Att skaffa ett litet företagslån är en utmaning, men inte en omöjlig uppgift. Det tar en grundlig bedömning av företagets inkomstpotential, kunskap om egen kreditvärdighet och beslutsamhet att arbeta igenom alla åtgärder som behövs för att säkra finansiering.
Var redo
Innan du ansöker om ett lån, var redo för de frågor som en långivare kommer att fråga innan du godkänner att finansiera ditt företag. Bankerna först kommer att titta på ditt företags skuldsättningsgrad, vilket mäter hur mycket pengar du redan har lånat i motsats till hur mycket pengar du har investerat i ditt företag. Ju mer av dina egna dollar du lägger i verksamheten desto mer sannolikt är du att få ett lån. Om du har en hög andel skuld till eget kapital kan ett bättre alternativ vara att söka en aktieinvesterare att ta en ägarandel i ditt företag.
Skuldfinansiering
Med skuldfinansiering, som med något lån, lånar du pengar som återbetalas över tid, vanligtvis med intresse. Medan du kanske kan få lån från vänner och familj, är finansiella institutioner den viktigaste källan till småföretagslån. Sådana lån kan stödjas genom små och medelstora företag eller genom statliga och lokala program. Statsskyddade lån minskar emellertid bara risken för banker och kreditföreningar. Du behöver fortfarande visa förmåga att betala tillbaka lånet.
För ett uppstartsföretag rekommenderar SBA dig också att förbereda ett grundligt lånepaket som förklarar i detalj hur verksamheten ska producera tillräckligt med inkomst för att återbetala lånet. Lånepaketet bör innehålla:
- Din personliga bakgrund och återupptar.
- En affärsplan som innehåller en övertygande berättelse och en komplett uppsättning projicerade bokslut inklusive kassaflöde, vinst och förlust samt balansräkning.
- Personlig och företagskrediteringsrapport.
- Årsredovisningar för föregående år, avkastning på tre år och eventuella tillämpliga juridiska handlingar som bolagsordning eller organisation, företagslicenser eller andra erforderliga blanketter.
Slutligen måste du förklara varför du behöver lånet och vad du planerar att spendera pengarna på.
Träning
Förutom att identifiera hindren för att få finansiering för ett litet företag, startar SBA resurser och utbildning för att hjälpa dig att rensa dessa hinder.SBAs resurspartners, Small Business Development Centers och SCORE tillhandahåller rådgivningstjänster och administrativt bistånd - i de flesta fall gratis - till företagare som vill starta egen verksamhet.
SBA låneprogram
SBA garanterar typiskt mellan 75 och 90 procent av lånet, vilket förbättrar chansen för en liten start för att få ett lån genom att eliminera mycket av risken för långivaren. SBA-backade lån inkluderar:
- Microloan Program: Detta ger lån upp till $ 50.000 för att hjälpa småföretag med rörelsekapital, lager, leveranser, inventarier och utrustning. Det genomsnittliga mikrolånet är cirka $ 13.000.
- "Certified Development Company / 504 lån: Dessa lån finansierar stora anläggningstillgångar, såsom fastigheter och inventarier. Maximala lånebelopp varierar från $ 4-5,5 miljoner beroende på hur lånen kommer att användas. Önskvärda mål är att tillgodose arbetstillfällen eller samhällsutvecklingsmål, som uppfyller de allmänna politiska prioriteringarna, inklusive minskning av energin, eller för små tillverkare att förbättra en lokal ekonomi.
- 7 (a) lån: Det maximala lånet är 5 miljoner dollar. Det genomsnittliga lånebeloppet för 2012 var 337.730 dollar. Lånen inkluderar garantiavgifter för lån över 150 000 dollar. SBA garanterar 85 procent på lån upp till 150 000 dollar och 75 procent av lån över 150 000 dollar. SBA garanterar endast en maximal exponering på 3,75 miljoner dollar.
Banklån
En bank kan behöva mer övertyga om din förmåga att betala tillbaka ett konventionellt lån på grund av bristen på garanti, men konventionella lån ger mer frihet för hur pengarna används. Konventionella företagslån kan dock innehålla kortare tider för återbetalning och kan innefatta ballongbetalningar som gör dem svårare att betala tillbaka om ditt företag inte växer snabbt.
