När det gäller pengarna på ditt företags konto känns det ofta som om det aldrig finns tillräckligt. För den fastställda summan av medel som en enskild eller ett företag har till sitt förfogande kan det finnas hundra värdiga användningar. Alla dessa måste noggrant övervägas så att det bästa möjliga beslutet fattas och de tillgängliga pengarna ger de mest positiva resultaten. I själva verket handlar det här om tillgångsallokering. Tillgångsfördelningen i investeringar brukar fördelas på aktier, obligationer, fastighetsinnehav och kontanter.
Tolerans för risk och tidshorisont
Beroende på din tolerans för risk och tidshorisonten du har tillgång till, kan du välja att fördela dina pengar på olika sätt. På samma sätt måste företagare arbeta nära finansrådgivare, avdelningschefer, företagsledare och revisorer för att bestämma det bästa sättet att använda de begränsade medel som de har till sitt förfogande för att utöka verksamheten i största möjliga utsträckning. Oavsett om det handlar om marknadsinvesteringar eller att hälla pengar tillbaka till företagsprojekt, är noggrann övervägning av din lediga tid och tolerans för risken avgörande för att du kan fördela dina tillgångar korrekt.
Asset Allocation Strategies
En kritisk aspekt av tillgångsallokering syftar till att minska risken. När det gäller investerare som sätter ihop medel för pensionering, kommer riskminskningen att hjälpa dem att behålla kontrollen med så mycket pengar som möjligt för sin framtid. Detta kan uppnås genom att endast några medel placeras i högrisklagret och reserverar andra för obligationer eller lågriskfonder. På samma sätt kan det vara en bra strategi att behålla en akutfond om aktiemarknaden inte beter sig som förväntat. Många finansiella rådgivare föreslår att så lite av dina disponibla medel som möjligt finns i kontanter som möjligt eftersom dess avkastning nästan alltid blir blek i jämförelse över lång sikt jämfört med marknadsalternativ. Genom att justera din tillgångsallokering desto närmare går du till pensionen så att mer av pengarna finns i stabila, lågriskfonder, du ökar chansen att du kommer att vara kvar med majoriteten av vad du har avsatt. När tiden inte längre är vid din sida och du behöver betala pengar i dina investeringar är det bäst att behålla dina pengar i en mindre flyktig fond.
Företagsägare syftar också till att minska risken genom tillgångsallokering. Eftersom det bara finns så många vinster som rullar in, är det viktigt att företagsledare gör smarta beslut om var pengarna ska gå. Är det bättre att återinvestera pengarna i verksamheten eller ta det som vinst? Att välja att återinvestera, betala ned skulder eller på annat sätt hålla fonderna i företagets kuponger kan vara ett bra sätt att sänka risken för att din verksamhet kan möta på lång sikt. Att välja att ta några av pengarna som vinst ökar inte bara din skattesats, det ger dig mindre förberedelse för oväntade kriser eller finansiella utgifter som kan uppstå längs linjen. I slutändan är beslutet dock extremt individuellt och måste noggrant övervägas.
Liksom personlig investering, ju större riskerna du tar i affärer, desto större är de potentiella fördelar du kan njuta av. Som sådant väljer man att köpa en ny byggnad, investera i en extra produktlinje eller placera pengar mot nya marknadsföringsinsatser, alla är exempel på beslut om tillgångstillgångar för företag. Om dessa val blir fruktbara kan det betyda mer pengar för ditt företag. Huruvida du är villig att ta dessa risker är i sista hand ett beslut som ledarskap måste sammanfoga. Om det verkar som att den potentiella belöningen kan uppväga risken att förlora din investering är beslutet troligt en bra.
Att diversifiera dina tillgångar är ett utmärkt sätt att sänka risken och öka risken att du kommer att få en positiv avkastning på dina investeringar senare. Det är klokt att placera några av företagets tillgångar i mindre riskprojekt, till exempel att köpa ett nytt tecken för ditt affärsfront för att uppmuntra fottrafik, liksom till högre risker, som att köpa en ny byggnad så att du kan öppna en andra plats. Chanserna för framgång är större på så sätt, och du kommer att vara mycket mindre benägna att förlora allt som du har investerat, om något skulle gå fel.
Dynamisk tillgångsallokering
Du kanske undrar, vad är dynamisk tillgångsallokering? Denna investeringsstrategi är ett användbart sätt att hålla din portfölj över tiden. Denna teknik innebär att investera i vissa tillgångsklasser och göra frekvent försäljning eller handel när värdena för respektive klass växer. De får inte öka i proportion till varandra. Till exempel, under ett år då aktiemarknaden går bra, kan tillgångar som investeras i aktier växa mer än 15 procent. Obligationer kommer emellertid sannolikt att växa endast med några procentenheter. I stället för att kontinuerligt återinvestera alla extra aktier i aktier kräver dynamisk tillgångsallokering omfördelning av alla tillgångar i alla kategorier för att hålla dem i samma proportioner.
Säg till exempel att du vill investera $ 50.000. På grund av din tidshorisont och din risk tolerans väljer du att sätta 35 000 dollar (70 procent) av pengarna i aktier. Du väljer att placera $ 10.000 (20 procent) i obligationer och resterande $ 5000 (10 procent) i kontanter. Marknaden har ett bra år, och du tjänar $ 5000 av det. Dina obligationer ger bara $ 300, och dina pengar är bara $ 50. För året har du en total ökning på $ 5,350, vilket ger en total tillgång på $ 55,350. Om du vill följa dynamisk tillgångsallokering skulle du omfördela dina medel så att 38,745 dollar investerades i aktier, 11 070 $ var i obligationer och 5 535 USD i kontanter. På så vis skulle andelen av dina tillgångar som hölls i varje kategori förbli konsekvent.
Företag kan också använda dynamisk tillgångsallokering till sina investeringar. Du kan till exempel välja att ta bara 10 procent av tillgängliga tillgångar som vinst, oavsett hur mycket pengar som kan vara tillgängliga. Det här är en utmärkt strategi för att du kontinuerligt investerar i ditt företag och hjälper till att växa.
Företag kan också investera i aktier, obligationer, fastigheter eller högavkastningskonton på samma sätt som individer gör. Detta är ett utmärkt sätt att öka organisationens tillgängliga tillgångar. Samma bästa praxis för fördelning av tillgångar bör följas för att säkerställa att du inte tar för stor risk och att din tidshorisont övervägas. Om ditt företags femårsplan förklarar köpet av en andra byggnad, bör investeringar i marknaden, obligationer eller fastigheter inte binda till de tillgångar du behöver för byggnaden. Även om det kan tyckas som om du kan dra dina pengar ut ur dina investeringar när som helst, kan förluster i ett nedåt år sätta tillbaka dig betydligt. De medel du behöver för viktiga företagsprojekt på kort sikt ska alltid sättas åt sidan på ett lågrisk sätt så att de är tillgängliga när du behöver dem.
Tactical Versus Strategic Asset Allocation
I likhet med grundläggande dynamisk tillgångsallokering kräver strategisk tillgångsallokering att investerare fastställer ideala proportioner för varje klass av investeringar och regelbundet balanserar sin portfölj. Det här är mindre som aktiv handel och mer av vad som kallas "buy and hold" -metoden, eftersom individer eller företag på lång sikt engagerar sig i sina investeringar och köper eller handlar bara för att upprätthålla balansen i sina medel. Med ändrade mål eller tidsminskning före ett slutmål, såsom pensionering, kan proportionerna för varje tillgångsklass behöva förändras. Som företag kan du till exempel bestämma att du skulle investera 50 procent av dina medel i aktier, 30 procent i obligationer, 10 procent i fastigheter och 10 procent i kontanter.
Taktisk tillgångsallokering gör å andra sidan en liten förändring av begreppet dynamisk tillgångsallokering. Detta tillvägagångssätt möjliggör intervall av lämpliga proportioner, i stället för ett bestämt antal för varje tillgångsklass. Fördelen med denna typ av strategi är att det möjliggör reaktioner på marknaden, vilket kan gynna investeraren. Om lagren går bra kan ett företag flytta de maximala tillgångar som den har tilldelat för den typen av fond till marknaden. Detta skulle lämna en annan kategori, som obligationer, i den nedre delen av sitt acceptabla intervall. När börsvärden börjar sjunka igen kunde investeraren sälja några av sina aktier så att de var tillbaka i den nedre delen av sitt acceptabla intervall för den typen av fond och investera skillnaden i obligationer. Till exempel kan ditt börsintervall vara mellan 40 och 50 procent, 20 till 30 procent i obligationer, 10 till 20 procent i fastigheter och 10 till 20 procent i kontanter.
Försäkringstilldelning
Det finns en annan fördelningsstrategi som vädjar till riskavkastande investerare. Kallas försäkrad tillgångsallokering innebär att denna teknik anger ett tröskelvärde under vilket du inte tillåter att portföljen släpps. Så länge dina tillgångar stannar över eller över denna tröskel, hanterar du aktivt dina medel, inklusive köp och handel med aktier i enlighet med marknadsutvecklingen. Tanken bakom denna strategi är att hjälpa portföljen att växa så mycket som möjligt och samtidigt begränsa din risk på en förutbestämd nivå. I ett försäkrat kapitalfördelningsscenario, om din portfölj någonsin skulle falla under den gräns du har satt, kan du välja att investera i statsobligationer eller andra extremt lågriskfonder för att behålla tillgångarna du har. Då kan du ompröva din investeringsstrategi eller vänta på att marknaden återhämtar sin styrka innan du gör några ytterligare ändringar i din portfölj.
Tilldelning av tillgångar för företagare
Något som är viktigt att överväga om du är ägare till ett litet företag är hur din strategi för personlig fördelning tar hänsyn till ditt företag. Även om du kan utveckla en ekonomisk plan och förvaltningsstrategi oberoende av ditt företag, kan ditt företag vara en av dina största tillgångar. Den potentiella vinsten du kan realisera från försäljningen av ditt företag i framtiden kan vara värt mer än hela din investeringsportfölj, så det är viktigt att överväga.
Det är dock viktigt att inte överdriva betydelsen av ditt företag i din övergripande finansiella portfölj. Investeringar utanför ditt företag är avgörande för stabiliteten i dina tillgångar och saker som din pensionsplan. Du bör se dina personliga tillgångar och företags tillgångar som två separata men inbördes samband. Det är bra att investera några av dina pengar tillbaka till ditt företag, men inte på bekostnad av dina personliga investeringar. På samma sätt borde du aldrig dra hela vinsten från ditt företag för att ge dig en större bonus. I stället är det oftast mycket mer försiktigt att återinvestera några av pengarna till ditt företag och hjälpa till att växa. Denna känsliga balans mellan personliga och affärsmässiga tillgångar är på ett sätt sin egen typ av tillgångsallokering. Att noga övervaka och upprätthålla balansen mellan dina personliga investeringar och dina affärsmedel är en viktig del av att vara entreprenör.
