Om du någonsin har öppnat ditt kreditkortsbevis bara för att fråga dig själv "Vad är den här avgiften?" Kan du ha blivit utsatt för kreditkortsbedrägerier eller identitetsstöld. Det är bara ett av många sätt att kreditkortsbedrägerier kan uppstå. Obehöriga betalkortavgifter, liksom obehöriga ATM-uttag, kan också indikera att bedrägerier har inträffat. Kreditkortsbedrägerier slår in både privatpersoner och företag. När en kund meddelar banken som utfärdade kortet med obehörig debitering eller återkallelse, kommer banken att göra sin egen kreditkortsbedrägerier.
Indikatorer för kreditkortbedrägerier
Bankkortet och kreditkortsbedrägerierna ökar och är 20 år höga.En form av kortbedrägeri, känd som "kortskimming", där tjuvar stjäl användardata vid bankomater, stiger årligen med en hastighet på cirka 174 procent för framgångsrika "skims".
Med detta sagt är bankansatte som hjälper till att bedriva bedrägeribekämpning skickliga för att upptäcka skillnaden mellan faktiska kreditkort eller bankkortbedrägerier och avgifter som bara är omtvistade. Bedrägeri innebär vanligtvis en helt okänd individ eller företag som gör obehöriga avgifter mot ditt konto, skumrar dina kontodata eller stjäl och manipulerar personligt identifierande information för att göra en bedräglig avgift mot ditt konto. Det handlar allmänt om individer eller företag med vilka kortinnehavaren aldrig tidigare utfört några transaktioner.
Tvistiga betalningar kan däremot innebära att parter är kända för varandra. Om en kortinnehavares tidigare uttalanden visar regelbundna betalningar som gjorts till företaget eller enskilden som är anklagad för bedrägerier, kommer en bank sannolikt att behandla det påstådda bedräget som enbart en omtvistad betalning.
Andra potentiella bedrägeribekämpare inkluderar grovt oproportionerliga avgifter. Om du till exempel betalar en viss verksamhet $ 100 på den femte varje månad, men plötsligt finns det en avgift på $ 3000 på åttonde, kommer din bank sannolikt att se detta med viss skepsis. Ideellt kommer banken att ringa dig och be om godkännande för denna ovanliga avgift. Om avgiften är bedräglig, kan banken stoppa transaktionen innan den orsakar skada.
Det är bäst att kontrollera varje uttalande för avvikelser så snart uttalandet anländer. Om du upptäcker några inköp som inte matchar dina register eller avgifter som du inte godkände, kan du meddela banken omedelbart. Detta hjälper i sin tur till att skydda ditt konto mot ytterligare skador och kan hjälpa dig att få pengarna tillbaka tidigare.
Hur banker utför en undersökning av kreditkortbedrägerier
Efter att kortinnehavaren meddelat utgivande banken om en omtvistad debitering, öppnar banken en undersökning av kreditkortsbedrägerier.
Bland annat lagstiftning eller lagstadgad lagstiftning reglerar lagen om elektronisk överföring av pengar om bankers och kortinnehavares relativa rättigheter och skyldigheter vid kreditkortsbedrägerier. Denna stadga kan också begränsa bankens skyldighet att betala tillbaka eller återbetala en kund för pengar som förlorats på grund av bedrägerier.
EFT-lagen kräver att kunderna vidtar åtgärder snabbt efter att ha upptäckt en obehörig avgift. De erforderliga åtgärderna inkluderar omedelbart att meddela kortutgivaren om möjligt, men inte längre än 60 dagar efter dagen för uttalandet. Förklaringen måste också innehålla det exakta beloppet, datumet för avgiften och en beskrivning av varför avgiften tros vara bedräglig.
EFT-lagen kräver att banken snabbt undersöker felet och löser det inom 45 dagar efter det. Om undersökningen tar över 10 dagar att slutföra och bedrägerier är inblandade, och inte bara en omtvistad betalning, är banken skyldig att återbetala det omtvistade beloppet. Graceperioden förlängs till 20 dagar för nya kunder.
Banken är också skyldig att anmäla kortinnehavaren till sina undersökningsresultat och skriftlig slutsats. Kortinnehavaren har rätt att begära och ta emot kopior av handlingar som banken samlade eller producerade under undersökningen om dessa handlingar var relevanta för dess slutsats.
Brottsbekämpning och kreditkortsvikt
Samtidigt, eller vid något tillfälle strax efter undersökningen, kan banken underrätta brottsbekämpande myndighet om lämplig jurisdiktion för bedrägligt föremål och andra fakta som den kan ha upptäckt under undersökningen.
FBI kan undersöka fall av kreditkortsbedrägerier på grund av identitetsstöld. 1998 års identitetsstöld- och antagandeavviksakten och 2004 års lagen om stöldskyddsåtgärder för identitetsstöld kriminaliserar förvärrad identitetsstöld och tillåter FBI att undersöka eller bistå i utredningar som utförs av lokala brottsbekämpande organ i vissa fall.
Dock kommer de flesta fallen av kreditkortsbedrägeri och identitetsstöld att hanteras helt av lokala brottsbekämpande organ, om alls. Obehöriga avgifter utgör identitetsstöld, så en inblandad kortinnehavare borde ringa lokala brottsbekämpande myndigheter och själva banken när bedrägeriet upptäcks. Även om brottsbekämpning inte längre undersöker, insisterar du på att lämna in en officiell polisrapport. Detta dokument kan hjälpa dig senare om du upptäcker ytterligare bedrägerier eller behöver försvara dig mot en felaktig insamlingsåtgärd mot dig.
Det är också en bra idé att meddela alla tre stora kreditrapporteringsbyråerna och begära att en bedrägeribekännelse läggs på din fil. Dessa varningar lägger till ytterligare övervakning på ditt konto i 90 dagar, så att eventuella försök att skapa kreditförpliktelser i ditt namn under den tiden kommer att avvisas om inte borgenären verifierar din identitet direkt med dig.
