Läser kortet
Kreditkortsmaskinen måste "läsa" det presenterade kortet. Vanligtvis sveper kortet genom läsplatsen alla data från magnetbandet till maskinen. Tre spår av data på remsan inkluderar kortinnehavarens namn och annan personlig information, kreditkortsnummer och säkerhets- och verifieringskoder. Kreditkortsmaskinvaran "fångar" denna information och läser den för överföring.
Sändning av data
Kreditkortsmaskinen måste sedan sända denna information till säljarens kreditkortsprocessor. Intern programvara kombinerar försäljarens namn och identifikationsnummer med kortinnehavarens information. Med ett telefonmodem sänder kreditkortsterminalen dessa data till processorns server.
Godkänner Transaktionen
Maskinen väntar på ett svar som tillåter eller nekar transaktionen. Om godkänt kommer transaktionen att få ett unikt "auktoriseringsnummer" som identifierar det specifika köpet. Processorns dator har elektroniskt verifierat att kreditkortet är aktivt, inte har uppnått sin maximala kreditgräns och används av rätt kortinnehavare. Hela processen, inklusive att ange godkännandenummer, uppnås inom 3 till 5 sekunder under de flesta förhållanden. Kreditkortsmaskinen springer sedan tillbaka till livet och producerar två kvitton på sin interna skrivare. En är att kortinnehavaren ska underteckna och hållas av säljaren. Den andra är kortinnehavarens bevis på transaktionen och försäljaren där den hände.
