Inte alla bakgrundskontroller inkluderar kreditkontroll. Till exempel, om inte en anställningsställning innebär att arbetstagaren hanterar stora summor kontant eller får tillgång till känsliga företags finansiella register, skulle en anställningsbakgrundskontroll troligtvis inte innefatta en kreditkontroll. Å andra sidan inkluderar hyresgäst och affärsbakgrundskontroller vanligtvis kreditkontroll.
Fair Credit Reporting Act
Fair Credit Reporting Act (FCRA) definierar den information som en bakgrundskontroll kan inkludera, liksom hur långt tillbaka poster kan kontrolleras. Även om namnet innehåller ordet "kredit", sträcker sig dess myndighet långt ifrån krediten i sitt skydd av konsumenterna genom att förespråka sekretess, integritet och noggrannhet av samlad information. Eftersom vissa stater har strängare krav än FCRA är det avgörande för en bakgrundsskärmare att följa både federala och statliga lagar.
Anställningsbakgrundskontroller
Arbetsgivare utför kreditkontroll om uppgifterna är direkt jobbrelaterade - till exempel för ledning och verkställande befattningar, samt för positioner som kräver tillgång till kontanter, tillgångar, företagskreditkort eller känslig finansiell information. Till exempel skulle en arbetsgivare troligen göra en kreditkontroll för en bokföringsposition, men inte för ett jobb på grundnivå med låg ansvarsnivå eller ingen tillgång till kontanter. Arbetssökande måste lämna skriftligt tillstånd innan en arbetsgivare utför en kreditkontroll.
Hyresgäst Bakgrundskontroller
En hyresvärd eller fastighetsbolag måste först få en potentiell hyresgästs skriftligt tillstånd att erhålla en kreditrapport. Dessa rapporter innehåller vanligtvis en sökandes totala kreditpoäng, sammanfattningar av kreditkonton och detaljer som saldon och månadsbetalningar för konton med fluktuerade saldon. Ytterligare information inkluderar ratingkonton som i god eller dålig status; detaljer om avbetalningskonton, såsom billån och studielån; och eventuella skulder vidarebefordras till inkassobyråer.
Affärsbakgrundskontroller
Till skillnad från en personlig kreditrapport som utförts som en del av en anställningsbakgrundskontroll är företagskreditrapporter öppna för företag som utför bakgrundskontroller av företag för att bedöma deras ekonomiska lönsamhet. En företagskrediteringsrapport visar företagets kreditbetyg och hjälper företagens affiliates att utvärdera företagets legitimitet, rykte och affärsansvar. De tre stora nationella kreditbyråerna - Experian, TransUnion och Equifax - samt Dun & Bradstreet erbjuder företagskrediteringsrapporter.
Biverkning
FCRA kräver arbetsgivare som förnekar anställning och hyresvärdar som nekar ett leasingavtal baserat på information i en sökandes kreditrapport för att ge den personen ett skadligt åtgärdsbesked. Detta skyddar både arbetsgivaren / hyresvärden och sökanden. Det krävs att arbetsgivaren / hyresvärden skickar en kopia av kreditrapporten till sökanden, som då har möjlighet att granska rapporten och kontakta kreditrapporteringsbyrån för att begära rättelser vid felaktiga eller ofullständiga uppgifter.
