Hur mycket pengar tänker du ha sparat och investerat i slutet av året? Om du inte kan svara på den frågan behöver du en plan. En finansiell plan.
Vad är finansiell planering?
Finansiell planering är processen med att utforma en färdplan för att uppnå dina mål i livet. Men först måste du definiera dina mål. Vad hoppas du att åstadkomma och när när? De kan innehålla:
- Köper ditt första eller andra hem.
- Betala för college för barnen.
- Starta ett företag.
- Att odla en familj.
- Ställa in medel till nödsituationer.
- Betala för semester.
- Minska skulder, särskilt kreditkort.
- Skydda din familj om något händer dig.
- Att lägga pengar bort för pensionering.
- Passerar arv till dina barn.
En finansiell plan är en färdplan som definierar hur du ska uppnå dina mål. Den bedömer din nuvarande ekonomiska situation och anger de siffror som behövs för att nå varje milstolpe. Men finansiell planering handlar inte bara om att spara pengar. Det handlar också om att ta en närmare titt på alla ekonomiska aspekter av ditt liv: inkomst, utlåning, investeringar, pension, skatter, försäkringar och fastighetsplanering. Syftet med en finansiell plan är att samordna alla dessa delar till en omfattande plan för att följa och uppfylla dina mål.
Varför finansiell planering är viktig
Om du inte har en färdplan om hur du tänker uppnå dina mål och mål, är dessa drömmar bara fantasier. Sannolikheten att någonsin nå dina mål är mycket låg. En bra ekonomisk plan kommer att definiera dina ekonomiska mål och hjälpa dig att bestämma om de är realistiska. Det kommer att ha tydligt definierade, stegbara steg och berätta hur mycket pengar du ska lägga åt sidan varje månad och var du ska lägga den på. Det kommer att visa de misstag du gör med pengar och hitta nya sätt att få bättre avkastning. Du ska investera med mer självförtroende, bygga rikedom och leva mer bekvämt.
Hur man hittar en finansiell rådgivare
Valet av en finansiell rådgivare beror på hur mycket du tror att du behöver. Om du vill ha en detaljerad färdplan med finansiella mål och metoder för att uppnå dem, skulle en omfattande rådgivare vara valet. Denna typ av professionell kommer att överväga allt: investeringar, pension, utbildning, försäkring och andra överväganden. Avgifterna är antingen på timpris eller en fast avgift.
Kanske har du redan dina mål definierade och vill bara ha en rådgivare för vägledning om kapitalförvaltning. Denna typ av tjänst kommer att ta ut en procentandel, vanligtvis 1 procent till 2 procent av de förvaltade tillgångarna. Var försiktig med de rådgivare som vill ta ut en provision på de produkter de säljer.
Leta efter en erfaren rådgivare som är certifierad finansiell planerare. Dessa rådgivare måste klara noggranna tentor och behålla fortbildning för att behålla sin certifiering.
Finansiell planering är nödvändig för alla som vill komma vidare i livet och kunna leva bekvämt. Bara med det vaga hoppet att du kommer att lägga något bort varje månad om det finns något kvar att lägga bort, är inte en plan och kommer inte att leda till ekonomisk säkerhet.
