dessa skapar en negativ effekt på bostadspriset.
Avslutande dokument
Komplett checklistor innehåller även avsnitt för den slutgiltiga dokumentationen. Inkludera påminnelser för att kontrollera HUD-1, anteckning, förtroende och alla stängningsvillkor med stängningsinstruktionerna. Se till att din checklista innehåller en ruta som frågar om alla dokument har skrivits av alla parter och att de matchar signaturerna i applikationen. Dessutom bör checklistor omfatta påminnelser för när filer stängs med fullmakt, samt specifik bekräftelse på försäkringsgivarens godkännande när inteckning är i namn av ett förtroende.
