Affärsfinansiering är de pengar du behöver för att etablera och driva ditt företag, vilket inkluderar modernisering eller diversifiering av verksamhet och expansion. Ju mer framgångsrik du hanterar dina pengar desto högre är dina odds för lönsamhet. Termen "affärsfinansiering" innefattar hur ett företag får och använder pengar, vanligtvis i samband med lån. Och i det bredare sammanhanget handlar affärsfinansiering om strategier för att tjäna, spara och investera intäkter.
Business Finance Betydelse
Företagsfinansiering innehåller informationen i finansiella dokument som resultaträkningar, balansräkningar och kassaflödesanalyser. Det täcker också strategier som företag brukar använda för att hantera sina pengar, till exempel att utnyttja framtiden snarare än nuvärdet. Beväpnad med denna kunskap om hur pengarna rinner och växer, kommer du att ha verktygen för att fatta strategiska beslut för att hantera företagets ekonomi och utnyttja möjligheterna.
Till exempel kan du välja mellan två låneprodukter, varav den ena har en högre ränta och flexibla villkor, medan den andra har lägre räntesatser men styva villkor. Förstå företagsfinansiering ger dig know-how för att utvärdera hur mycket du sannolikt kommer att spendera återbetalning av något av dessa lån på längre eller kortare återbetalningstider. Du måste granska dina omständigheter djupgående och alla kostnader som är förknippade med den produkt du planerar att utveckla. Om du är ganska säker på produktens framgång och tror att du kan ta den snabbt till marknaden, är det lägre räntelånet med styva villkor troligtvis din bästa satsning. Om utvecklingsprocessen kommer att vara långsam och det finns flera jokertecken kan du vara bättre med det högre räntelånet. Dess flexibla villkor ger dig extra utrymme för forskning och utveckling för att göra produkten perfekt, även om du slutar betala extra för finansiering.
Typer av Business Finance
Det finns två huvudtyper av företagsfinansiering på kort och lång sikt. Och ditt företag behöver inrätta både kortsiktiga och långsiktiga finansiella strategier för att fungera. Kortfristig finansiering sker i form av rörelsekapital eller det kassaflöde du behöver för att täcka de löpande utgifterna som inköpsmaterial, löneavgifter, hyror, verktyg och lån. Rörelsekapital kan komma från den dagliga verksamheten, till exempel betalningar från kunder som har köpt dina produkter eller tjänster. Men om din affärsvolym fluktuerar eller om du behöver köpa volymen regelbundet, kommer du sannolikt att behöva viss kortsiktig finansiering också. Företagskreditkort är en vanlig form av kortfristig företagsfinansiering, liksom revolverande kreditlinjer. Räntorna på dessa alternativ kan vara relativt höga jämfört med långfristiga lån, men om du betalar din kreditkortsräkning i sin helhet varje månad och betalar ner din kreditlinje snabbt kan du undvika överdrivna finansiella kostnader.
Fasta kapitalinvesteringar kräver långsiktiga finansiella lösningar. Dessa kapitalinvesteringar går mot stora biljettobjekt som ditt företag behöver för den dagliga verksamheten. Till exempel är kommersiella fastigheter och fabriksbyggnader för en tillverkningsverksamhet fasta investeringar, liksom fordon, dyr utrustning och maskiner. Kapitalinvesteringar finansieras typiskt av långfristiga lån, som vanligtvis har lägre räntor än kortfristiga alternativ som kreditkort och kreditlinjer. Men långfristiga lån kräver vanligtvis någon form av säkerhet, vilket kan vara personliga tillgångar. Om du inte kan betala tillbaka ditt lån kan din långivare få tillbaka sina pengar genom att sälja dina säkerheter. När man gör fasta kapitalinvesteringar är det klokt att inte bara överväga det ränta du betalar på de medel du lånar utan också det framtida värdet av din investering. Dessutom kommer pengarna du använder för att betala tillbaka ditt lån värt mindre än dess nuvarande värde på grund av inflationen.
Varför behöver du företagsfinansiering
Varje företag måste fatta beslut på kort och lång sikt om hur det spenderar och investerar sina pengar. Det är omöjligt att förutsäga trender och produktbehov med fullständig noggrannhet eller förutse långsiktiga möjligheter och hot. Men en bra förståelse av finansiella strategier och finansieringsalternativ kan hjälpa dig att göra ljudval. Om du förstår kapitalkällorna som är tillgängliga för dig och nyanserna med att använda ett kreditkort mot ett terminslån, kan du till exempel fatta ett välgrundat beslut om vilken finansprodukt som är bäst för din nuvarande situation. Att hålla dina långsiktiga mål i åtanke kan du utnyttja de tillgängliga finansieringsalternativen om du har en tydlig vision och ekonomisk plan för hur du vill att ditt företag ska växa. Du bör också ha en realistisk förväntning av hur lång tid det tar att uppnå dina ekonomiska mål.
Hur man hanterar företagsfinansiering
Det är en vanlig cliche att småföretagare är riskmakare, men framgångsrika företagare hanterar de risker de tar med en hälsosam dos av affärsfinansieringskunskap. För att hantera företagsfinansiering:
- Håll exakta och aktuella böcker, så du vet vad som händer i ditt företag när som helst. En ren uppsättning böcker ger dig de resultat, utgifter och kassaflödesinformation du behöver för att hantera ditt företag på kort sikt och hjälper dig att ställa upp långsiktiga mål.
- Utveckla långsiktiga mål så att du kan planera och spara till stora investeringar som utrustning, teknik eller personal. Långsiktig strategisk planering kräver att man fattar kortsiktiga val och tar små steg mot dina större bildmål. Undersök kostnaden för de stora biljettobjekten som ditt företag kommer att behöva och kartlägga en kurs för tillväxt som håller dig på rätt spår för att uppnå dina ekonomiska mål.
- Utveckla relationer med bankirerna som hanterar dina konton. En bankir som känner till ditt företag och har sett det utvecklas kommer personligen att investera i att hjälpa dig att säkra den finansiering du behöver och hjälpa ditt företag att lyckas.
Företagsekonomi och finansiella rapporter
Framgångsrik affärsfinansiering börjar med bokslutet som spårar och organiserar ditt företags finansiella verksamhet. Noggranna bokslut ger information om hur mycket finansiering ditt företag behöver för att uppnå sina mål och hur mycket du behöver tjäna för att betala av skulden. Du behöver finansiella rapporter när du närmar dig långivare. Eftersom bankirer och investerare inte har tillgång till din dagliga verksamhet, lita de på exakta bokslut som din resultaträkning, balansräkning och kassaflödesanalys för den kritiska finansiella informationen de behöver för att bedöma företagets ekonomiska hälsa och risker.
- Vinst och förlust: Resultaträkningen eller resultaträkningen sammanfattar din finansiella verksamhet över en period som en månad, ett kvartal eller ett år. Det visar hur mycket ditt företag har tjänat i intäkter, och hur mycket det har spenderat för att generera dessa intäkter. Det bryter ner dina utgifter i fasta kostnader som hyra, vilket inte förändras när din affärsvolym ökar, och rörliga utgifter som material och löneavgifter, vilket korrelerar med mängden affärer du gör. En resultaträkning visar inte bara hur mycket vinst ditt företag har nettat under den period som det täcker, men också dina procentandelar och marginaler, eller potential för lönsamhet då volymen ökar. Om ditt tillverkningsföretag till exempel tillbringar 60 procent av sina intäkter på material och lön, är det mer sannolikt att det blir ekonomiskt framgångsrikt än om det spenderar 80 procent, även om din nuvarande volym är liten.
* Balansräkning: Din balansräkning visar företagets nettovärde genom att notera allt du äger (tillgångar) och allt du är skyldig (skulder). Det är en ögonblicksbild av din ekonomiska situation vid ett visst ögonblick, och det ändras när du tjänar och spenderar pengar. Tillgångar som är noterade på balansräkningen inkluderar de pengar du har i banken och till hands, dina kundfordringar eller summor som är skyldiga till dig för affärer som du redan har genomfört och dina långsiktiga tillgångar som utrustning. Skulder upptagna i balansräkningen inkluderar kortfristiga skulder som leverantörsskulder och långfristiga skulder som saldotillgångar och terminslån. En närmare titt på din balansräkning kommer också att berätta om ditt företag sannolikt behöver kortfristig finansiering. Om de flesta av dina tillgångar tar formen av långfristiga placeringar och du har mycket lite pengar, behöver du nog låna lite pengar om du inte har stora kundfordringar. * Kassaflödesanalys: Ditt kassaflödesanalys är särskilt viktigt för företagsfinansiering eftersom det visar hur pengar strömmar in och ut ur ditt företag. Kassaflödet är inte detsamma som vinst och förlust eftersom vissa kontantkällor inte kommer från affärsinkomster och vissa utgående pengar går inte mot självriskekostnader. Om du till exempel lånar pengar för att täcka driftskostnaderna när verksamheten är långsam, hjälper summan du lånade till ditt kassaflöde trots att du inte har tjänat det. Omvänt, när du måste betala tillbaka pengarna, gör du betalningar som påverkar ditt kassaflöde, även om en lånebetalning inte är en avdragsgill företagskostnad som visar på ditt resultaträkning.
Pro Forma finansiella rapporter
Pro forma finansiella rapporter är prognoser eller bilder av hur du förväntar dig att dina finanser ska titta på en viss punkt i framtiden.
- Pro forma resultaträkning: En proforma resultaträkning visar hur mycket du förväntar dig att tjäna och spendera i framtiden. Uttalandet är viktigt för företagsfinansiering eftersom det indikerar om din affärsmodell är genomförbar för att tillåta extra inkomst för att betala tillbaka dina lån.
- Pro forma balansräkning: En pro forma balansräkning visar hur du förväntar dig lönsamhet att spela ut över tiden eller ditt förväntade nettovärde genom att notera dina tillgångar och skulder. Det är viktigt för företagsfinansiering eftersom det visar om ditt förväntade nettovärde ökar hållbart som ett resultat av de pengar du planerar att låna och investera.
- Proformas kassaflödesanalys: Ett proforma kassaflödesanalys visar vilka medel du förväntar dig kommer att komma in och gå ut ur ditt företag under den period då du kommer att betala ditt lån. Det är viktigt för företagsfinansiering, eftersom det visar månad för månad hur du ska använda ditt tillgängliga kapital för att både hålla din verksamhet igång och också göra dina lånebetalningar.
Anpassade tillvägagångssätt för finansiering
Konventionella bokslut är ovärderliga för att erhålla nödvändig information om din totala ekonomiska situation. De är viktiga för att få utomstående finansiering och en förutsättning för de flesta affärslån. Dina finansiella rapporter är ett bevis på att du hanterar ditt företags finanser på ett ansvarsfullt sätt. Men du kan också närma sig företagsfinansiering på sätt som är unika för företagets kultur och omständigheter. Om din verksamhet är till exempel organiserad som ett arbetstagarägt kooperativ behöver du även kalkylblad som visar varje ägares eget kapital och hur det här kapitalet kommer att översättas till betalkort som kan påverka företagets kassaflöde.
Vidare kan du ha avtal om byteshandel med vissa leverantörer och kunder, och dessa arrangemang kan påverka hur ditt företag tjänar och spenderar pengar. Oavsett det unika sättet ditt företag utvecklar för att hantera sina finanser, borde det dokumenteras och spåras så att du förstår din ekonomiska bild och dina framtidsutsikter fullt ut.
