Om du har ett lågt företagskrediteringspoäng eller inga kreditpoäng, kan du ha vissa svårigheter när det gäller att skapa företagskrediter. Enligt US Small Business Administration tar det genomsnittligt företag mellan 12 och 18 månader för att förbättra sin kreditpoäng. Om du behöver kredit innan ditt företags kreditbetyg förbättras, måste du vända dig till kreativa lösningar. Ett sätt att etablera eller förbättra ditt företags kreditpoäng är att öppna ett säkrat företagskreditkortskonto.
tips
-
Ett säkert kreditkort är ett kreditkort som använder en säkerhet som säkerhet.
Vad är ett säkert kreditkort?
Kan du få ett säkert kreditkort? Huvudkravet för att få ett säkert visittkort är att kunna betala en insättning. Detta är vad som ställer säkrade kreditkort förutom osäkrade kreditkort. Säkra kreditkort kräver att du betalar en deposition, vilket garanterar kortet. Den kreditlinje du får är vanligtvis lika med eller något högre än din säkerhetspost. Om du sätter in en deposition på $ 1000 kommer din kreditlinje att vara $ 1000.
Anledningen till att kreditkortsgivare är villiga att utfärda säkrade affärs- och personliga kreditkort är att det finns mycket liten risk för långivaren. Om du slutar betala på kortet, använder långivaren din deposition för att betala av ditt korts balans.
Annat än den obligatoriska depositionen, fungerar ett säkert kreditkort som ett osäkert företagskreditkort. Du debiterar inköp till kortet och betalar när du har en balans. Om du inte betalar ut din balans i sin helhet varje månad betalar du ränta på dina inköp.
Fördelar med ett säkert kreditkort
Den största fördelen med ett säkrat företagskreditkort är dess tillgänglighet. Även om du har en väldigt dålig person- eller företagskredithistorik kan du få ett säkert kreditkort.
Du kan också tjäna ränta på din deposition. Detta varierar dock med kreditkortsutgivare. Vissa säkrade kreditkortsutgivare placerar din insättning i ett räntebärande sparkonto. Intresset kommer förmodligen inte vara högt, men varje liten bit hjälper.
En annan fördel är att andra än depositionen, kortet fungerar precis som alla andra kreditkort. Till exempel kan du hitta ett säkert kreditkort med belöningar. Vissa kreditkort kommer att erbjuda belöningspoäng som du kan spendera på rese- eller återbetalningsbelopp som tillämpas som kreditkort.
Säkra företagskreditkort rapporterar vanligtvis till företagskreditrapporteringsorganen, som är Dun & Bradstreet, Equifax och Experian. Detta innebär att om du har bra betalningsvanor och låg kreditutnyttjande kan du se din kredit värdering öka. Om ditt mål är att förbättra ditt företags kreditpoäng, kanske du vill bekräfta att ditt säkrade visitkort rapporterar till dessa byråer.
Om du stöter på ekonomiska svårigheter när du har ett säkert kort kommer du inte att skickas till samlingar. Istället kommer din kortutgivare att behålla din insättning. De sena betalningarna påverkar fortfarande din kreditpoäng men inte lika mycket som att lägga till ett samlingskonto till din post.
Många säkrade företagskreditkortsföretag kommer regelbundet att granska ditt konto tillsammans med dina företags- och personliga kreditpoäng. Om du har haft en bra betalningshistorik kan du kvalificera dig för att byta till ett osäkert företagskreditkort. Om detta inträffar kommer din deposition att återbetalas till dig.
Nackdel med ett säkert kreditkort
Den viktigaste nackdelen med säkrade kreditkort för kreditkort måste komma med depositionen. Om du letar efter en hög kreditlinje måste du finansiera den kreditlinjen med en hög insättning. Vissa säkrade kreditlinjer har låga initiala kreditlimiter (och inlåning) på $ 1000. Andra säkrade kort gör att du kan betala så mycket som $ 100.000. Det är en stor summa pengar att binda till, och du skulle inte längre ha tillgång till dessa medel.
Säkrade företagskreditkort tenderar också att ha höga avgifter. De flesta har en årlig avgift på $ 25 till $ 100. Vissa tar också ut en avgift för att ansöka och för att behålla ditt konto. Var noga med att noggrant granska böterna i ditt kortinnehavsavtal så att du inte blir överraskad.
Du kan också ha höga räntor. Den lägsta APR du normalt hittar på ett säkert kreditkort är 12 procent, men många har APR som är 20 procent eller mer. Om du betalar sent, kan du hitta dig med en högre straff APR. Det är i ditt bästa intresse att betala din balans i sin helhet varje månad så att du inte betalar ränta på dina inköp.
Skapar ett säkert kreditkort snabbt kredit?
Tyvärr tar byggandet eller ombyggnaden av din kredit tid. Ett säkert kreditkort kan hjälpa dig, men du måste använda ditt kort korrekt. Ditt kreditkort utnyttjande har en betydande inverkan på din kredit värdering. Även om beräkningarna varierar, bör du sträva efter att hålla ditt kreditbalans under 30 procent av din totala tillgängliga kredit. Om du till exempel har $ 10 000 i ledig kredit på alla dina kreditlinjer, bör du hålla dina saldon under $ 3 000.
Om du inte har någon kredithistorik kan det ta dig så lite som sex månader att fastställa din kredit. Om du har dålig kredit kan det ta mer tid för dig att återhämta sig. Förutom att sänka ditt kreditkortsutnyttjande måste du också betala i tid. Med perfekt kreditkortsanvändning tar det normalt minst ett år att se betydande förbättringar i ditt företags kreditpoäng. Att använda ett säkrat företagskreditkort kommer inte att radera de negativa aspekterna av din personliga kredit, men det kommer att hjälpa dig att skapa bra företagskrediter.
Varför är det viktigt att bygga bra affärskredit?
Din företags kredithistorik och din personliga kredithistoria är separata, men de påverkar varandra. De flesta företagskreditkort kräver att du personligen garanterar kortet, vilket betyder att om ditt företag inte kan betala kortbalansen, är du personligen skyldig att betala. För att upprätta denna personliga garanti kommer kreditkortsutgivaren att titta på din personliga kreditpoäng.
Om ditt företag är nytt eller om du har en spottig affärs kredit historia, är det viktigt att etablera bra företagskrediter. Genom att etablera eller förbättra din företags kredit får du tillgång till mer kredit och finansiering, vilket är avgörande för att öka din verksamhet. Det gör det också möjligt för dig att sälja ditt företag lättare, eftersom ditt företags kreditvärde överför med ditt företag. När du förbättrar din företags kredit, kommer du att kunna ansöka om lån med mer rimliga räntor, så att du alltid har tillgång till den finansiering du behöver.
Hur man ansöker om ett säkert kreditkort
Det första steget i att söka ett säkert kreditkort är att du behöver en. Om du inte känner till ditt företags kreditpoäng kanske du vill börja med att ta reda på det. Tyvärr finns det inget ledigt sätt att få ditt företags kreditpoäng. Du måste gå till webbplatsen för företagets kreditrapporteringsbyrå och betala för en rapport.
Det finns dock ett undantag. Du är berättigad till en gratis kopia av ditt företags kreditredovisning om du är nekad för ett företags kreditkort eller lån. Du får ett brev som förklarar varför du inte godkändes och vilka steg du behöver ta för att få en kopia av din rapport.
När du har din poäng och rapportera, granska den försiktigt och se till att det inte finns några fel. Om du ser fel måste du kontakta rapporteringsbyrån skriftligen. Korrigerande av fel kan hjälpa till att öka ditt företags kreditpoäng.
Företags kredit poäng är på en skala från 1 till 100, med 100 är det högsta kredit värdet möjligt. Om du har ett företags kreditpoäng under 75, kan du kämpa för att få osäkrade företagskreditkort och lån. Om så är fallet kan du behöva ett säkert kreditkort.
Vilka är de bästa säkrade kreditkorten? Det bästa säkrade kreditkortet är en som har låga eller inga årsavgifter och en låg ränta. Du bör också överväga hur mycket kredit du får tillgång till. Vissa säkrade visitkort har mycket låga gränser, medan andra låter dig sätta in $ 100 000 eller mer. Du kan hitta säkrade kreditkortsalternativ för företag genom att göra en online-sökning. Du kan också prata med din bank eller kreditförening för att se om de har några säkrade kreditkortsalternativ.
Du bör också titta på kortets rykte. Om du ser ett företag med ett mönster av dålig kundservice, kan du till exempel ställa bort. Om granskare nämner att vara godkända för ett osäker kreditkort, bör du vara uppmärksam på hur lång tid processen tog.
När du har bestämt dig för ett säkert kort måste du slutföra ansökan. De flesta institutioner tillåter dig att fylla i ansökan online. Vissa banker kräver dock ett personligt besök. Innan du ansöker online måste du samla ditt företags uppgifter, inklusive ditt arbetsgivaridentifikationsnummer, ditt juridiska företagsnamn, adress och telefonnummer samt din årliga intäkt.
Du kommer också att behöva lämna dina personuppgifter, inklusive ditt namn och personnummer. Detta beror på att du måste vara skyldig att personligen garantera kontot. Du kan också behöva tillhandahålla myndighetsidentifiering, t.ex. pass eller körkort.
Om du ansöker om ett säkert kreditkort med en bank kan du också vara skyldig att öppna ett kontroll- eller sparkonto innan du kan ansöka om ett säkert kort. Det här är så att du kan överföra din insättning från ditt bankkonto till det säkrade kortinnehavskontot.
Om du är godkänd samlar kreditkortsutgivaren din insättning och utfärdar ditt kort. När du har kortet ska du behandla det som ett kreditkort, hålla det säkert och göra dina betalningar i tid och i sin helhet när det är möjligt.
Alternativ till Secured Business Credit Cards
Om du inte vill ha ett säkert kreditkort eller om du har blivit avvisad för ett säkert visitkort har du andra alternativ tillgängliga. Du kan försöka ansöka om ett visst begränsat visittkort med låg gräns. En gräns på $ 300 till $ 500 kommer inte att göra mycket för ditt företag, men även en låg gräns hjälper till att bygga upp din kredit.
Du kanske också vill prata med din bank eller kreditkår. Om du inte ansökte direkt med dem, kan de vara villiga att hjälpa dig att få ett säkert kreditkort.
Du kan också fokusera på att återuppbygga din personliga kredit genom att söka ett säkert personligt kreditkort utan kreditkontroll. Dessa kort kan ha höga avgifter, men de kan hjälpa dig att återuppbygga din personliga kredit, vilket kommer att förbättra dina chanser att vara godkända för företagskredit på vägen.
