En korrespondent som betalas genom ett kapslade konto är ett arrangemang som används av vissa att flytta pengar mellan finansiella institutioner i utlandet och finansiella institutioner i USA. Ett korrespondentkonto är en som upprätthålls i en amerikansk bank av en utländsk finansiell institution; det blir ett "nestat" konto när den institutionen tillåter ett annat finansiellt institut tillgång till kontot.
Nested accounts
Nested accounts innefattar utländska banker eller finansinstitut som har tillgång till amerikanska investeringar och tillgångar från ett annat utländskt finansinstituts konton hos amerikanska banker. I huvudsak tillåter det utländska finansinstitut att ha anonym tillgång till det amerikanska banksystemet, eftersom de amerikanska bankerna ser transaktionerna som kommer från legitima utländska kanaler.
Fördelar med kapslade konton
Ofta vill utländska finansinstitut utnyttja bättre erbjudanden, bättre villkor eller bättre lagstiftning genom att göra något företag i USA. Dessutom är affärer ofta enklare eller billigare när det görs via ett amerikansk finansiellt institut i stället för att en utländsk institution gör det direkt. En viktig aspekt är tydligt internationella överföringar av medel, men konton på amerikanska territorier kan också hjälpa till med att kontrollera clearing, utbyte av valuta och lån. När det görs av legitima affärsskäl är sådan inbyggd korrespondentkontoaktivitet ofta godartad.
Rättsliga rambestämmelser
Den största möjliga rättsliga oroen från USA: s synvinkel är att undvika att penningtvätt genom dessa korrespondenter betalas genom ett kapslade kontoavtal. Utländska banker och andra finansinstitut är i allmänhet inte föremål för samma övervakningsnivå som i Förenta staterna. Federal Examination Council (Federal Financial Institutions Council) konstaterar att alla relationer som amerikanska banker har med utländska enheter som korrespondenter i utlandet bör anges i exakt kontraktsformulär med alla detaljer som ingår. Korrespondenter som betalas genom nätade kontonarrangemang har använts av narkotikahandeln. Oroade över användningen av kapslade konton har vissa främmande länder också lagt in åtgärder mot penningtvätt.
Bekämpa penningtvätt
Det finns steg Amerikanska finansinstitut kan försöka stanna ett steg före utländska enheter som försöker flytta pengar anonymt i amerikanska banker. Amerikanska banker bör vara säkra på att ha lämpliga säkerhetsåtgärder som omger öppna konton för att mycket identifiera. Amerikanska banker kan också analysera transaktioner för att övervaka spikar vid köp eller försäljning av vissa tillgångar, liksom för aktiviteter som inte normalt är associerade med den angivna kontoinnehavaren. Besök till finansinstitut i andra länder föreslås också.
