Att skapa ett försäkringsbolag tar tid, pengar och tålamod. Dessutom höjer juridiska kostnader snabbt upp som försäkring är en starkt reglerad bransch i varje stat. Försäkringsbranschen är mer eller mindre lågkonjunktur, vilket ger en fördel att starta ditt eget försäkringsbolag jämfört med att starta någon annan typ av verksamhet. Trots att branschen domineras av stora aktörer, finns det fortfarande utrymme för ett litet "boutique" försäkringsbolag att överleva och blomstra med noggrann planering och företagskunnande.
Föremål du behöver
-
Försäkringsagent / Mäklare Licens
-
Affärs plan
Bestäm en specialitet att fokusera på. Även om många stora försäkringsbolag erbjuder ett brett utbud av försäkringar, är ett mindre företag i första hand bättre specialiserat på ett visst område och förstärker gradvis sitt sortiment.
Bli en licensierad försäkringsagent eller mäklare i din specialitet. Licensiering kräver att du passerar flera svåra undersökningar, som du sannolikt behöver ta i klasser. Dessa examens karaktär varierar från stat till stat.
Få erfarenhet som försäkringsmäklare eller agent. Det skulle förmodligen vara bäst att spendera minst fem år på att arbeta för ett litet men välrenommerat försäkringsbolag för att kunna lära sig hur småskaliga försäkringsbranschen fungerar och att bygga upp en lojal kundbas.
Gå med i en lokal försäkringsbranschorganisation och lär dig andra lokala försäkringsagenter, särskilt de i andra specialiteter. Eftersom det tar mycket kapital att starta ett försäkringsbolag är det bäst att samla medel från en grupp försäkringsagenter innan du söker ytterligare finansiering för ditt försäkringsbolag.
Skapa en omfattande skriftlig affärsplan. Detta dokument bör omfatta plats, faciliteter, potentiell marknads-, marknadsförings- och reklamstrategi och personalresurser. Din affärsplan måste ta hänsyn till lagliga begränsningar och krav i varje avsnitt.
Skapa ett företag enligt lagen i ditt tillstånd.
Skapa en skriftlig marknadsföringsstrategi. Detta kommer att innebära betydande marknadsundersökning för att identifiera ditt företags målmarknad, att utforma försäkringsprodukter som är distinkta och skräddarsydda för denna marknad och att utveckla en metod för att kommunicera dina produkters särskiljningsförmåga och värde.
Utför en komplett kostnadsanalys som tar hänsyn till dina produktutbud, förväntad lönekostnad och egenskaper hos din målmarknad. Använd den här kostnadsanalysen för att fastställa den ursprungliga prissättningen av dina försäkringar. Slutresultatet bör vara en prissättningsstruktur som är marginellt billigare än motsvarande produkter som erbjuds av konkurrenterna. Prissättningen är särskilt kritisk i försäkringsbranschen på grund av de tillhandahållna tjänsternas immateriella karaktär.
Säker initial finansiering. Trots att bankerna är ganska ovilliga att finansiera nystartade företag, är Small Business Administration ett vänligare alternativ. Annars kan du söka hjälp från en "ängel" -investor (en rik individ). Observera att en bra affärsplan är väsentlig för att säkra finansiering. Var medveten om att de flesta stater kräver ett försäkringsbolag att upprätta och behålla ett minimikapitalöverskott i sex och ibland sju siffra.
Bjud in dina långsiktiga kunder att göra affärer med ditt nyinrättade försäkringsbolag så snart deras nuvarande policy löper ut.
tips
-
Om du är villig att acceptera obegränsat ansvar kan du överväga att inrätta ett partnerskap snarare än ett företag. Detta kan göra det enklare att säkra finansiering, även om det är troligt att även långivare till ett företag kommer att kräva att du och någon annan grundare ska personligen garantera skulden.
Varning
Eftersom försäkringsbranschen är föremål för reglering, kan ett kämpande litet företag frestas att skämma på juridiska kostnader. Det här är inte en bra idé; Trots att regelverkets överensstämmelse är en tidskrävande process, tar de statliga myndigheterna allvarliga frågor som inte uppfyller kraven.
