Den senaste tidens kriser på finansmarknaderna och de nya regeringsförordningarna har suddat ut linjerna bland de olika typerna av affärsbanker. Många av dem erbjuder nu samma tjänster, men försöker skilja sig genom att fokusera på specifika typer av kunder.
tips
-
Banksystemet består av handelsbanker, kreditföreningar och kooperativ, jordbruksbanker och spar- och låneföreningar.
Typer av kommersiella banker
Kommersiella banker: Handelsbanker är varuhusen för finansiella tjänster. De är företag vars primära mål är att göra vinst. Kommersiella banker tar inlåning och förlänger lån. De gör en vinst på räntespridningen mellan det belopp som betalas för inlåning och den räntesats som gäller för lån. Bankerna tjänar också intäkter från underhållsavgifter på konton och kassakrav. Vissa affärsbanker fokuserar på privatkunder, medan andra banker koncentrerar sig på att locka affärskunder. Federal Deposit Insurance Corporation försäkrar insättningar i kommersiella banker upp till $ 250 000 per konto.
Kreditföreningar och kooperativ: Kreditföreningar är finansiella institutioner organiserade för att tjäna en grupp människor med gemensamt intresse. De är inte öppna för allmänheten. Exempel på dessa grupper är personer som arbetar för samma arbetsgivare, medlemmar i en fackförening och alumner från samma högskola. Kreditföreningar är ideella institutioner som ägs av deras medlemmar. De erbjuder sparande konton, penningmarknads konton, tid insättningar och check-skrivning kapacitet. Kreditföreningarna fokuserar på sina samhällen genom att göra bostadslån och kommersiella lån och utfärda kreditkort till lokala invånare och företag. De flesta kreditförbund har antingen ett statligt eller federalt charter och är försäkrade av National Credit Union Administration. NCUA försäkrar insättningar upp till $ 250.000 per konto.
Jordbruksbankerna: Jordbruksbankerna erbjuder de flesta tjänsterna från en kommersiell bank, men de koncentrerar sig på att göra lån till jordbrukare. Finansiering för en gård kräver en mer specialiserad kunskap om växande årstider, råvarupriser, kostnaden för gödningsmedel och andra kostnader som är unika för jordbruket. Kongressen skapade Federal Mortgage Corporation 1987 för att skapa en sekundärmarknad för långivare som gör lån till jordbrukare. Målsättningen är att göra medel tillgängliga för jordbrukslån till lägre priser än de som normalt finns tillgängliga på den kommersiella marknaden.
Besparingar och låneföreningar: Besparingar och låneföreningar är banker som specialiserar sig på lån till bostadsfastigheter och enfamiljshus. Ägandet av dessa banker kan vara antingen av aktieägare som äger aktier eller av bankens insättare och låntagare, som kallas "ömsesidigt" ägande. S & Ls erbjöd ursprungligen endast sparkonto och tidskort. Men under de senaste åren har de börjat erbjuda checkkonton och göra affärs- och personliga lån utöver bostadslån. Sparningskonton är försäkrade av Spares Association Insurance Fund. S & L får mottaga sina stadgar från valutaansvarig eller en statlig regulator.
Funktioner hos Commercial Banks i vår ekonomi
Federal Reserve Bank använder det kommersiella banksystemet för att påverka förändringar i ekonomin. Om Fed vill stimulera ekonomin kan den sänka den kortsiktiga federala reserveringsräntan, vilket gör det billigare för kommersiella banker att låna pengar från Fed. Som ett resultat kan kommersiella banker erbjuda lägre priser till sina kunder, som nu är mer benägna att ta ut lån och utöka sina företag.
Omvänt, om Fed anser att ekonomin växer för snabbt och inflationen kryper upp, kan den höja kortsiktiga räntor för att motverka upplåning och sakta ner ekonomin.
Bankens fyra organfunktioner
Bankens fyra byråfunktioner inkluderar att acceptera inlåning, göra lån och förskott, förhandla och avveckla kontroller och handla i utländska valutor. Vissa föredrar att odla detaljhandelskunder, medan andra banker koncentrerar sig på att arbeta med företag. Kreditförbund erbjuder samma tjänster som affärsbanker, men deras kunder har alla en gemensam anslutning. Jordbruk är en stor del av vår ekonomi och kräver banker med specialkunskaper i jordbruket.
