Vad är ett Clearing House?
När du sveper ett betalkort eller ett kreditkort i en butikskassa, är det en liten paus medan systemet verifierar att ditt konto faktiskt har pengarna eller din kredit är tillgänglig. Svaret kommer tillbaka till clerken som antingen godkänd eller nedgång, så att de vet hur man ska gå vidare. Detta är den viktigaste funktionen hos ett clearinghus, rollen som "mitten man". Varje transaktion kan innebära viss osäkerhet, men speciellt de där de medel som används som betalningar endast existerar som siffror i en dator eller i bästa fall är långt borta i en bank. Ett clearinghus anger grundreglerna för transaktionen, accepterar medel från betalaren och försäkrar betalningsmottagaren om att transaktionen är bra. R clearinghuset effektiviserar faktiskt överföringen av medel från ett konto till det andra.
Det automatiska clearinghuset
Automated Clearing House (ACH) är ett datanätverk av finansiella institutioner som utövar 98 procent av elektroniska transaktioner i USA. Dessa inkluderar direkta löneavlämningar, betalkortstransaktioner, automatiserade betalningar på nätet, affärstransaktioner och inköp av e-handel. Alla drivs genom ACH, som löper i tiotals biljoner dollar varje år. Protokollet för hur dessa interbankkommunikationer uppstår bestäms av National Automated Clearing House Association, även kallad "NACHA: The Electronic Payments Association", en ideell organisation av banker och branschråd. ACH-transaktioner är ett kännetecken för den elektroniska åldern, lika säker som den globala ekonomin. Faktum är att ett världsomspännande ACH-nätverk som heter Worldwide Automated Transaction Clearing House (W.A.T.C.H) är utformat för att börja övervaka elektroniska överföringar globalt. Medan dessa tjänster är praktiska används också ACH-transaktioner för att spåra flyktingar från flyktingar och säljs ibland (av betalningsmottagarna) till privata marknadsföringsgrupper. Det digitala bank- och handelssystemet tenderar att konsolidera kontrollen över finansiella transaktioner i en relativt liten obesvarad och oreglerad bankorganisation.
Anatomi av en transaktion
Det är märkligt att den enhet som gör en elektronisk betalning är känd i ACH-systemet som "mottagaren". Detta beror på att deras bank kommer att få en begäran om att medel ska överföras till en annan part. "Upphovsmannen" är då återförsäljaren eller någon annan enhet vars enheter används för att svepa ett kort eller på annat sätt initiera en ACH-transaktion. Med mottagaren godkänner de sin bank att göra anspråk mot mottagarens bank i cyberspace. Upphovsgivarens finansinstitut (ODFI), som mottar instruktionerna, gör det faktiska kravet mot mottagarens finansinstitut (RDFI), som debiterar medel från mottagarens konto. Om dessa finansiella institut är banker i Federal Reserve-systemet är det troligt att Fed kommer att tillhandahålla kommunikationsförbindelsen mellan dem och fungera som förmedlare för deras överföring, men andra institutioner fyller också denna roll. Om mottagarens medel är bra, är ODFI auktoriserad av systemet att göra en kredit på upphovsmannens konto, och pengarna är således tillgängliga.
