Oavsett om det är ditt framtida hem eller ett kommersiellt projekt, titta på ditt byggprojekt från långivarens synvinkel hjälper dig att förstå hur du får ditt bygglov godkänt. En långivare kan inte godkänna ett projekt förrän en trovärdig riskbedömning har gjorts som visar att ditt lån osannolikt kommer att gå till standard.
Finansiering av en personlig bostad
I de flesta fall köper du det lediga landet först om du tänker bygga ett hus. Bankpolitiken rörande ledig mark varierar, men i allmänhet älskar banker inte tomma tomter. Du måste lägga ner mer för att få ditt lån godkänt, men du måste göra det först av ett par skäl. Det är ingen mening att spendera pengar att utveckla en fastighet som du kanske inte kan förvärva. Långivaren är också osannolikt att godkänna ett byggelån tills den lediga fastigheten är säkrad. Medan i teorin kan du få ett enda lån för både partiet och utvecklingen - i det här fallet är ditt personliga bostad - i praktiken gör allt på en gång obehagligt. De flesta erfarna bostadsbyggare säkrar marken innan utveckling börjar. Var säker på att marken är zonad för din användning innan du köper.
När du har förvärvat marken
Din låneofficer vill se så mycket data som möjligt. Din kreditrekord och kredit värdering är båda viktiga - ju färre fläckar desto bättre. Enligt Bankrate anses en FICO-poäng på 660 eller lägre vara subprime. Ju lägre FICO kredit värdering desto svårare blir ett lån, desto högre blir priset. Förutsatt att du är kreditvärdig vill banken veta allt som är möjligt om dina byggplaner. Det innebär att utveckla bra arkitektoniska planer och säkra fasta bud från en ansedd entreprenör.
Gällande godkännanden
Innan du lägger mycket pengar i projektet vill banken se att dina planer har godkänts av staden eller länets byggmyndighet. I större städer behövs flera godkännanden: en från planeringskommissionen, en annan från byggnadsavdelningen och kanske en tredjedel från en bostadsrättsförening.
Kommersiella byggprojekt
Projekt med kommersiellt syfte kommer att få ytterligare granskning från din långivare, som vill se data som visar att ditt projekt är kommersiellt genomförbart. I tillägg till planeringskommitté godkännande kommer kommersiella utvecklingen generellt att visa zoningkommissionen före utlåning. Långivaren vill också se proforma - ett kalkylblad som visar prognostiserade utgifter och inkomst när byggandet är klart.
Kapitalkrav
Förutom nedbetalningarna på marken och på byggprojektet, var beredd att lämna en stor del av andra avgifter i samband med projektet. Innan din långivare initierar lånet har du i allmänhet betalat en del av en byggnadsavgift och olika statliga och regulatoriska avgifter, inklusive planerings- och byggavdelningstillstånd och avgift för tilldelning av godkännande för kommersiella projekt. Under vissa omständigheter, innan du kan få byggplaner godkända måste du också behålla en konstruktionsingenjör och en landmätare. De flesta långivare kräver månatliga ränta endast betalningar på vad som har lånats till det datumet. Vissa banker tar det totala beräknade ränta ur lånet när det initieras och läggs in i ett uppskattat reservkonto som banken drar på månadsvis. Huruvida banken upprättar ett separat reservkonto, förutse att under byggandet måste du betala räntekostnaderna när de ackumuleras.
