Bankkrediter (L / Cs) har använts i handel sedan medeltiden. De kommer i två grundläggande typer, kommersiella (även kallad dokumentär) och standby. Var och en har ett distinkt syfte, men båda typerna skapades för att försäkra parterna i en kommersiell transaktion om att kontraktsförpliktelser kommer att hedras. L / Cs regleras av en internationell uppsättning regler, Uniform Customs and Practice (UCP).
Grundläggande syfte med kommersiella L / Cs
Kommersiella L / C är de föredragna betalnings- och finansieringsmekanismerna för enskilda internationella handelstransaktioner. Utfärdat på importörens vägnar, garanterar en bank L / C den utländska leverantören att han betalas för de beställda varorna, förutsatt att L / C: s villkor följs. När några avvikelser har lösts och exportdokumenten överensstämmer, får exportören sina pengar och transaktionen är klar.
Grundläggande syfte med standby-L / Cs
Stand-by L / C stöder inte diskreta handelstransaktioner. Bankerna utfärdar dem för att garantera en kunds prestation eller garantera sin kreditvärdighet till en avtalsslutande tredje part. De kan "stå" bakom de monetära förpliktelserna, säkerställa återbetalning av förskottsbetalning, stödprestanda och budförpliktelser och försäkra sig om att ett försäljningskontrakt har slutförts. De håller sig i kraft fram till mognad. Normalt förväntar sig de berörda parterna inte att L / C någonsin ska dras på.
L / C-nomenklaturen
De flesta kommersiella L / Cs utfärdas som "oåterkalleliga", vilket innebär att de inte får ändras eller annulleras såvida inte köparen och säljaren är överens. Kommersiella L / C kan också "bekräftas" av exportörens bank. istället för att bara "ge råd" att den har fått ett L / C i sin tjänst, lägger banken sitt eget löfte att betala ovanpå utgivningsbanken för extra skydd.
Stand-by L / C-nomenklaturen är mindre exakt. De beskrivs av deras avsedda användning; L / C kommer till exempel att stödja ett "öppet konto" arrangemang, eller det kommer att säkra en kunds kreditfacilitet med en annan bank. Särskilda typer av garantier utfärdade i form av stand-by L / Cs är Bud Obligationer, Avancerad Betalning och Garanti- och Prestationsobligationer. Stand-by L / Cs utfärdas endast som oåterkalleliga instrument.
Processskillnader
Kommersiella L / C kan innebära ett dussin eller flera diskreta processsteg, var och en är mycket mottaglig för förseningar och fel - dokumentationskraven är strikta och ofta komplexa. Att slutföra en vänteläge är relativt enkelt. När banken är nöjd med sin kunds förmåga att utföra, utfärdar det vad som bara kan vara ett dokument på en sida som helt enkelt anger när och hur mottagaren kan dra nytta av det. Ofta bara en enkel efterfrågan är tillräcklig för att utlösa rita. Kraven på stöddokumentation kommer att vara minimala.
styrning
Kommersiella L / Cs regleras av UCP 600 utfärdat av Internationella handelskammaren (ICC), senast reviderad 2007.
Gränsöverskridande standby-L / C är också föremål för UCP 600; Inhemska standby- och specialtyper av garantier (t.ex. budobligationer, avancerad betalning och garanti- och prestationsobligationer) omfattas av Uniform Commercial Code och lagar i landet som utfärdats.
